3.1. счета клиентов банка

Таблица 5

Счета клиентов банка

Виды счетов	Владелец счета	Валюта счета	№№ счетов, их назначение
1. Расчетный счет	юридические лица различных форм собственности, имеющие самостоятельный баланс	валюта РФ	405-407, 40802, 40817 (П) — предназначены для учета средств на счетах финансовых, коммерческих, неком-

Продолжение таблицы 5

2. Текущий счет	учреждение и организация, не занимающиеся предпринимательской деятельностью — физическое лицо	валюта РФ	мерческих организаций, физических лиц, индивидуальных предпринимателей
3.Бюджетный счет	предприятие, организация и учреждение, ведущее хозяйственную деятельность за счет средств бюджета согласно сметы	валюта РФ
4.Текущий валютный счет	юридическое лицо, имеющее самостоятельный баланс, индивидуальный предприниматель	иностранная валюта	405-408(П) учет средств в иностранной валюте
5. Специальные банковские счета резидентов	юридические и физические лица	иностранная валюта	40819 (П) учет денежных средств
6. Специальные банковские счета нерезидентов	-«-	валюта РФ	40818 (П) учет денежных средств
7. Счета физических лиц — нерезидентов	физические лица	валюта РФ	40820 (П) учет денежных средств и расчетов в валюте РФ без использования специальных банковских счетов
8. Счета платежных агентов банковских платежных агентов	юридические лица	валюта РФ	40821 (П) учет наличных денежных средств, полученных от плательщиков-исполнителей денежных обязательств

В кредит счетов зачисляются суммы, поступающие клиентам

банка в корреспонденции с корреспондентскими счетами, счетами по

учету кредитов, кассы и другими (за исключением счетов в иностранной валюте).

По дебету отражаются суммы, списываемые со счетов, в корреспонденции со счетами, указанными выше.

При недостатке средств на счете клиента банк обязан соблюдать очередность платежей, установленную ст. 855 ГК РФ:

-во-первых, осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

-во-вторых, производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору;

-в-третьих, производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту) по отчислениям в Пенсионный фонд, фонды социального страхования и медицинского страхования;

— в-четвертых, производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, не попавшие в третью группу очередности;

-в-пятых, производится списание по исполнительным документам, предусматривающим платежи по другим денежным требованиям;

— в-шестых, производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Безналичные расчеты могут производиться через: расчетную сеть Банка России (РКЦ) (счет 30102А), банки (по активным корреспондентским счетам «Ностро» (счета 30110, 30114) и пассивным «Лоро» (счета 30109, 30111), небанковские кредитные организации (активные

счета 30104, 30106), внутрибанковскую расчетную систему (счета межфилиальных расчетов — 30301-30306).

Положением Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П установлены следующие формы расчетов:

— платежными поручениями;

— посредством аккредитивов;

— чеками;

— по инкассо.

Для отражения операций, кроме выше указанных, также используются счета бухгалтерского учета:

40901 (А) «Аккредитивы к оплате»,

40903 (А) «Средства для расчетов чеками, преоплаченными картами»,

40909 (П) «Переводы в Российскую Федерацию»,

40910 (П) «Переводы в российскую Федерацию нерезидентам»,

40911 (П) «Транзитные счета»,

40912 (П) «Переводы из Российской Федерации»,

40913 (П) «Переводы из Российской Федерации нерезидентами»,

47416 (П) «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения»,

47417 (А) «Суммы, списанные с корреспондентских счетов до выяснения»,

47418 (П) «Средства, списанные со счетов клиентов по не проведенным по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостатка средств»,

и внебалансовые счета:

№ 90901(A) «Расчетные документы, ожидающие акцепта»,

90902 (А) «Расчетные документы, не оплаченные в срок»,

90903 (А) «Расчетные документы клиентов, не оплаченные в срок из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации»,

90904 (А) «Не оплаченные в срок расчетные документы», 90907 (А) «Выставленные аккредитивы»,

90909 (А) «Расчетные документы, ожидающие ДГШ».

Банк-респондент — кредитная организация (филиал), открывающая корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) и являющаяся его распорядителем.

Банк-корреспондент — кредитная организация (филиал), открывающая корреспондентский счет другой кредитной организации (филиалу) и выполняющая по этому счету операции, предусмотренные договором между ними.

Открываемые после заключения договоров корреспондентские счета подразделяются на счета:

«Ностро» — текущие счета на имя банка-распорядителя счета (банка-респондента в банке корреспонденте, отражаемые в активе баланса первого из них);

«Лоро» — текущие счета, открываемые банком-корреспондентом коммерческому банку-респонденту, отражаемые у него в пассиве баланса. Счета «Ностро» в одном банке являются счетами «Лоро» у его банков-корреспондентов. Записи по счетам «Лоро» являются решающими для обеспечения своевременности платежей. Операции по счетам «Ностро» проводятся по методу зеркальной бухгалтерии.

Счета «Ностро» — активные № 30110, 30114: по дебету отражаются суммы, зачисляемые в пользу счетов клиентов банка-респондентов, зачисляемые со счетов по учету незавершенных расчетов и зачисляемые суммы по транзитным платежам, при зачислении со счетов незавершенных расчетов.

по кредиту счетов отражаются суммы при списании средств со счетов клиентов банка-респондента, при осуществлении транзитного платежа, и возврате банком-корреспондентом средств со счета «Лоро».

Счета «Лоро» — пассивные № 30109, 30110 по кредиту отражаются суммы при списании со счетов клиентов, со счетами по учету хозяйственно-финансовой деятельности, при пополнении счета «Лоро», при платежах в адрес клиентов банка-респондента, при платежах по незавершенным расчетам.

По дебету — суммы при зачислении средств на их счета, при совершении транзитного платежа и возврате банком-корреспондентом средств банку-респонденту.

Основная корреспонденция счетов приведена в таблице 6.

Таблица 6

Корреспонденция счетов при расчетах по корреспондентским счетам

Счет «Ностро» Банк-респондент 1. Списание средств со счетов Д405-408 К30110

4.Зачисление средств на счета клиентов банка Д30110 К405-408

6.Зачисление средств на счета клиентов, поступивших через транзитный платеж Д30110К405-408

Счет «Лоро» Банк-корреспондент 2.Зачисление средств на счета клиентов банка-корреспондента Д30109 К405-408 3.Списание средств для зачисления на счета клиентов банка-респондента Д405-408 К30109 5. Списание средств со счетов клиентов при проведении транзитного платежа Д405-408 К30109

Задача 11. Акционерный коммерческий банк «Бизнес» и коммерческий банк «Кредит» приняли решение об установлении корреспондентских отношений между собой.

Требуется: 1) Указать порядок оформления открытия корреспондентских счетов между банками. 2) Объяснить порядок установления расчетов по этим счетам.

Задача 12. На счет «Лоро» в коммерческом банке «Салют» произведено зачисление средств в адрес его клиента — предпринимателя без образования юридического лица в сумме 100 тыс.руб., операция в банке-респонденте «Полюс» отражена в этот же день. Требуется: Отразить корреспонденцию счетов в банках.

Банковская система » Осуществление безналичных расчетов в Российской Федерации и их учет » Учет межбанковских расчетов

Страница 4

N 30302 «Расчеты с филиалами, расположенными в Российской Федерации»

3.29. Назначение счетов: учет сумм при осуществлении расчетных операций между филиалами внутри одной кредитной организации. Счет N 30301 — пассивный, N 30302 — активный.

По кредиту счета N 30301 отражаются суммы, списываемые со счетов клиентов филиала (кредитной организации) и направляемые в другие филиалы кредитной организации, в случае если дата принятия расчетного документа совпадает с ДПП; суммы, списываемые со счета N 30220 при наступлении ДПП; суммы, списываемые с пассивных счетов по финансово-хозяйственной деятельности филиала (кредитной организации) при наступлении срока ДПП, суммы зачисленной денежной наличности в корреспонденции со счетом кассы кредитной организации.

По дебету этого счета отражаются суммы по активным операциям, связанным с финансово-хозяйственной деятельностью филиала (кредитной организации) при наступлении ДПП.

По дебету счета N 30302 отражаются суммы, зачисляемые на счета клиентов филиала (кредитной организации) по поступившим платежам в день наступления ДПП; суммы, зачисляемые на пассивные счета по финансово-хозяйственной деятельности филиала (кредитной организации) при наступлении срока ДПП, суммы при выдаче денежной наличности в корреспонденции со счетом кассы кредитной организации.

По кредиту этого счета отражаются суммы, связанные с финансово-хозяйственной деятельностью филиала (кредитной организации) при наступлении ДПП.

На балансе подразделения кредитной организации (филиала, головной организации) открываются счета: для учета отправляемых платежей — N 30301; для учета поступивших платежей — N 30302. Указанные счета открываются в разрезе каждого филиала, с которым осуществляются расчеты. Ежедневно в конце дня по каждому участнику расчетов выводится единый результат по совершенным за день расчетам с учетом входящего остатка счета на начало дня.

В балансе подразделения кредитной организации показываются остатки как по счету N 30301, так и по счету N 30302.

В сводном ежедневном балансе кредитной организации остатки по счетам N 30301 и N 30302 должны быть равны.

В плане счетов предусмотрены счета N 30303, 30304 для учета расчетов с филиалами, расположенными за границей, включая страны, созданные на территории бывших республик СССР.

В балансе показываются остатки по счетам 30301 и 30303 (выписки по счетам 30301 и 30302 представляются филиалам раздельно).

Ежедневно в конце операционного дня по каждому участнику МФР выводится единый результат по совершенным за день расчетам с учетом входящего остатка по счету на начало дня. При этом сальдирование остатков лицевых счетов разных участников МФР не допускается. Расчеты по счетам МФР выверяются ежедневно, и расхождений по счетам МФР между двумя участниками расчетов быть не должно.

Важным этапом работы является контроль за достаточностью средств кА счете МФР для проведения платежей в течение операционного дня. для этого определяется текущая позиция счетов 30301 и 30302, т. е разности текущего сальдо пассивного счета 30301 и

текущего сальдо активного

счета 30302. Платежи по счету должны осуществляться в пределах текущей позиции на момент получения распоряжения по счету и с учетом лимита «овердрафта».

Страницы: 1 2 3 4

Полезная информация:

Виды кредитов и порядок их предоставления
Кредиты (ссуды) подразделяются на: ссуды банков на оплату труда, различных выплат и льгот; вексельные кредиты; онкольный кредит; авалирование банком векселей; кредитование в порядке открытия кредитной линии; кредитование заказчиков и подрядных организаций; бланковые кредиты; контокоррентный кредит. …

Виды банковских счетов
Виды счетов, которые банк открывает своим клиентам, определяются их правовым статусом и характером деятельности. Это могут быть расчетные, текущие, бюджетные, ссудные, депозитные и другие счета. Расчетный счет является основным счетом предприятия. Этот счет открывается предприятиям (независимо от ф …

Проценты по депозитам и вкладам: виды, начисление и уплата
Уровень банковского процента по пассивным операциям помимо общих факторов, таких как соотношение спроса и предложения, степени инфляции, зависит от срока и размера привлекаемых ресурсов, надежности КБ, прочности взаимоотношений с клиентом. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня сле …

40802 что за счет

В соответствии с пунктом 1.17. Части I Положения № 385-П в Плане счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях выделены специальные счета для учета операций с нерезидентами Российской Федерации. Если в названии счета нет слова «нерезидент», счет применяется для отражения операций резидентов. Понятия «резидент», «нерезидент» применяются в значении, установленном валютным законодательством Российской Федерации.

Значения понятий «резидент» и «нерезидент» установлены статьей 1 Закона № 173-ФЗ, которой в отношении физических лиц определено, что резидентами признаются:

§ физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года;

§ постоянно проживающие в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Физические лица, не являющиеся резидентами согласно Закону № 173-ФЗ, признаются нерезидентами.

В силу статьи 8 Закона № 115-ФЗ подтверждением факта постоянного проживания иностранного гражданина в Российской Федерации является вид на жительство.

План счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях (с 01 июля 2018 года)

Поскольку из вопроса следует, что обратившийся в Банк для открытия счетов гражданин Республики Молдова имеет только разрешение на временное проживание в Российской Федерации, он в соответствии с валютным законодательством признается «нерезидентом».

Соответственно, текущий счет нерезидента Банку следует открыть на балансовом счете 40820 «Счета физических лиц – нерезидентов», назначением которого в силу пункта 4.44. Части II Положения № 385-П является учет денежных средств и переводов по операциям, осуществляемым физическими лицами-нерезидентами в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России без использования специальных банковских счетов.

В отношении расчетного счета индивидуального предпринимателя отмечаем, что, как указано выше, Положением № 385-П установлено, что, если в названии счета нет слова «нерезидент», счет применяется для отражения операций резидентов. Однако Положением № 385-П не предусмотрен отдельный счет для учета движения денежных средств индивидуальных предпринимателей-нерезидентов.

При этом пунктом 4.7. Инструкции № 28-И установлен единый порядок открытия счетов индивидуальным предпринимателям, независимо от того, являются ли они «резидентами» или «нерезидентами».

В соответствии со статьей 86 НК РФ для целей налогового контроля банки обязаны сообщить об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации, индивидуального предпринимателя, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в налоговый орган по месту своего нахождения в течение трех дней со дня соответствующего события.

Положением № 385-П для учета денежных средств физических лиц-резидентов определены счета 40802 «Физические лица — индивидуальные предприниматели» и 40817 «Физические лица», характеристика которых предполагает раздельное отражение движения денежных средств, связанного и не связанного с осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности.

По нашему мнению, учитывая целесообразность применения универсального подхода к открытию счетов, расчетный счет индивидуального предпринимателя-нерезидента Банку следует открыть на балансовом счете 40802, назначением которого в силу пункта 4.31. Части II Положения № 385-П является учет поступления и расходования денежных сумм физических лиц — индивидуальных предпринимателей.

Обращаем внимание Банка на то, что официальная позиция Банка России по указанному вопросу в публичных источниках и материалах, имеющихся в нашем распоряжении, отсутствует. Поэтому считаем целесообразным направить официальный запрос по указанному вопросу в Банк России.

Документы и литература.

1. НК РФ – Налоговый кодекс Российской Федерации (ч.I) от 31.07.1998г. № 146-ФЗ;

2. Закон № 173-ФЗ – Федеральный закон Российской Федерации от 10.12.2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

3. Закон № 115-ФЗ – Федеральный закон Российской Федерации от 25.07.2002г. № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»;

4. Положение № 385-П — Положение Банка России от 16.07.2012г. № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»;

5. Инструкция № 28-И – Инструкция Банка России от 14.09.2006г. № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)».

Очень сложный вопрос.

Иностранный гражданин, имеющий разрешение на временное проживание, зарегистрировался в качестве ИП. В банке ему отказали в открытии расчетного счета как резиденту, и открыли счет как нерезиденту, что соответственно повлекло за собой большие сложности в работе с контрагентами.

Считаю, что банк неправ, исходя из следующего.

Существует два определения резидента: налоговый резидент и валютный резидент. Данный гражданин является (по моему мнению) и налоговым, и валютным резидентом, так как:

налоговый резидент согласно ст.207 НК РФ
2. Налоговыми резидентами признаются физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев. Период нахождения физического лица в Российской Федерации не прерывается на периоды его выезда за пределы Российской Федерации для краткосрочного (менее шести месяцев) лечения или обучения.
(п. 2 введен Федеральным законом от 27.07.2006 N 137-ФЗ)
Имея действующее РВП и не выезжая из РФ данный гражданин является налоговым резидентом.

Валютный резидент: Если нерезидент зарегистрирован в качестве ИП в соответствии с Российским зак-ством, он признается резидентом и ему открывается счет 40802.
Важно избегать *** между понятием физическое лицо и физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя.
С юридической точки зрения ИП приравнивается к юридическому лицу, а юр. лица — резиденты это —
ФЗ-173 «О валютном регулировании и валютном контроле» в) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В связи с тем, что ИП создан в соответствии с законодательством Российской Федерации, он признается резидентом.

Что означает, если номер счета начинается на 40802810?

А ИП резидентам открывается счет 40802.
К предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, применяются правила ГК РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения (пункт 3 статьи 23 ГК РФ).

В данном случае важен характер деятельности, для осуществления которой открывается счет, а не резидентство. Право на осуществление предпринимательской деятельности присутствует, что подтверждено свидетельством о регистрации. Раз свидетельство выдано в соответствии с законодательством РФ (ответственность на налоговой). Соответственно, отказать в открытии б/с № 40802 клиенту банк не вправе.
в 205-П не оговорено, что 40802 только для резидентов.
См. самое начало 205-П:
Для целей настоящих Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, и в частности, для Плана счетов, используются следующие обозначения:
…
Счета для нерезидентов оговорены словом «нерезидент», счета без указания слова «нерезидент» используются для учета операций резидентов.

Банк отказывает в открытии счета на том лишь основании, что у гражданина паспорт иностранного государства. Кто же прав? И если всё-таки я прав, как добиться у банка открытия счета резидента?

408028 счет физического лица

Предпринимателю был открыт специальный карточный счет (408028), как по нему оформлять движение средств и кассовые операции, если мы перечисляем на него деньги, а предприниматель с него снимает наличные или расплачивается в магазинах для собственных нужд? Еще интересует вопрос, в какой момент делать ПКО или РКО.

Доступ к полной версии этого документа ограничен

Ознакомиться с документом вы можете, заказав бесплатную демонстрацию систем «Кодекс» и «Техэксперт» или купите этот документ прямо сейчас всего за 49 руб.

Полный текст документа будет доступен вам, как только оплата будет подтверждена.
После подтверждения оплаты, страница будет автоматически обновлена, обычно это занимает не более нескольких минут.

Приносим извинения за вынужденное неудобство.

Если денежные средства были списаны, но текст оплаченного документа предоставлен не был, обратитесь к нам за помощью: payments@kodeks.ru

Если процедура оплаты на сайте платежной системы не была завершена, денежные
средства с вашего счета списаны НЕ будут и подтверждения оплаты мы не получим.
В этом случае вы можете повторить покупку документа с помощью кнопки справа.

Платеж не был завершен из-за технической ошибки, денежные средства с вашего счета
списаны не были. Попробуйте подождать несколько минут и повторить платеж еще раз.

Если ошибка повторяется, напишите нам на spp@cntd.ru, мы разберемся.

Что вы получите:

После завершения процесса оплаты вы получите доступ к полному тексту документа, возможность сохранить его в формате .pdf, а также копию документа на свой e-mail. На мобильный телефон придет подтверждение оплаты.

При возникновении проблем свяжитесь с нами по адресу spp@kodeks.ru

аналогичных документов, доступных с полным текстом:

Здравствуйте!
Я ИП, работаю по упрощенке, принимаю оплату на расчетный счет.
Бухгалтер одного из моих клиентов неизвестно на каких основаниях перечислил на мой счет средства как физлицу. Теперь на счете «висит» хоть и маленький, но, скажем так, нелегальный перевод.
Почему бухгалтер клиента сделал мне такую «подлянку», я не знаю и выяснять, если честно, не хочу.
Единственное, что имеет для меня значение — что мне теперь делать, чтоб ко мне не было претензий со стороны контролирующих организаций?

На дополнительные уточняющие вопросы готова ответить.

Благодарю за внимание.

Да, деньги зашли та такой счет.
Налога он не удерживал — деньги поступили в полном объеме.

Что значит как физ.лицу .
Вот этого, если честно, сейчас не могу сказать. Это цитата выражения сотрудницы банка, которая нас обслуживает (просто сразу после поступления этих денег, она нас уведомила). Платежек еще не видела, к сожалению.
Наверное, надо пока притормозить обсуждение до получения платежек.

Перечислено со счета, который начинается на 4081781030. — в классификации счетов это как понимать? Какой-нибудь сберегательный?

Если все платежное поручение неправильно заполнено, не лучше ли просто взять и вернуть деньги как ошибочно перечисленные средства?
Как это оформляется, если не секрет?

Если посмотреть на ситуацию с расстояния, то физическое лицо вполне может оплатить мою работу, перечислением со своего счета (например, сберегательного). Я занимаюсь переводческой деятельностью и работаю не только с компаниями, но и с физлицами. То есть в том, что мне платит физлицо ничего странного нет.

Они это точно — цитирую сегодняшнее письмо от главбуха «а к тому что нам не выгодно работать с ИП это объясняется тем,что мы не можем возместить у себя НДС по актам вып.работ,а только по счетам-фактурам с выделенной суммой НДС.
Как физическому лицу мы отправляем деньги со своих личных счетов,поэтому Вам рекомендуем тоже открыть счет как физ.лицо в любом банке»
Мне-то по большому счету неважно, что им там выгодно и что им невыгодно -работать я с их выкрутасами не собираюсь — это невыгодно мне (к тому же — сегодня это, а завтра какой подставы ждать? Проще порвать отношения — тем более, что все пять тыщ рублей, что они должны были, они уже перечислили).
Бред получается: когда начинали работать, все документы по ИП они приняли без каких-либо замечаний, а получив документ, где черным по белому было написано «расчетный счет индивидуального предпринимателя», они перечислили на него деньги вот так. И опять хоть бы кто предупредил, сказал «нам, типа, это невыгодно, давайте так». Я б сразу знала, что надо разворачиваться и валить. А с виду солидная контора 😮 с репутацией.
Ладно, лирику оставили

Итого, если я просто плачу налог с этих денег, полученных вот по этой, извиняюсь, дебильно оформленной платежке, ко мне претензии от налоговой будут?
Если нет, то вопрос, думаю, стоит закрыть и забыть.
Если будут, то в чем это будет выражаться?
(Хочется найти наиболее короткий и безопасный способ решения задачки)

Здравствуйте!
Я ИП, работаю по упрощенке, принимаю оплату на расчетный счет.
Бухгалтер одного из моих клиентов неизвестно на каких основаниях перечислил на мой счет средства как физлицу. Теперь на счете «висит» хоть и маленький, но, скажем так, нелегальный перевод.
Почему бухгалтер клиента сделал мне такую «подлянку», я не знаю и выяснять, если честно, не хочу.
Единственное, что имеет для меня значение — что мне теперь делать, чтоб ко мне не было претензий со стороны контролирующих организаций?

На дополнительные уточняющие вопросы готова ответить.

Благодарю за внимание.

Да чего голову ломать? Перечислите их обратно с формулировкой : «Возврат ошибочно перечисленных ден.средств».:)

Операции вывода на счет вида 40802810.

Операции вывода на счет вида 40802810. недоступны. Вывод может выполняться только на расчетный счет физического лица.

Вывод делаю тут

metallostroy 23 дек 2014

Операции вывода на счет вида 40802810. недоступны.

Странно. Это номер «карточного» счета частного лица в Альфа-Банке.

AndrewTishkin 24 дек 2014

Это номер «карточного» счета частного лица в Альфа-Банке.

Брехня. Или, скорее, невнимательность (глаз замылился). Или невнимание к деталям.

Согласно положению № 385-П ЦБ РФ 40802. = Физические лица – индивидуальные предприниматели.
А сервису нужен 40817 = Физические лица. Просто. Не коммерсанты.

Я думаю, автору поможет добиться желаемого payments.webmoney.ru
Если, конечно, он не создаст в Альфа-Клике для простых «физиков» банальный счёт-цель, ну или не задействует в качестве пункта назначения карту, оформленную на обыкновенное физ.лицо

metallostroy 24 дек 2014

Согласно положению № 385-П ЦБ РФ 40802. = Физические лица – индивидуальные предприниматели.
А сервису нужен 40817 = Физические лица. Просто. Не коммерсанты.

У меня карта альфа-банка на частное лицо, не ИП, но с номером счета, как у ТС!

395067972478 24 дек 2014

Я думаю, автору поможет добиться желаемого payments.webmoney.ru
Если, конечно, он не создаст в Альфа-Клике для простых «физиков» банальный счёт-цель, ну или не задействует в качестве пункта назначения карту, оформленную на обыкновенное физ.лицо

Вывод нужен только на счет Индивидуального предпринимателя.

По ссылке которую вы дали идет Уплата налогов и штрафов, платежи российским юридическим лицам, нет там никакого вывода в банк на счет ИП. Ниже там есть ссылка (Кроме того, вы можете произвести платежи на ваш личный банковский счет.) но так она идет опять же на https://banking.guarantee.ru/, где у меня выскакивала ошибка обозначенная в начале.

Наталья 24 дек 2014

Вывод нужен только на счет Индивидуального предпринимателя.

Вы договор перезаключали?
Обратитесь, пожалуйста, на dealers@guarantee.ru

нет там никакого вывода в банк на счет ИП.

А не надо зацикливаться на ИП. Надо увидеть пункт Квитанция (свободные реквизиты).
Если и там заругается на номер счёта, то другое дело.

У меня карта альфа-банка на частное лицо, не ИП, но с номером счета, как у ТС!

Какая именно карта? Кредитная/дебетовая, Visa/MasterCard, название-тариф?
Скриншот хочу

У меня карта альфа-банка на частное лицо, не ИП, но с номером счета, как у ТС!

Какая именно карта? Кредитная/дебетовая, Visa/MasterCard, название-тариф?
Скриншот хочу

Мастер, дана к товарному кредиту, при возврате кредита на карте появляются деньги (возобновляемый лимит).
Я вполне допускаю, что мне присвоили неправильный номер счета.

AndrewTishkin 25 дек 2014

дана к товарному кредиту

Хм, а может быть так, что счёт карты — это счёт, заведённый на продавца (у которого покупался в кредит товар), который как раз индивидуальный предприниматель?

metallostroy 25 дек 2014

дана к товарному кредиту

Хм, а может быть так, что счёт карты — это счёт, заведённый на продавца (у которого покупался в кредит товар), который как раз индивидуальный предприниматель?

Нет, это мой счет, если верить выписке.

А у продавца счет совершенно иной, это «Ситилинк» (не ИП, а нормальное ЮЛ).

Расшифровка расчетного счета, значение цифр, примеры

Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.

Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.

Что именно содержит номер счета?

Расшифровка номера расчетного счета сообщает о том:

• для чего и кем был открыт этот расчетный счет;
• чем занимается владелец счета;
• какая валюта хранится на данном конкретном счете;
• в каком банковском отделении был зарегистрирован счет.

Также счет содержит в себе собственный идентификатор и проверочную цифру, чтоб защититься от ошибки и подделки.

Заниматься конспирологией, искать в номере счета секретные знания не стоит, все «зашифрованное» в нем понятно сотрудникам банка и тем, кто заинтересуется вопросом.

Из чего состоит структура расчетного счета?

Она складывается из цифровых блоков, как это установлено «Положением 385 – П».

Всего цифр в расчетном счете 20. Они разделены на блоки, каждый из которых имеет свое значение.

• в первом блоке 3 цифры;
• во втором – 2;
• в третьем – 3;
• четвертый имеет лишь 1 знак;
• в пятом цифр снова 4;
• в шестом их 7.

Условный пример расчетного счета выглядит так – 111.22.333.4.5555.6666666.

Но разделительных точек в реальном счете не будет.

Цифровые блоки не могут иметь разное количество знаков, меняться местами, разделяться, содержать еще какие-то отличия от принятого стандарта. Встретив «экзотический» вариант счета, следует уточнить: в российском ли банке был зарегистрирован этот счет. Если утверждается, что банк не иностранный, то номер счета следует проверить еще раз.

Что означают цифры расчетного счета?

Поскольку разночтения в формировании смысловых блоков расчетного счета не допускаются, его содержание можно понять по комбинациям цифр в каждом из кодов.

• первые цифры первого блока в диапазоне от 102 до 109 включительно, относятся к счетам учета прибылей и убытков, счетам хранения капитала, фондам.
• цифры 203 и 204 встречаются реже, это счета для учета драгоценных металлов.
• диапазон 301 – 329 присущ счетам для транзакций между банковскими учреждениями;
• с цифр 401 и 402 начинаются счета для платежей в бюджет.
• 403 заявляет о наличии средств управляемых Министерством финансов.
• внебюджетные фонды имеют код 404.
• коды 405 и 406 встречаются в счетах государственных организаций.

Второй блок из двух цифр добавляет определенности первым трем.

• финансовые организации имеют код 01.
• ОАО и ЗАО – 02.
• некоммерческие объединения – 03.
• 04 – особенный случай, эти цифры на пятом и шестом месте в номере счета говорят о том, что их назначение состоит в финансировании собраний и выборов.

Примеры: некоммерческое общество может иметь расчетный счет с началом 40703, а счет ЗАО будет начинаться с 40702.

Шестая и седьмая цифры в счете, сообщают, в какой валюте хранится его содержимое. Для примера:

• 156 – китайский юань
• 344 – гонконгский доллар
• 810 – российский рубль
• 840 – доллар США
• 978 – евро
• 980 – украинская гривна

Четвертый блок, из одной цифры, расшифровке посторонними не подлежит. Сами владельцы счетов его смысл тоже не понимают. Эта цифра – контрольная, ей пользуются работники банков для проверки правильности номера расчетного счета.

Пятый блок из 4 цифр – номер банковского отделения, в котором первоначально регистрировался счет. Чтобы ориентироваться по нему, нужно знать номера подразделений разных банков. Здесь есть одно, общее для всех счетов правило – если блок состоит из четырех нулей, значит р/с открывался в главном офисе банковского учреждения.

Последний блок из 7 цифр создается в каждом банке России по внутренним принципам. Этот блок индивидуален для каждого клиента. Если предыдущие блоки можно было бы сравнить с фамилией, то последний – подобен личному имени клиента. Общее правило – в одном банке не может быть «тезок» с одинаковыми «именами».

Правильность расчетного счета организации можно проверить через интернет. Но всем, кто самостоятельно совершает платежи с расчетного счета, лучше сохранять уже проверенные счета и прочие реквизиты контрагентов в памяти компьютера.

Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.

Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.

Зачем нужна расшифровка?

Открытие аккаунта в банке обеспечивает свободное и удобное распоряжение личными средствами:

• Снятие денег.
• Пополнение.
• Осуществление переводов.
• Проведение платежей и прочие действия.

Умение расшифровать код расчетного счета дает возможность :

• Узнать владельца р/с.
• Цели применения.
• Назначение средств.
• Валюту, в которой производятся операции.

Что нужно при открытии расчетного счета

Код расчетного счета индивидуален для каждого клиента и имеет четко выраженную структуру. В его основе — двадцать символов (цифр), разделенных на условные группы. Расшифровка банковского счета является несложной задачей, но для этого нужно знать смысл каждой из групп кода.

Общая структура — AAA BB CCC D EEEE FFFFFF. Разряды имеет индивидуальную расшифровку:

1. ААА — номер р/с 1-го порядка. По этим трем цифрам можно понять принадлежность и цели открытия р/с.

Расшифровка для банков :

• Капитал, фонд, доход/расход — 102-109.
• Хранение (перемещение) драгметаллов — 203-204.
• Транзакции между кредитными организациями — 301-329.
• Сделки с акциями, облигациями и прочими ценными бумагами — 501-526.

Расшифровка для клиентов :

• Совершение выплат в бюджет страны — 401.
• Платежи в муниципальный бюджет — 402.
• Обращение с иными средствами, находящимися во власти финансового департамента — 403.
• Внебюджетные фонды — 404.
• Компании, в роли учредителей которых выступают представители госорганов (на федеральном или местном уровне) — 405-406.
• Организации различных типов (коммерческие или некоммерческие) — 407.
• Прочие субъекты — 408.

Расшифровка расчетного счета (первых трех символов) при наличии вкладов:

• Государственных структур — 411-419.
• Частных организаций — 420-422.
• Физлиц (граждан РФ) — 423.
• Зарубежных компаний — 424.
• Нерезидентов страны — 425.
• Личные деньги кредитных организаций или доходы — 430.

1. BB — часть кода расчетного счета, которая подробнее раскрывает первые три символа. По ним удается расшифровать назначение денег:

• Для выплаты налогов.
• Выделенные государством и прочие.

Расшифровка банковского счета для 4 и 5 цифры следующая:

• Пенсионный фонд (негосударственный), кредитный союз — 40701.
• Компания ООО или ЗАО — 40702.
• Структура некоммерческого типа — 40703.
• Деньги на волеизъявление народа (референдум, выборы) — 40704.

1. CCC — три цифры, отражающие валюту:

• Американский доллар — 840.
• Национальная валюта (рубль) — 643.
• Деньги ЕС (евро) — 978.
• Китайский юань и прочие — 156.

Здесь расшифровка расчетного счета — шанс проверить корректность р/с по отношению к проводимым сделкам.

1. D — контрольный символ, вычисление которого производится по специальному алгоритму. Назначение — проверка корректности р/с при осуществлении сделок.
2. EEEE — четыре цифры, отражающие номер отделения банка. Если эта часть кода расчетного счета содержит «0000», это свидетельствует об открытии р/с в главном отделении кредитной организации.
3. FFFFFF — шесть символов, которые отражают номер лицевого счета в банковском учреждении.

Итоги

Расшифровка банковского счета — возможность получить полный спектр информации о владельце р/с, целях применения и валюте проводимых сделок. В случае ошибки вероятность некорректного перевода минимальна, ведь программа банка мгновенно выявляет ошибку. Для случайного перевода средств другому субъекту, необходимо ошибиться в двух и более числах и при этом «попасть в сумму», вероятность чего крайне низка.

Дебиторка и все, что с ней связанно

Работаем, возвращаем, предотвращаем

Все мы сталкиваемся с расчетными счетами. Счет представляет собой 20 цифр. Давайте разберемся, что они означают и какую информацию мы может из них подчерпнуть.

Разобьем 20 цифр на группы. ААААА-БББ-В-ГГГГ-ДДДДДДД

ААААА — Первые пять знаков в номере счета отражают номер балансового или внебалансового счета. Например:
40701 — фин. орг.,
40702 — коммерч. орг,
40703 — неком. орг и т.д.

БББ — трехзначный код валюты счета. Для pублевых счетов — 810, для долларовых — 840, для дойчмарок — 276, и т.д.

В — контрольный разряд, ключ. Высчитывается из других разрядов счета, плюс, из кое-какой другой информации (номер банковского идентификационного кода (номер БИК), а также номер корреспондентского счета, открытого в Банке России). «Ключ к счету», рассчитывается в банке на компьютере и заполняется только после указания всех других чисел номера лицевого счета.

ГГГГ — Эти четыре разряда идентифицируют конкретный банк (или его филиал), в котором открыт данный счет.

ДДДДДДД — Последние семь цифр в номере лицевого счета показывают порядковый номер лицевого счета.

Например, открыт лицевой счет с номером: 40702810.8.0321.0000487.

Номер означает, что лицевой счет открыт коммерческому клиенту в рублях, с ключом «8», в котором зашифрованы платежные реквизиты банка, счет открыт в филиале № 0321, клиент, получивший номер счета, является 487-м коммерческим клиентом в этом филиале.