12.05.2020 11:03

Чем обновленная программа выгоднее остальных предложений на рынке, и какие новшества порадуют пользователей — читайте в статье

В последние годы самым популярным вариантом вознаграждения среди клиентов украинских банков стал кешбэк. В стремлении заработать дополнительные средства, совершая повседневные операции, клиенты оформляют карты в разных банках. А ведь на самом деле можно ограничиться только одним банком.

Материал подготовлен при поддержке Альфа-Банка Украина

Редакция PaySpace Magazine разобралась, чем обновленная программа вознаграждений Cash’U CLUB от Альфа-Банка выгоднее остальных предложений на рынке, и какие новшества порадуют пользователей.

От новичка до гуру: больше статусов, больше категорий

С 1 мая 2020 года Альфа-Банк обновил программу вознаграждений Cash’U CLUB, предоставив клиентам еще больше предложений и преимуществ, которые помогают активнее зарабатывать кешбэк. Что изменилось – отметим в первую очередь.

1. Новые категории повышенного кешбэка, которые участник выбирает в начале каждого месяца. Если ранее более мелкие категории были представлены как самостоятельные, то сейчас Альфа-Банк объединил их в более крупные. Так, категория «Продукты» теперь еще и включает «Виномаркеты» и «Сладости». «Аптеки» и «Медицинские учреждения» слились в одну большую категорию «Здоровье». А в категорию «Все для дома» теперь входят покупки в строительных гипермаркетах, магазинах мебели, декора, и т.п.

Весь список повышенных категорий был пересмотрен и составлен с учетом самых ключевых предпочтений клиентов, в том числе в него вошли такие категории: «АЗС», «Кафе и рестораны», «Техника», «Красота», «Спорт и фитнес» и др.

Таким образом, выбирая одну основную крупную категорию, участник получит доступ ко всем мелким, вошедшим в нее.

2. Новые статусы. Теперь их не 4, как было раньше, а 10. Каждый статус носит свое имя, позволяя клиенту почувствовать себя героем нового уровня: «Новичок», «Юзер», «Продвинутый», «Знаток», «Гуру» – собирайте бонусы, переходите на новый уровень и получайте еще больше преимуществ. Поскольку диапазон статусов расширен, переходы от одного статуса к другому теперь проходят быстрее.

Как это работает? С момента присоединения к программе клиент накапливает кешбэк. Чем больше накопленная сумма, тем больше категорий с повышенным кешбэком сможет выбрать пользователь. В стартовом «Новичке» на выбор доступны 2 категории из 3-х, а в самом топовом статусе «Гуру» – аж 7 категорий из 10.

Статус	Количество бонусов	Доступные категории
Новичок		2 из 3
Юзер	30,01 — 100	2 из 4
Фолловер	100,01 — 250	3 из 5
Продвинутый	250,01 — 500	3 из 6
Фанат	500,01 — 1000	4 из 7
Знаток	1000,01 — 2000	4 из 8
Капитан	2000,01 — 3500	5 из 9
Мастер	3500,01 — 5500	5 из 10
PROфи	5500,01 — 8000	6 из 10
Гуру	От 8000	7 из 10

Таким образом, статусы в программе лояльности Cash’U CLUB стали разнообразнее, перейти на новый уровень намного проще, а значит у клиента больше возможностей получить доступ к разнообразию категорий с повышенным кешбэком.

3. 0,5% кешбэка остается только за оплаты гаджетом.

После обновления базовый кешбэк 0,5% начисляется только за бесконтактные покупки, оплаченные своим гаджетом – смартфоном или смарт-часами – с применением технологий Google Pay, Apple Pay или Garmin Pay.

Отметим, что технология бесконтактных платежей стала неотъемлемой частью жизни клиентов банков. Она предоставляет необходимое им удобство, скорость, безопасность. За 2019 год количество NFC-платежей в Украине увеличилось в восемь раз. Украина вошла в ТОП-10 стран Европы по количеству платежей с помощью носимых устройств.

Что осталось без изменений?

• Альфа-Банк по-прежнему предлагает самый высокий кешбэк на рынке — до 20% в повышенных категориях и самое большое количество этих категорий на выбор. При чем для каждого участника они подбираются индивидуально.
• Накапливать кешбэк в программе Cash’U CLUB можно без ограничений. Все зависит только от активности использования банковских карт. Вернуть накопленные деньги на карту можно в размере до 5000 грн (с учетом налогов) в месяц. Если сумма накопленных баллов выше – остаток можно вернуть на счет в следующем календарном месяце или же обменять на возможность выиграть призы.
• Программа «живет» в мобильном банке Alfa-Mobile Ukraine, поэтому управление кешбэком всегда под рукой.

Акции и подарки

Альфа-Банк регулярно предлагает участникам клуба заработать больше кешбэка благодаря акционным предложениям от партнёров, среди которых, к примеру, в мае: MEGOGO, ALLO, YAKABOO, LIKI 24, АЗК Glusco и др.

Накопленные бонусы можно использовать для участия в розыгрышах подарков, среди которых: смарт-гаджеты, техника для дома и развлечений и другие. К примеру, в мае участник может выиграть «яблочный» планшет, орбитрек, игровую консоль, кофемашину и т.д.

Оба раздела, «Акции» и «Подарки», теперь вынесены на главный экран программы.

Таким образом, оставив основные преимущества программы вознаграждений Cash’U CLUB без изменений, Альфа-Банк добавил новые возможности, что позволяет программе сохранять лидерские позиции в рейтинге лучших кешбэк-программ в Украине.

Как попасть в Cash’U CLUB?

Нужно просто оформить карту Альфа-Банка и установить на свой смартфон мобильный банк Alfa-Mobile Ukraine. Подключение продет автоматически после активации карты.

Далее нужно платить картой и зарабатывать свой кешбэк: 0,5% — если для оплаты используете свой гаджет и до 20% в выбранных повышенных категориях (независимо от того, платите вы картой или гаджетом).

Больше о программе можно узнать на ее сайте

Девять критериев для выбора самой выгодной платежной карты. Фото: Getty Images Russia

Количество пользователей пластиковых карт в России стабильно растет: на 1 июля 2019 года банками и самим ЦБ было эмитировано более 275,5 млн платежных карт (годовой прирост — почти 2,5%). За последние пять лет количество карт увеличилось более чем на 20%.

При этом времена, когда банки могли предлагать своим клиентам повышенный кешбэк и бонусы без ограничений, постепенно уходят в прошлое. Теперь они начали массово корректировать условия по программам лояльности. Конъюнктура рынка меняется, а вместе с ней и условия выбора программ.

Опрошенные РБК+ банкиры объясняют изменения в программах лояльности объективными причинами: возможным снижением в России межбанковской комиссии интерчейндж (что уже произошло в Европе и США), из которой банки осуществляют выплату кешбэка, а также давлением ретейлеров, стремящихся снизить стоимость обслуживания карт.

Банки пытаются предложить новые альтернативы за счет внедрения дополнительных опций, сочетания различных механик лояльности, внесения в программы игровых элементов

Понятно, что при выборе программы лояльности потенциальному клиенту нужно ориентироваться на весь комплекс условий, предлагаемых банком по карте, включая стоимость обслуживания, тарифы за переводы, комиссии и так далее. И все же особое внимание стоит уделить определенным критериям: РБК+ вместе с банкирами выделил девять пунктов.

Кешбэк

Первое, что обычно интересует клиентов при выборе карты, — возврат части затрат на покупки по ней. Классический механизм поощрения — кешбэк, когда определенный процент от стоимости товара возвращается клиенту на карту. Возврат может осуществляться как на все покупки, и тогда он не превышает 2% (как по карте #всёсразу от Райффайзенбанка), так и на приобретения у партнеров, тогда владелец карты получает обратно до 30% от стоимости товара или услуги. Повышенный кешбэк предусмотрен либо на отдельные группы товаров, либо по специальным карточным продуктам, ориентированным на туристов при оплате транспорта, отелей, путевок и проч. Здесь условия схожи практически у всех банков, при этом у них есть ограничения по максимальной сумме вознаграждения. Нет ограничений по сумме у ВТБ, но при тратах свыше 150 тыс. руб. в месяц вернется на карту только 0,5%.

Мили

Механизм поощрения в форме начисления миль — еще одна опция, активно предлагаемая владельцам карт для покупок у партнеров банка: авиакомпаний, турфирм, магазинов и проч.

Одна из наиболее известных программ — мили «Аэрофлота», которые начисляются по картам Сбербанка, Альфа-банка, Ситибанка, банка «Открытие», СМП Банка. Некоторые банки, например Тинькофф по карте All Airlines, осуществляют возврат милями (3% от стоимости) при покупке билетов у любых авиакомпаний, а также при расчетах картой в других точках — супермаркетах или кафе (2%). В Альфа-банке при покупках на Alfa.travel в виде миль возвращают до 9%. Клиенты ВТБ часть затрат на покупку билетов у любых авиаперевозчиков могут вернуть милями по «Мультикарте», включив опцию «Путешествия». Если сумма ежемесячных безналичных покупок через смартфон превышает 75 тыс. руб., а остаток на счетах — от 100 тыс. руб., то можно рассчитывать на 4% возврата.

Бонусы и баллы

Еще один важный критерий — начисления на карту бонусов и баллов при приобретении товаров и услуг у партнеров, которые можно использовать при расчетах с входящими в программу компаниями. Бонусы даются дифференцированно, в зависимости от партнера или категории товара. В Сбербанке можно получить 10-процентный возврат в виде бонусов при тратах на такси или на заправку автомобиля, или 1,6% — при покупках в супермаркетах. Тинькофф Банк дает до шести бонусов за каждый рубль, потраченный в «Азбуке вкуса». Или — совсем ограниченная программа — по карте «Болельщик ЦСКА»: банк возвращает 5% от суммы покупки в виде БитКоней на приобретения, сделанные клиентами у футбольного клуба. Но расплатиться «конями» можно только с тем же клубом — в официальных магазинах.

Дополнительно могут устанавливаться отдельные категории товаров и услуг, при приобретении которых (в рамках акций или постоянно) могут начисляться повышенные бонусы. Такие привилегии держателям карт предусмотрены в Сбербанке, Тинькофф Банке, ВТБ, Райффайзенбанке и др.

«Курс» бонусов и миль к рублю обычно устанавливается в пропорции 1:1. В специальных программах конвертация может происходить иначе.

Большое значение для бонусных программ имеет широта ассортимента предлагаемых товаров, а также количество компаний-партнеров. Здесь на первых позициях конкурируют между собой Сбербанк и ВТБ, в каталоге которого числится более 20 тыс. товарных наименований.

Срок жизни бонусов у большинства банков ограничен (например, в Сбербанке, Газпромбанке, ВТБ) и варьируется от года до трех лет, поэтому важно обращать внимание и на другие параметры — начисление на остаток, стоимость обслуживания и т.д.

Скидки

Предоставление скидок партнерами банка — важная опция, которая добавляет ощутимые преимущества программе. 30-процентную скидку могут получить футбольные болельщики при покупке билетов на отборочные матчи чемпионата Европы-2020 по карте «Мир». В Райффайзенбанке сейчас предлагается 10-процентная скидка на билеты в театр и кино, в Тинькофф Банке дают дисконт (10–30%) на одну-две первые покупки в ряде интернет-магазинов и на сервисах доставки еды.

Нестандартные решения

В случае изменения условий в программах лояльности банки стараются компенсировать клиентам утраченные возможности другими — иногда даже более привлекательными, чем прежние. В ВТБ, например, решили объединить все бонусные накопления по «Мультикарте» в один тотал-счет, тратить их можно вне зависимости от подпрограммы, по которой они накоплены. Кроме того, банк снял ограничения по количеству бонусов/миль в месяц, которые сохраняются у большинства других игроков по их отдельным направлениям программ лояльности. Так, У Сбербанка есть лимит по начислению бонусов — не более 45 тыс. бонусов за квартал, в банке «Открытие» — не более 15 тыс. баллов в месяц. В Газпромбанке ограничиваются баллы — не более 5 тыс., хотя при этом нет ограничений по начислению миль. Большинство банков также стремится ограничить начисления кешбэка предельной суммой оборота по картам. В Альфа-банке для розничных клиентов это 70 тыс. руб. в месяц. ЮниКредит Банк предлагает максимальный размер вознаграждения, не превышающий 4 тыс. руб. в месяц.

Начисления на остаток

Крупные банки готовы платить своим клиентам за остатки на счетах. Подобная опция есть в Альфа-банке, «Открытии», Газпромбанке, ВТБ. У большинства топ-игроков ставка варьируется от 6 до 7% в месяц (Тинькофф Банк, ЮниКредит Банк, Альфа-банк) либо вообще не предусмотрена. Росбанк обещает начислять на остаток до 10% годовых (с ежемесячной выплатой) при подключении опции #МожноСЧЕТ. В ВТБ процент на остаток по текущему и мастер-счету составляет от 9 до 10% в зависимости от категории клиентов.

Опции для заемщиков

Если вас интересует кредитная карта, то важной опцией может стать грейс-период, в течение которого процент за пользование денежными средствами не начисляется вовсе или значительно ниже базовой ставки. Стандартный льготный период у большинства российских банков составляет 50–55 дней. Однако некоторые увеличивают этот срок. Из числа топ-банков карта с грейс-периодом 120 дней есть у Росбанка, 110 дней — у Райффайзенбанка, 101 день — у ВТБ, 100 дней — у Альфа-банка.

Возможность беспроцентного снятия наличных с кредитного счета есть у Альфа-банка, Тинькофф Банка, ВТБ и др. Но условия разные: если, к примеру, Альфа-банк позволяет без комиссии снимать в банкомате до 50 тыс. руб. в месяц, то у ВТБ лимит в два раза больше — до 100 тыс. руб.

Геймификация

Геймификация reward-проектов — новая тенденция у ведущих игроков рынка. В Почта Банке разработана игровая программа лояльности «Шанс» — вариант кешбэка, который распространяется на транзакции, проведенные клиентом через pay-сервисы и покупки в интернете. Развивают геймификацию и в ВТБ — недавно банк запустил «Мультикарту подарков», в которой клиенты совершают платежи, вовлекаясь в игровую форму, отслеживая выигранные призы на специальном маркетплейсе. Как говорят банкиры, возможность бесконтактной оплаты делает вашу карту «картой первого выбора». Вы чаще взаимодействуете с банком — например, проходя игры в банковском приложении для получения бонусов.

Стоимость обслуживания

При выборе программы лояльности нужно ориентироваться и на стоимость обслуживания карты, тарифы за переводы, комиссии и проч. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание карт, но только при соблюдении клиентом определенных условий. «Мультикарта Привилегия» от ВТБ не будет вам стоить ничего, если ежемесячный оборот по счету превышает 100 тыс. руб., или при постоянном сохранении на балансе 2 млн руб. В противном случае годовое обслуживание обойдется в 5 тыс. руб. в год. В Тинькофф Банке по карте Black Metal «ноль» за обслуживание предусмотрен только для тех, кто держит на счете не менее 3 млн руб. или тратит больше 200 тыс. руб. в месяц. Иначе в год нужно будет заплатить 1990 руб.

Деньги к деньгам – считают в Альфа-Банке, предлагая своим клиентам специальный продукт: возврат процента от некоторых покупок. Истинные шопоголики теперь не только тратят, но и зарабатывают с помощью программы, по которым за покупки Альфа-Банк кэшбэк платит своим клиентам. Некоторые умудряются получать довольно неплохую премию, объединяясь с друзьями и предоставляя свою карточку для крупных покупок, чтобы получать максимальный процент.

Что такое кэшбэк от Альфа-Банка?

В дословном переводе с английского языка этот термин означает возврат наличных. Конечно, на счет поступает лишь установленный партнерскими условиями процент. Для владельцев дебетовых и кредитных карт Альфа-Банк создал довольно выгодную программу – вы просто расплачиваетесь в определенных местах карточкой, а за это получаете до 10% от своих трат обратно на счет.

Кэшбэк подразумевает возврат именно денег. Хотя в Альфа-Банке выбор различных карт с выгодными бонусами представлен достаточно широко, получить обратно на счет рубли, а не баллы, можно только при использовании дебетовой (зарплатной или накопительной) или кредитной карт. Обратите внимание, что этот продукт носит аналогичное название – карта кэшбэк.

Условия по банковским картам с кэшбэком

Кэшбэк в Альфа-Банке начисляется не по всем картам. Есть специальная серия, которая называется Cash Back. В этой серии можно оформить себе дебетовую карту или кредитную карту. У них очень схожие условия, о которых мы поговорим далее.

Основные тезисы, характерные для карт Cash Back:

• Альфа-Банк возвращает 10% на купленное на любой АЗС топливо.
• 5% от стоимости чека во всех кафе, барах и ресторанах.
• 1% за все остальные покупки.
• Деньги будут возвращены лишь в том случае, если сумма расходов, установленная банком, достигнута в течение месяца.

Дебетовая карта

Условия для дебетовой карты несколько отличаются в зависимости от подключенного пакета услуг:

• Оптимум – банк готов ежемесячно возвращать 2000 рублей с покупок, годовая сумма – до 24 000 рублей, а бонусом станет беспроцентное обслуживание в банкоматах и при переводе с карты на карту в банка-партнерах.
• Комфорт – 3000 рублей можно получить обратно на счет ежемесячно и до 36 000 рублей ежегодно, а к беспроцентному обслуживанию в банках партнерах добавляется и возможность не платить комиссию при оплате штрафов ГИБДД и коммунальных квитанций.
• Максимум+ – максимальная сумма возврата составит 5000 рублей в месяц и до 60 000 рублей в год. Этот пакет подходит путешественникам – дополнительные бонусы ждут их в аэропортах и железнодорожных вокзалах, а также при заказе трансфера. Главное преимущество – возможность обналичивания денег в банкоматах других стран без взимания комиссии.

Есть и дополнительные бонусы – до 6% начисляется на остаток по счету, а для любителей путешествовать доступна дополнительная скидка до 15% у партнеров Альфа-Банка по всему земному шару. Не забывайте, что общая ежемесячная сумма всех покупок должна быть не меньше 20 000 — 30 000 рублей в зависимости от пакета. Чем больше из этих денег будет потрачено на автозаправках и в барах, тем выше окажется ваша прибыль.

При наличии счета, дебетовую карту кэшбэк можно заказать онлайн через личный кабинет или в любом отделении Альфа-Банка.

Кредитная карта

Карта предлагает длительный период беспроцентного кредитования – до 60 дней, процентная ставка стартует от 25,99% годовых, выпускается бесплатно. Накопительная программа действует так же — на АЗС и в ресторанах, и составляет 10 и 5 процентов соответственно. Ежемесячная общая сумма покупок должна быть не менее 20 000 рублей.

Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета

7 500 бензин (10%) + 7 500 рестораны (5%) + 5 000 любые траты = 1125 рублей возврата

Период расчета составляет один месяц. За этот срок картой необходимо расплатиться на сумму не менее 20 000 рублей, из них 7 500 рублей будет потрачено на топливо и столько же на еду в заведениях общепит. Оставшиеся 5 000 рублей – на любые другие траты. В этом случае ваш кэшбэк составит 1125 рублей. (Не обязательно питаться или заправляться именно на эту сумму – цифры для примеры взяты произвольно.)

Обязательные условия для получения кэшбэка

Есть важное условие – ежемесячно сумма покупок с использованием карты должна составлять не менее установленной банковскими правилами. Эта сумма зависит от типа карты и составляет в районе 20 000 — 30 000 рублей. Если в определенный месяц ваши траты составили меньшую сумму, то в этом месяце кэшбэк вам начислен не будет. Кстати, эти обязательные 20 — 30 тыс. рублей могут частично или даже полностью состоять из трат на покупки с начислением кэшбэка, так что если вы имеете регулярные траты по той или иной категории кэшбэка, то такая карта может быть очень выгодной.

Также для возврата денег есть верхняя ограничительная планка. Фактически, ваш кэшбэк в Альфа-Банке может составить примерно от 20 до 60 тысяч рублей ежегодно, или около 2-5 тысяч рублей ежемесячно, в зависимости от выбранного пакета и программы. Если вы набрали в том или ином месяце кэшбэка на большую сумму, то выплачена вам будет только максимальная сумма.

Также нужно помнить, что годовое обслуживание у карт платное и составляет 1200 рублей в год. Владельцам зарплатных карт платить за получаемую выгоду не придется, достаточно лишь обратиться к работодателю для дополнительного выпуска такой карты.

На что можно потратить возвращенные средства?

Некоторые аналогичные программы возмещают потраченное бонусами или баллами. Альфа-Банк возвращает обратно на счет именно деньги. Вам не придется тратить накопленное только в специальных местах или у партнеров банковской программой – вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению.

На что еще обратить внимание?

1. Неправильный подсчет возможного возврата часто становится причиной недовольных отзывов о картах Альфа-Банка с кэшбэком. Некоторые жалуются на задержки выплат или на то, что сумма оказалась меньше ожидаемой. По факту, никакого обмана нет – причиной разочарований часто оказывается невнимательность – ведь процент возвращается не со всей потраченной суммы, а только за бензин и рестораны, к тому же и перечисления накопленного процента на следующий же день банк не обещает.
2. Обратите внимание, что деньги могут поступить на счет с отсрочкой, по правилам допустимо их перечисление до последнего дня следующего месяца.
3. Не путайте карту кэшбэк с другими продуктами. Программы, где оплата происходит не рублями, а милями и баллами, также широко представлены в Альфа-Банке. Это специальные карты, где помимо накопления бонусов есть и довольно ощутимые скидки для владельцев.