Эквайринг где выгоднее

Эквайринг где выгоднее

Содержание

документы для валютного контроля в банке при импортебухгалтерский учет ип на усн без работниковведение бухгалтерского учета ип на усн 6поступление валюты на транзитный счет валютный контролькакой банк лучше для ооо отзывы 2020расчет налога 6 при усн для ипупрощенка 6 процентов для ип 2018 налогиип на усн 6 налоги и отчетностькорпоративная карта для ип что это такоеперевод с бизнес карты ип на обычнуюкорпоративная карта ип на что можно тратитьможно ли снять деньги с корпоративной картыможно ли расплачиваться корпоративной картой в магазинеоплата корпоративной картой нужна ли онлайн кассаоплата бизнес картой привязанной к расчетному счетукак привязать бизнес карту к расчетному счетуможно ли внести деньги на бизнес картукак снять с бизнес карты без процентоввзять кредит для ип на развитие бизнесаполучить кредит под закупку товара новой организацииовердрафт для юридических лиц при открытии счетаюридическая помощь доверителю при открытии банковского счетабанки овердрафт для юридических лиц клиент банкоткрытие и ведение банковских счетов юридических лицрасчет налогов для ип по упрощенке 2018расчет налога для ип по усн ипкак вывести деньги с ип без комиссиичто нужно сделать чтобы открыть свой бизнесхочу открыть свой бизнес с чего начатьсроки проведения проверки банком по 115 фзспец счета 44 фз список банковконсультация бухгалтера для ип бесплатно онлайнособенности ведения бухгалтерии ип усн 6усн валютная выручка ип при уснрейтинг интернет банков для юридических лицдоговор расчетно кассового обслуживания юридических лицдокументы для валютного контроля в банкечто такое зарплатный проект в банкекакой банк выбрать для бизнеса длятерминал для эквайринга бесплатноподключение интернет эквайрингалучшие банки для торгового эквайрингатерминал эквайринга что этосхема работы интернет эквайрингакредит под оборот эквайрингастоимость терминала для эквайрингакасса для интернет эквайрингабыстрое подключение торгового эквайрингабанк для эквайринга ипсравнение эквайринга банковсравнение интернет эквайрингавиды интернет эквайрингатерминал мобильного эквайрингаусловия торгового эквайрингаоткрыть расчетный счет для ооо бесплатно онлайн банкв каком банке бесплатно открыть расчетный счетоткрыть расчетный счет для ооо бесплатно онлайноткрыть расчетный счет для ооо онлайн бесплатнооткрытие счета в банке для ип бесплатнооткрыть расчетный счет для ип бесплатно онлайноткрыть расчетный счет для ип онлайн бесплатнооткрыть расчетный счет в банке бесплатнорасчетный счет для ип онлайн бесплатнорасчетный счет открыть онлайн бесплатнооткрытие расчетного счета бесплатно онлайнрасчетный счет обслуживание бесплатнорасчетный счет банке бесплатнооткрыть счет в банке для юридического лица бесплатнооткрыть счет в банке для ооо бесплатнооткрыть расчетный счет бесплатно для юридических лицсчет в банке для юридических лиц бесплатнооткрыть счет в банке для ип бесплатнооткрыть расчетный счет для ооо бесплатнооткрытие и ведение расчетного счета бесплатнорасчетный счет за час бесплатнооткрыть счет в банке бесплатнорасчетный счет для ооо бесплатнооткрытие ооо онлайн бесплатнооткрытие расчетного счета бесплатнооткрыть счет онлайн бесплатнооткрыть расчетный счет бесплатнорасчетный счет бесплатно открытьоткрыть бесплатно расчетный счетбесплатно открыть расчетный счетрасчетный счет открыть бесплатнообслуживание расчетного счета бесплатнобанк бесплатно ркооткрытие счета бесплатнорасчетный счет бесплатнообслуживание рко бесплатноинтернет эквайринг бесплатноэквайринг терминал бесплатнокак проверить контрагента на благонадежность онлайн бесплатноподготовить документы для регистрации ооо онлайн бесплатнозаполнить документы на регистрацию ооо онлайн бесплатноподготовка документов для регистрации ооо онлайн бесплатнооткрытие расчётного счёта для юридических лиц бесплатноведение расчетного счета бесплатно для юридических лицонлайн бухгалтерия для ооо на усн бесплатнопроверить контрагента по инн бесплатно онлайнпроверка контрагента по инн бесплатно онлайнпроверка контрагента на благонадежность онлайн бесплатнопроверить контрагента на благонадежность онлайн бесплатнопроверка фирмы на благонадежность онлайн бесплатнодокументы для открытия ооо онлайн бесплатнокакие банки открывают ооо бесплатнооткрыть ооо через банк бесплатноонлайн бухгалтерия бесплатно для ооооткрыть ооо через модульбанк бесплатнопроверить контрагента онлайн бесплатнорегистрация ооо бесплатно банкведение расчетного счета бесплатнорко для ооо бесплатнорко бесплатноэквайринг бесплатнопроверка юр лица по инн бесплатнопроверить надежность компании по инн бесплатнокак проверить контрагента на благонадежность бесплатносоздать документы для регистрации ооо бесплатнопроверка контрагента по инн бесплатнопроверка контрагентов по инн бесплатнопроверка контрагентов бесплатно по иннпроверить контрагента бесплатно по иннпроверить контрагента по инн бесплатнопоиск контрагентов по инн бесплатнопроверка контрагента по огрн бесплатносайты для проверки контрагентов бесплатнопроверить фирму на благонадежность бесплатнопроверка контрагента на благонадежность бесплатнопроверить контрагента на благонадежность бесплатнопроверить компанию на благонадежность бесплатномое дело регистрация ооо бесплатнопроверить юр лицо бесплатносайт проверки контрагентов бесплатнокак проверить контрагента бесплатнопроверить благонадежность контрагента бесплатнобесплатно открыть счёт ооооткрыть расчётный счёт бесплатнооборудование эквайринга бесплатнопроверка контрагентов бесплатнопроверка контрагента бесплатнопроверка компании бесплатнопроверить контрагента бесплатнобесплатно проверить компаниюрегистрация бизнеса бесплатнооткрыть компанию бесплатнозарегистрировать ооо бесплатнооткрыть фирму бесплатнозарегистрировать компанию бесплатнозарегистрировать фирму бесплатнорасчётный счёт бесплатнооткрыть ооо бесплатнорегистрация ооо бесплатнобухгалтерия бесплатноооо бесплатнобесплатно ооотарифы рко открытие банкоткрытие банк ркооткрытие счета ркотарифы рко для юридических лицлучшие банки для рко ооорко юридических лиц в банкебанки рко для юр лицбанки для рко малого бизнесакомиссия банка за обслуживание расчетного счетакомиссия за обслуживание счетакомиссия за интернет эквайрингкомиссия банка за эквайрингинтернет эквайринг комиссиякомиссия за эквайринг что это такоекомиссия за ведение расчетного счетакомиссия банка за валютный переводкомиссия за эквайринг в банкахкомиссия банка в валютекомиссия по эквайрингукомиссия за эквайрингэквайринг какая комиссияэквайринг минимальная комиссиякомиссия эквайрингэквайринг комиссиякомиссия валютного контроля проводкикомиссия за пользование терминаломкомиссия за валютный контрольбанковская гарантия комиссияоткрытие счета для ооо какой банк выбратьоткрытие счета без визита в банкбанк тарифы расчетно кассовое обслуживаниебанк быстрое открытие расчетного счетаторговый эквайринг какой банк выбратьмодуль банк эквайринг тарифыкупить торговый эквайринг терминалэквайринг мобильный терминалмобильный терминал для оплаты банковскими картамиэквайринг терминал как работаетсколько стоит терминал эквайрингтерминал в банкестоимость обслуживания терминала для оплаты банковскими картамисим карта для банковского терминаластоимость банковского терминалаусловия по эквайрингу в банкахкредит под оборот по эквайрингуставка по эквайрингуинтернет эквайрингупроценты по эквайрингу в банкахпроцент по эквайрингу в банкахпроцентные ставки по эквайрингупроцент по эквайрингуставки по эквайрингууслуги по эквайрингуоплата по эквайрингучто такое торговый эквайринг в банкеобслуживание счета в банкеоткрытие счета в банке для юридических лиц за один деньоткрытие счета в банке для юридических лиц стоимостьбанки овердрафт для юридических лиц условиябанковская гарантия порядок и условия ее примененияобязательные условия банковской гарантии по 44 фзусловия получения банковской гарантии по 44 фзовердрафт для юридических лиц лучшие условияусловия банковской гарантии по 44 фзусловия банковской гарантии по 223 фзусловия банковской гарантии для обеспечения заявкиовердрафт для юридических лиц условияусловия банковской гарантии 44 фзусловия банковской гарантии по 44банковская гарантия 223 фз условияусловия рко в банкахкредит для ооо условияусловия расчетно кассового обслуживанияусловия банковской гарантии этобанковская гарантия условия полученияусловия получения банковской гарантииусловия зарплатного проектаусловия банковской гарантиизарплатный проект условиябанковская гарантия условияоткрыть ооо условиярегистрация ооо условияинтернет эквайринг тарифы банковмарксвебб рейтинг интернет банков для бизнесабанки с интернет эквайрингомсамый выгодный интернет эквайрингтарифы на интернет эквайрингрейтинг интернет эквайрингвыгодный интернет эквайрингинтернет эквайринг банкитарифы интернет эквайрингинтернет эквайринг тарифыподключить простой интернет эквайринг для сайталучшие интернет банки для бизнесаинтернет банки для юридических лицинтернет эквайринг что это такоеинтернет эквайринг для юридических лицкак работает интернет эквайринг схемаинтернет эквайринг без кассового аппаратаинтернет банки для бизнесаинтернет банки для оооинтернет эквайринг для сайтаинтернет эквайринг 54 фзинтернет эквайринг низкий процентсамый низкий интернет эквайрингсколько стоит интернет эквайрингчто такое интернет эквайрингинтернет эквайринг что этоинтернет эквайринг что такоеинтернет эквайринг это чтосамый дешевый интернет эквайрингинтернет эквайринг какой выбратьторговый эквайринг тарифы банковкассовое обслуживание банковтоп банков для открытия расчетного счета ооосписок банков банковская гарантия по 44 фзбанковская гарантия по 44 фз перечень банковреестр банков по банковским гарантиям 44 фзбанковские гарантии список банков 44 фз минфинминфин банковские гарантии список банков 44 фзбанковская гарантия по 44 фз список банковподключение торговый эквайрингподключение оплаты банковскими картами на сайтеэквайринг быстрое подключениеэквайринг подключениеснятие наличных без комиссии с расчетного счетаснятие в любом банкомате без комиссиирасчетно кассовое обслуживание юридических лиц в банкетарифы на расчетно кассовое обслуживание юридических лицбанки для юридических лиц расчетно кассовое обслуживаниедоговор с банком на расчетно кассовое обслуживаниедоговор на расчетно кассовое обслуживание с банкомкто несет расходы за обслуживание дополнительной картырасчетно кассовое обслуживание юридических лиц эторасчетно кассовое обслуживание что это такоерасчетно кассовое обслуживание предприятий коммерческими банкамидоговор на расчетно кассовое обслуживание образецдоговор на расчетно кассовое обслуживание бланкдоговор на расчетно кассовое обслуживание клиентаобслуживание юридических лиц в банкерасчетно кассовое обслуживание в банкегарантия по 44 фз документы банка прикладываемые к гарантиибанковские гарантии по 223 фз от банкадокументы валютного контроля для банка 2017 годорганизация расчетно кассового обслуживания клиентов банкапроверка банка на выдачу банковской гарантиифункции отдела валютного контроля банкауслуги банка по валютному контролювыгодный торговый эквайрингторговый эквайринг без открытия счетаторговый эквайринг что этосамый дешевый торговый эквайрингчто такое торговый эквайрингторговый эквайринг банкторговый эквайринг банкикупить торговый эквайрингторговый эквайринг этокредит под оборот кассыкредит под оборотбанковская гарантия процентная ставкасамый выгодный эквайринг для юридических лицвыгодный овердрафт для юридических лицсамый выгодный эквайринг для ооовыгодный эквайринг для ооовыгодный зарплатный проектмодульбанк договор комплексного обслуживаниямодульбанк корпоративная картамодульбанк регистрация ооооплата эквайрингомклиент банк мобильныймобильный клиент банкрейтинг организации по иннпроверить рейтинг контрагентарейтинг контрагентаоборотатарифеподключения терминалов арендаоборотомкомиссиютарифовмодульбанкеостатоквозможность принимать фиксированнаяустанавливается индивидуально пользователяаренды

Согласно закону № 2300-1 и внесенным в него дополнениям с 2017 года эквайринг обязательно должны установить все организации и ИП (осуществляющие расчеты с населением), суммарный прошлогодний доход которых превышает 40 миллионов рублей.

Нужна помощь в подборе онлайн-кассы с эквайрингом?

Не теряйте время, мы окажем бесплатную консультацию и подберем подходящую Вам онлайн-кассу с эквайрингом.

ПОДОБРАТЬ ОНЛАЙН-КАССУ

Эквайринг что это такое простыми словами?

Эквайринг — это само по себе принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования. Многие путают сам пос-терминал или пин-пад с эквайрингом. На самом деле, эквайринг это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.

Виды эквайринга:

Торговый эквайринг (это прием безналичных средств платежей с помощью терминала за товары или услуги), Интернет эквайринг (это возможность сайтов и интернет-магазинов принимать безналичные формы оплаты при помощи специальных сервисов и веб-интерфейсов),
Мобильный эквайринг (прием безналичных форм оплаты с помощью мобильного mPOS-терминала, подключаемого к мобильному устройству (планшету, смартфону), АТМ эквайринг (это все те банкоматы и терминалы самообслуживания с возможностью принятия безналичной оплаты).

Как работает эквайринг

Кассир запрашивает разрешение проводимой операции на терминале или через кассу, Происходит авторизация в системе и проверка платежеспособности карты и запрос банку на проведение оплаты,
Клиент вставляет карточку или прикладывает к терминалу, после чего вводит пин-код, Если все в порядке, то деньги списываются со счета клиента, выдается чек.

Обработкой информации о платежных операциях по эквайрингу занимаются процессинговые центры. Что происходит, когда клиент вводит пин-код и подтверждает оплату? Данные отправляются в процессинговый центр, который в свою очередь передает эти сведения платежной системе (Visa, MasterCard и др.), карта проверяется на платежеспособность. Если денег не достаточно, то клиент получает отказ. Если все в порядке, то одобрение совершения операции отправляется в банк, где происходит авторизация и очередная проверка счета и карты. Формируется транзакция. Средства уплаченные клиентом остаются в банке на какое-то время.

В конце дня кассир должен отправить в банк данные об операциях за день. Банк обрабатывает полученную информацию и перечисляет средства на счет клиента с вычетом комиссии за обслуживание в обозначенные договором сроки (от двух дней до недели в зависимости от условий обслуживания и банка).

Эквайринг и его преимущества

С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование. Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.

В чем плюсы подключения эквайринга:

Увеличение прибыли на 15-20% за счет притока новых клиентов (те, кто раньше не посещал торговую точку из-за отсутствия возможности расплатиться карточкой, будут к вам заходить, именно поэтому важно уведомить клиента о наличии эквайринга); Увеличение среднего чека (как показывает статистика клиенты больше тратят при безналичной оплате, так как меньше сознательно воспринимают значимость траты, ведь легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными);
Сокращение доли поддельных купюр в обороте организации; Бонусы и кэшбэк для клиентов (многие банки предлагают выгодные системы обслуживания для своих клиентов);
Сокращение затрат на проведение инкассации; Уменьшение очередей (вести расчеты по банковскому терминалу намного быстрее, ведь кассиру не нужно тратить время на выдачу сдачи, а клиенту искать и доставать наличные средства);
Нет нужды больше рисковать с наличными деньгами; Нет проблем с выдачей сдачи клиенту, сокращение доли потерянных клиентов из-за отсутствия возможности дать сдачу.

Таким образом, плюсы использования эквайринга становятся очевидными. Что касается интернет-магазинов, то те попросту потеряют большую долю клиентов и продаж, если не смогут принимать платежи на своих торговых площадках.

Акция! Эквайринг бесплатно

Подключить эквайринг можно в Мультикас на выгодных условиях. Получите оборудования для эквайринга в аренду бесплатно. Комиссия банка от 1,8%. Принимайте оплату любыми картами.

Как подключить эквайринг?

Подключение эквайринга само по себе не представляет ничего сложного. Главная трудность заключается в выборе выгодного тарифа и соответствующего банка. Подключение эквайринга начинается с того, что между банком и клиентом заключается договор. Обычно оборудование для принятия платежей либо покупается, клиентом либо берется в аренду. Эти условия также обозначаются при заключении договора.

Подключение эквайринга для ИП не требует обязательного открытия расчетного счета в банке, с которым заключается договор на эквайринг. Но как правила открытие счета делает более выгодными условия обслуживания. Так что здесь уже встает выбор, обратиться в ту кредитную организацию, где открыт расчетный счет, или же в другую. Если же вы все-таки решите открыть новый счет в банке, то уведомлять ФНС не нужно. Банк сам уведомляет налоговую. Если вы обратитесь в зарубежный банк, то необходимо лично или по почте обратиться в ФНС.

Подключение эквайринга для организации (ООО) начинается с обязательного открытия расчетного счета в банке-эквайере.

Открытие счета сократит стоимость обслуживания и увеличит скорость перечисления денег. Если осуществлять работу с эквайрингом через счет в другом банке, то будет тратиться время на перевод средств между разными банками.

Подключение эквайринга пошагово:

Выбор банка и тарифа обслуживания (платежного агрегатора, провайдера),

Заключение договора на обслуживание,

Ожидание рассмотрения заявки,

В случае положительного ответа получение и настройка оборудования (или сервиса),

Тестовая проверка работоспособности эквайринга,

Обучение сотрудников.

Какой эквайринг выбрать?

Если вы решили подключить банковский эквайринг, то перед вами стоит задача, какой эквайринг выбрать.

Мобильный эквайринг

Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету). Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.

Мобильный терминал эквайринга PAX D200

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.

Кассовый эквайринг или онлайн-касса с эквайрингом

Можно выбрать кассу с встроенным эквайрингом. Такая форма эквайринга удобна курьерам и службам доставки. гораздо проще носить с собой одно устройство, а не два. Кассовый эквайринг упрощает процесс расчета с покупателями. Для подключение нужно приобрести кассу и заключить договор с банком. Напоминаем, что по 54 ФЗ нужно обязательно выдавать чек покупателю и использовать онлайн кассу.

Касса с эквайрингом Letebox 5

В Мультикас вы можете приобрести кассу со встроенным эквайрингом. Обратите внимание на модель Litebox 5. Мобильная касса имеет широкий функционал, соответствует 54 Федеральному закону и работает с ОФД. Касса имеет мощный встроенный аккумулятор, который обеспечивает полноценную работу в течении всего рабочего дня. Быстрая печать чека не заставит клиента долго ждать. Касса работает с личным кабинетом Litebox на основе облачной системы. Касса позволяет вести товароучет и аналитику.

Читайте также: Онлайн-касса с эквайрингом.

Интернет-эквайринг

Если у вас интернет-магазин, то вам понадобится интернет-эквайринг. Чтобы клиент мог оплатить товары через интернет на вашем сайте, он должен будет вводить данные своей платежной карты. По 54 ФЗ продавец обязан выдать покупателю чек. В случае интернет-эквайринга формируется электронная версия чека, которая отправляется по электронной почте или СМС. Распечатывать чек не обязательно. Использование кассы необходимо, если вы не пользуетесь услугами платежного агрегатора (в этом случае чека выдает он).

Какую кассу выбрать для интернет эквайринга?

Онлайн-касса Ф

Рекомендуем онлайн-кассу Ф от Дримкас. Касса выполнена в простом кнопочном варианте, работает с личным кабинетом Дримкас, интегрируется с товароучетными системами и интернет-площадками.

Читайте также: Онлайн-касса для ИП

Как подключить интернет-эквайринг:

  • Через обращение в банк (заключение договора с банком),
  • Через платежного агрегатора,
  • Через процессинговый центр или провайдера.

Как правило достаточно просто привести сайт в соответствие с требованиями финансовых организаций, указать значки платежных систем (Visa, MasterCard и др), а также установить специальный плагин для принятия оплаты.

Торговый эквайринг стационарный

Если нужен стационарный эквайринг для магазина, то используется банковский терминал. Его либо приобретают, либо берут в аренду.

Стационарный терминал эквайринга подключается к кассе или используется как самостоятельное отдельное устройство (в таком случае на кассе ставится отметка безналичный расчет, а на терминале вводится сумма чека).

Аренда эквайринга

Многие банки дают своим клиентам оборудование в аренду. В таком случае все техническое обслуживание (замену оборудования в случае поломки) организация, с которой заключается договор, берет на себя. Уточняйте информацию о техническом обслуживании и замене терминала перед заключением договора.

В торговых точках, как правило, лучше всего использовать именно стационарный торговый эквайринг. Как правило, используются банковские терминалы кнопочных вариантов с небольшим экраном и ридером магнитных карты. Такие устройства имеют разные способы подключения к кассе и интернету. Наиболее часто встречающиеся терминалы — Ingenico и Verifone. Такие устройства имеют встроенный принтер чеков. Стоимость терминалов варьируется. Обычно используются Wi-Fi и проводной тип подключения к интернету.

Обратите внимание на способ подключения к интернету при покупке терминала.

Эквайринг тарифы банков

Каждый банк имеет свои тарифы на торговый эквайринг. Вот, какие тарифы предоставляют некоторые популярные банки:

Тарифы на интернет-эквайринг как правило больше, чем на торговый. Это объясняется более затратной процедурой транзакций.

На что обратить внимание при покупке?

При выборе тарифа на обслуживание важно обратить внимание, на то, меняется ли ставка на обслуживание при изменении объема продаж. Многие банки используют штрафные санкции при снижении уровня продаж. Лучше всего выбирать тарифы с фиксированной ставкой. Уточнять информацию лучше самим и заранее во избежание недоразумений.

Многие банки предоставляют оборудование в аренду. Лучше заранее уточнить, какой терминал вам предоставят: б/у или новый. Если терминал б/у, то какой план действий в случае поломки и, несете ли вы за это ответственность.

Важно обратить внимание на то, нужно ли открытие расчетного счета при оформлении договора на эквайринг.

Имеют большое значение, какие сроки требуются банку на одобрение заявки и подключение оборудования. Не менее важно уточнить, какие сроки перечисления денег на расчетный счет установлены тарифом.

Также при заключении договора важным является то, с какими платежными системами работает эквайринг, поддерживаются ли бесконтактные платежи.

Важно уточнить вопросы техобслуживания и обучения сотрудников вашей организации.

Если обращать внимание на все эти пункты, то возможно избежать неприятных ситуаций и подключить эквайринг выгодно.

ЭКВАЙРИНГ В МУЛЬТИКАС

Понравилась статья? Поделись ею в соцсетях.

  • Маркировка остатков сигарет и табачной продукции

    Маркировка остатков сигарет, табака и табачной продукции нужна, чтобы продавать табак после вступления в силу обязательной маркировки на всю табачную категорию. Как известно, с 1 июля 2020 года запрещается продавать сигареты без цифровых меток системы Честный Знак. Продажа такой табачной продукции приравнивается к торговле фальсификатом. У многих торговых точек, да и на складах еще остались сигареты и папиросы старых партий…

    310 Узнать больше

    Ошибки касс ШТРИХ-М и их исправление

    Ошибки на кассах ШТРИХ-М указывают на неполадки в самом кассовом аппарате, сбои в ФН или на неверно выполненные действия кассира. При их появлении на экране онлайн-кассы или в фискальном чеке появляется код. Сообщение о неполадках сопровождается коротким звуковым сигналом, а на дисплей кассы ШТРИХ-М выводится ошибка в формате Е ХХХ. В данном случае ХХХ — код ошибки. Код позволяет определить,…

    827 Узнать больше

    Что такое ОФД в онлайн-кассах

    Что такое ОФД в онлайн-кассе — актуальный вопрос на сегодня для большинства предпринимателей, которые впервые столкнулись с необходимостью применения ККТ. Согласно ФЗ-54, который регулирует использование онлайн-касс, весь бизнес переходит на торговлю по новым правилам. Главной задачей новой кассовой техники является передача сведений о совершенных расчетах с клиентами в Налоговую службу. ОФД или оператор фискальных данных и есть посредник между кассой…

    1056 Узнать больше

    Маркировка верхней одежды Честный Знак

    Маркировка верхней одежды становится обязательной с 1 января 2021 года. С этой даты никто из участников оборота не имеет право хранить, продавать или перевозить верхнюю одежду без новых меток. Но все ли так однозначно, и какого товара коснулись изменения, кто должен принимать участие в системе, и другие важные вопросы мы расскажем в нашей статье. Пройти тест»Готовы ли вы к маркировке?»…

    453 Узнать больше

    • Об авторе
    • Недавние публикации

    Специалист по РКО Алена недавно публиковал (посмотреть все)

    Эквайринг – это услуга, позволяющая принимать оплату от покупателей безналичным способом. Ее подключают в банке, всего на выбор предоставляется 4 вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг и АТМ.

    Индивидуальные предприниматели, использующие эквайринг 🛈 для своего бизнеса, значительно повышают качество торговой деятельности.

    Преимущества эквайринга для ИП:

    • рост продаж и увеличение прибыли компании. Есть мнение, что клиент, использующий карту для оплаты, готов потратить на двадцать процентов больше, чем при оплате наличными;
    • снижение рисков приема фальшивых средств;
    • сокращение времени обслуживания клиентов;
    • уменьшение расходов на инкассацию и многое другое.

    Для частных предпринимателей доступны к подключению все виды эквайринга, кроме АТМ. АТМ-экварийнг необходим для приема платежей через банкоматы и терминалы, не имеющий ничего общего с торговлей, поэтому говорить о нем мы не будем.

    Торговый, мобильный и интернет-эквайринг для ИП

    Торговый эквайринг используется для безналичных расчетов на торговой точке. Для проведения оплаты необходимо специальное оборудование – POS-терминал. С помощью него с пластиковой карточки покупателя списывается необходимая сумма. Существует несколько типов устройств: стационарные, мобильные, переносные терминалы и пин-пады. Выбор того или иного вида оборудования будет зависеть от деятельности компании и условий на торговой точке.

    Интернет-эквайринг необходим магазинам, реализующим свои товары и услуги через интернет, для приема безналичных платежей на сайте. Данная услуга подключается не для всех компаний. Воспользоваться интернет-эквайрингом не могут предприниматели, занимающиеся продажей драгоценных камней или изделий из них, лекарственных средств или БАДов, оружия или боеприпасов и т.д. Весь перечень можно найти на сайтах финансовых учреждений или Центробанка.

    Принцип работы мобильного эквайринга ничем не отличается от принципа работы торгового эквайринга. Только в этом случае для приема оплаты используется смартфон или планшет. Мобильный эквайринг отлично подойдет курьерским службам, водителям такси, уличным кафе и пр.

    Критерии выбора самого выгодного эквайринга для ИП

    Выбирая лучший банк для эквайринга, ИП необходимо ориентироваться на следующие критерии:

    • размер комиссии;
    • требования по минимальному обороту;
    • стоимость аренды терминала;
    • абонентская плата за услугу.

    Кроме этого, необходимо обратить внимание на условия подключения эквайринга. Некоторые банковские организации подключают услугу только своим клиентам, поэтому советуем дополнительно изучить тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

    Как подключить эквайринг для ИП

    Рассмотрим схему подключения эквайринга для ИП в банке. Что для этого нужно сделать:

    1. Остановить свой выбор на каком-либо банке, предварительно изучив тарифы и подробные условия по эквайрингу.
    2. Оформить заявление на подключение эквайринга. Некоторые банки дают возможность оставить заявку онлайн.
    3. Подписать соглашение.
    4. Приступить к работе.

    ТОП-5 лучших банков для эквайринга

    Наша редакция изучила не один десяток предложений и составила рейтинг банков с самыми лучшими тарифами на эквайринг для ИП. Мы старались учесть все критерии при выборе финансового учреждения для эквайринга и вот, что у нас получилось.

    Уральский банк реконструкции и развития заслуженно расположился на 1 месте нашего рейтинга не просто так. Банк предлагает, пожалуй, самый выгодный эквайринг для предпринимателей. УБРиР дает возможность подключить услугу без открытия расчетного счета. Тарифы на эквайринг от 1%, оборудование можно получить в аренду бесплатно.

    Тарифы на торговый эквайринг:

    Комиссия Подключение
    Тариф «Эквайринг – Сбрось лишнее!” 1,0% / 1,6% Бесплатно
    Терминал от банка по тарифу «Эквайринг по Вашим правилам” 1,6% 25 000 руб/терминал
    Программа «Отличный безналичный” 1,6% Бесплатно
    Терминал от банка с плавающей ставкой от 1,8 – 2,5%
    в зависимости
    от оборотов в месяц    		 Бесплатно
    Терминал приобретен самостоятельно по тарифу «Эквайринг со своим терминалом” 1,6% 3000 руб

    Некоторые тарифы подразумевают самостоятельное приобретение оборудования. Рекомендуем уточнять подробную информацию о пакетных предложениях в банке.

    УБРиР предоставляет на выбор несколько видов терминалов:

    • стационарный;
    • переносной;
    • пин-пады.

    Также в банке доступны к подключение мобильный и интернет-эквайринг.

    Подробнее об эквайринге в банке «УБРиР” можно прочитать .

    Время подключения:

    в течение 3-х рабочих дней

    Комиссия:

    от 1%

    *Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

    МТС Банк

    В МТС Банке нет ограничений и условий по минимальному обороту, что так важно для малого бизнеса с небольшими объемами продаж. Еще одно преимущество от банка – отсутствие абонентской платы за услугу. Комиссия по торговому эквайрингу фиксированная – 1,69% от оборота. Оборудование можно выкупить за полную стоимость или воспользоваться услугами аренды. Стоимость аренды терминала – 1499 рублей в месяц.

    Модельный ряд POS терминалов:

    • проводной Ingenico iCT 220;
    • беспроводной Ingenico iWL 250;
    • беспроводной Ingenico iWL 258;
    • пинпад Ingenico iPP 320.

    Терминалы МТС Банка принимают к оплате карты всех популярных платежных систем: MasterCard, VISA, Union Pay, American Express, МИР.

    Доступен к подключению интернет-эквайринг.

    Подробнее об эквайринге в МТС Банке мы писали .

    до 5 дней

    1,65%

    *Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

    В Совкомбанке можно подключить несколько видов эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Единственное условие – это наличие расчетного счета в банке. На размер комиссии за эквайринг влияет вид карты, минимальный процент – 1,8%.

    Терминал для торгового эквайринга предоставляется в аренду. Стоимость аренды в месяц – 990 рублей. Если сумма удержанной комиссии за месяц равна или больше 990 рублей, то плата за аренду не списывается.

    В Совкомбанке можно арендовать следующие виды оборудования:

    • стационарный терминал;
    • стационарный с подключением через GPRS;
    • стационарный Wi-Fi подойдёт для кафе, баров и ресторанов;
    • переносной GPRS.

    Подробные условия по эквайрингу в Совкомбанке.

    от 1 дня

    от 1%

    *Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

    Точка

    Банк «Точка” ориентирован на малый и средний бизнес и является одним из самых лучших банков для небольших компаний. Эквайринг подключается в Точке бесплатно. Денежные средства зачисляются на расчетный счет в тот же день. Основное преимущество услуги – отсутствие требований по минимальному обороту, отсутствие абонентской платы за обслуживание оборудования и фиксированная ставка по эквайрингу.

    Тарифные планы на эквайринг 🛈:

    Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
    Подключение Бесплатно
    Онлайн-зачисление 500 руб/мес
    Комиссия за эквайринг в зависимость от тарифа на РКО 2,3% 1,3% для оборота до 200 000 руб, больше – 1,8%

    Оборудование для торгового эквайринга можно взять сразу за полную стоимость или отдать сумму частями.

    Онлайн-касса со встроенным эквайрингом Стационарный Verifone VX 520 Переносной
    Полная стоимость 24 000 руб 12 000 руб 20 000 руб
    В рассрочку Не предоставляется 14 400 руб 24 000 руб

    Также в Точке можно подключить мобильный и интернет-эквайринг.

    Подробные условия по эквайрингу в Точке.

    7 дней

    от 1,3%

    *Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

    Модульбанк

    Модульбанк позиционирует себя банком для малого и среднего бизнеса. Тарифы на эквайринг начинаются от 1,5%. Оборудование можно взять в аренду или за полную стоимость. Терминалы Модульбанка принимают к оплате карты всех платежных систем.

    Тарифы на торговый эквайринг:

    Кафе и бистро Магазины продуктов Другое
    При бесплатной аренде терминала 2,3%
    При покупке терминала 1,5% 1,65% 1,9%

    Модельный ряд терминалов:

    Способ подключения Стоимость
    Ingenico ICMP 122 Bluetooth 14 200 руб
    Ingenico IPP 320 Проводной 16 300 руб
    Ingenico Move 3500 SIM Сим-карта 25 300 руб
    Ingenico Move 2500 SIM WI-FI 29 300 руб

    Узнать подробности об эквайринге в Модульбанке можно на нашем сайте.

    до 7 дней

    от 1,5%

    *Для подключения эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке

    Проблема выбора подходящего банка-эквайера непроизвольно отсылает нас к вопросу: «Как правильно выбрать банк, предоставляющий услугу эквайринга?». Для того, чтобы найти верный ответ, необходимо знать ряд значимых критериев, сопоставление которых обеспечит верный выбор кредитной организации — эквайера. При этом тарифная политика банка и географическая близость к «торговой точке» — месту ведения расчетного счета и кредитования, в наименьшей степени влияют на эффективность эквайринга как услуги, призванной соответствовать высоким или хотя бы приемлемым требованиям качества. Поэтому кроме тарифных ставок мы рассмотрим в данной статье другие существенные параметры выбора банка-эквайера.

    Но прежде чем вплотную подойти к проблеме выбора кредитной организации в целях получения услуги эквайринга, вкратце остановимся на юридическом и практическом аспектах финансового сервиса по проведению платежных операций с использованием банковских карт, который стремительно набирает популярность в России.

    Правовой и практический аспекты эквайринга в России

    С правовой точки зрения эквайринг в России регулируется «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Это ключевой документ, утвержденный Банком России 24 декабря 2004 года под № 266-П. В его последней редакции от 14 января 2015 года, внесенной указанием Банка России № 3532-У, содержится следующая информация:

    • О порядке выдачи (эмиссии) кредитными организациями (банками-эмитентами) платежных карт (банковских карт) и их видах — расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт (например, American Express или Diners Club) — операции с которыми могут проводить физические лица (держатели карт), в том числе уполномоченные организациями и индивидуальными предпринимателями.
    • О порядке использования банковских карт — особенностях осуществления операций с платежными картами банками-эмитентами (кредитными организациями, иностранными банками или иностранными организациями).
    • Об основных терминах и определениях, таких как «персонализация», «реестр по операциям с использованием платежных карт (реестр операций)», «электронный журнал», а также, что особенно важно в целях данной статьи — о терминах «эквайер» и «эквайринг» (от англ. acquiring — приобретение), определенных еще в «Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах» Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов в марте 2003 года в Базеле (Швейцария).
    • О перечне и составе документов, составляемых при проведении транзакций с банковскими картами.
    • Об осуществлении расчетов банками-эквайерами (англ. acquiring bank) с предприятиями торговли и услуг по операциям с платежными картами или же выдачи ими наличных денежных средств держателям карт — нерезидентов указанных кредитных организаций, что в совокупности и является эквайрингом на территории РФ согласно пункту 1.9 положения № 266-П.
    • О структуре внутрибанковских правил, в которых, в частности прописывается порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией, распространением и эквайрингом банковских карт.

    Интересен факт, логически вытекающий из пункта 1.9 положения № 266-П — эквайрингом не может считаться ситуация, при которой владельца банковской карты и торговую точку обслуживает одна и та же кредитная организация, проводящая операции по платежной карте держателя. А вот выдача наличности клиенту другого банка по платежной карте — это типичный эквайринг. Но не будем углубляться в юридическую казуистику и сосредоточимся на практическом аспекте эквайринга.

    Хотя читатели данной статьи имеют представление об эквайринге, мы все же приведем определение этого сервиса, обозначив также его цели, условия и набор документации, необходимой для заключения соответствующего договора с банком-эквайером, а затем перейдем к процедуре выбора кредитной организации, предоставляющей услуги эквайринга.

    Итак, эквайринг — это комплекс услуг кредитной организации, предоставляемых предприятиям и индивидуальным предпринимателям, продающих товары, выполняющих работы и оказывающих услуги, который позволяет принимать к оплате банковские карты международных и/или локальных платежных систем при помощи специального банковского оборудования.

    Действительно, большинство предпринимателей — это определение буквально переносит на практическую сторону вопроса: «мол, банк предоставляет необходимое оборудование, а различие в эквайринге у разных банков только и состоит лишь в размере комиссии (тарифах)». Именно такой примитивный подход лежит в основе выбора банка-эквайера плюс близость к месту торговли.

    В нашей стране сложилась довольно нездоровая ситуация вокруг эквайринга, которая с трудом, но постепенно преодолевается благодаря усилиям прогрессивных банков и просвещенности предпринимателей. Ведь в России так повелось, что греха таить, что кредитные организации зачастую добавляют услугу эквайринга в нагрузку к остальным финансовым продуктам — кредитам, расчетно-кассовому обслуживанию и прочему. В то же время организации воспринимают эквайринг в качестве «разменной монеты» в целях доступа к более выгодным условиям по целому ряду основных банковских услуг.

    К этому можно прибавить неумение менеджеров кредитных организаций продавать качество комплекса услуг по эквайрингу, поэтому они ограничены методами торговли частников с общественных рынков, а именно — продают цену эквайринга, доводя ее до абсурдного демпинга. Менеджеры в подавляющем большинстве пытаются переманивать клиентов друг у друга, а не создавать пул новой клиентуры из вновь открывающихся бизнесов. Все эти «неразумные» действия — в первую очередь со стороны банковского менеджмента, а во вторую — со стороны предпринимателей из-за их халатности или непросвещенности в вопросе эквайринга, и создали в нашей стране ту нездоровую ситуацию, при которой банки при низких тарифах на эквайринг — результате демпинговых войн — попросту не могут позволить себе обеспечивать надлежащее качество эквайринга. Очень немногие банки сегодня держат тарифы на уровне окупаемости, другие же вообще вывели эквайринговые отделы из числа приносящих доход, что, несомненно, лишило мотивации руководителей соответствующих подразделений к совершенствованию сервиса.

    И тем не менее банки-эквайеры, способные предложить услуги достойного качества, все же существуют. Ниже мы вкратце рассмотрим их условия и тарифы.

    Какие же преимущества дает качественный эквайринг владельцам бизнеса в области розничной торговли и сервиса? Экономический эффект от эквайринга «непросвещенными» предпринимателями зачастую недооценивается или же не принимается всерьез. В некоторых случаях такая позиция может быть справедливой и обоснованной, особенно если речь идет о малом или очень малом бизнесе, но даже здесь нарастает тенденция к увеличению точек продаж с использованием безналичных расчетов по банковским картам. Также неохотно заключают договоры эквайринга предприятия, стратегия которых заключается в продаже товаров или услуг по самым низким в их отраслевом сегменте ценам. Но существуют заманчивые возможности, которые открывает эквайринг перед организациями, решившими перейти на безналичную форму продаж. Они приведены в таблице ниже.

    Таблица 1. Основные цели и возможности эквайринга для предприятий торговли и сервиса

    Таблица 2. Стандартный пакет документов, подаваемый при заключении договора эквайринга

    Какой банк выбрать для услуги эквайринга?

    Подход к выбору банка для получения сервиса эквайринга должен быть таким же, как к любой другой услуги: следует определить общие критерии сравнения и с их помощью сузить круг поиска подходящего банка. Затем, с учетом условий вашего конкретного бизнеса, определить те критерии, которые важны именно для вас. Выбор должен сократиться до нескольких банков, с которыми можно будет связаться и уточнить недостающие детали.

    Таблица 3. Критерии выбора кредитной организации и условия эквайринга

    Что же могут предложить по вышеприведенным критериям ведущие российские банки? Если посмотреть на картину в целом, можно отметить стандартный для всех набор клиентских сервисов. Это настройка отчетности в соответствии с потребностями клиента, круглосуточная техподдержка, бесплатное обучение сотрудников компании работе с оборудованием.

    Не всегда можно получить полные сведения о финансовых условиях подключения услуги эквайринга. Некоторые банки устанавливают финансовые условия для своих клиентов индивидуально — для этого надо заполнить заявку на сайте или позвонить по телефону горячей линии. Хотя это кажется не самым удобным вариантом, предложенные индивидуальные условия могут оказаться выгоднее стандартных предложений, которые указываются в открытом доступе. В основном открытые сведения о работе над улучшением эквайринга касаются модернизации оборудования, повышения безопасности платежей и надежности связи. Ниже приведена сводка открытых данных по услугам эквайринга в 14 российских банках.

    «Бинбанк»

    «Альфа банк»

    • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
    • Банковское оборудование: mPOS-терминалы, подключаемые к смартфонам и планшетам.
    • Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi.
    • Финансовые условия: все тарифы оговариваются индивидуально.

    «Сбербанк»

    • Обслуживаемые карты: Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, МИР.
    • Банковское оборудование: mPOS-терминалы, подключаемые к смартфонам и планшетам, POS-терминалы.
    • Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS.
    • Финансовые условия: могут быть уточнены в отделении банка или по телефону горячей линии.

    «Банк «Русский стандарт»

    • Обслуживаемые карты: Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB, Золотая корона.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы, сетевые кассовые решения.
    • Виды связи: GSM/GPRS.
    • Финансовые условия: тарифы обсуждаются индивидуально.

    Банк «Авангард»

    • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы.
    • Виды связи: GSM/GPRS.
    • Дополнительные функции: Возможность выбора и самостоятельного изменения дополнительных параметров безопасности.
    • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок от одного до трех дней, комиссия за проведение платежей от 1,7 до 2%.

    «Банк Москвы»

    • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, Union, Diners Club.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы.
    • Виды связи: Dialup, Ethernet, GSM.
    • Финансовые условия: зависят от торгового оборота компании.

    «Мастер банк»

    • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, UnionРay, American Express, DinersClub, JCB.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы.
    • Виды связи: GSM/GPRS.
    • Дополнительные функции: Технологичные решения для парковочного и вендингового оборудования.
    • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок от одного дня; дисконтная программа; беззалоговое кредитование под эквайринговый оборот.

    Банк «Уралсиб»

    «МДМ банк»

    • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, Maestro, American Express, Золотая Корона.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы.
    • Виды связи: GSM/GPRS
    • Финансовые условия: гибкая система скидок для клиентов «МДМ банка».

    «Абсолют банк»

    • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, DinersClub.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы.
    • Виды связи: GSM/GPRS.
    • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок 1–2 дня.

    Банк «Возрождение»

    • Обслуживаемые карты: Visa Int., MasterCard Int., МИР.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы, контрольно-кассовая техника.
    • Виды связи: GSM/GPRS, Wi-Fi.
    • Финансовые условия: могут быть уточнены в отделении банка или по телефону горячей линии.

    «МТС банк»

    «Кредит Европа Банк»

    • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы.
    • Виды связи: GSM/GPRS.
    • Дополнительные функции: Подключение услуги «Покупка в рассрочку», позволяющей оплачивать покупки банковской картой в кредит на несколько месяцев.
    • Финансовые условия: зачисление денежных средств на следующий рабочий день.

    «ВТБ 24»

    • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
    • Банковское оборудование: POS-терминалы, контрольно-кассовая техника.
    • Виды связи: Wi-Fi, GSM/GPRS.
    • Финансовые условия: условия эквайрингового обслуживания в «ВТБ24» в каждом случае оговариваются индивидуально.

    Сопоставив официально опубликованные данные и позвонив в понравившиеся банки, чтобы уточнить, какие условия они могут предложить именно вашему бизнесу, вы сможете получить наиболее полную картину и выбрать самое выгодное предложение.

    Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про эквайринг. Из статьи вы узнаете в чем суть эквайринга, как он работает, какие виды бывают и в чем его преимущества для бизнеса.

    Что такое эквайринг и какова его суть

    Эквайринг (с англ. acquire — приобретение) — банковская услуга, главным преимуществом которой является безналичный расчет. Определение эквайринга дает нам понять, что пользователь может расплатиться банковской картой через терминал, не снимая наличные средства.

    Особенности:

    1. Широкое применение. Практически любой магазин может заключить договор с банком на данную услугу. Именно поэтому ее можно встретить в большинстве торговых точек;
    2. Удобство. Покупатель не беспокоится о том, что наличные деньги могут быть украдены;
    3. Продавцу не нужно отсчитывать сдачу. Терминал сам списывает с карты установленную за товар сумму;

    Кроме этого, с клиента не взимается комиссия, а при торговом эквайринге взимает приемлемый процент с продавца (1,5% — 2,5%).

    Как это работает

    Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

    1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
    2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
    3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
    4. Происходит списание расчетной суммы;
    5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
    6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
    7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
    8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.

    Виды эквайринга

    Существует 3 вида эквайринга:

    • Торговый;
    • Интернет-эквайринг;
    • Мобильный эквайринг;

    Остановимся на каждом подробнее.

    Торговый эквайринг

    Эта услуга появилась в банковской сфере первой, но до сих пор актуальна. Заключается она в использовании POS-терминала, который списывает сумму покупки с карты. Торговая точка принимает банковские карты клиентов с целью расчета за товар или за предоставленную услугу.

    Деньги приходят на расчетный счет продавца с учетом вычета комиссии. Предоставляя услугу эквайринга, банк берет на себя обучение сотрудников организации, работающих с терминалами, и оказывает им консультации по любым вопросам.

    Услуга предоставляется через интернет, а для её использования не требуется установка специальных приложений или терминалов. Транзакция осуществляется между продавцом и покупателем. Пользователь, нажав на кнопку «купить», отправляет команду банковскому отделению снять с карты определенную сумму для оплаты покупки.

    Существенным отличием интернет-эквайринга от торгового является возможность появления посредника, которым является процессинговая компания. Она занимается защитой банковской карты и имеющихся на ней денежных средств от мошенников. Комиссия за предоставление интернет-эквайринга самая высокая. Магазинам обходится она в 3 — 6 процентов от суммы заказа.

    Это вид эквайринга, который подразумевает использование мобильного телефона. На смартфон устанавливается приложение, идентичное принципу работы терминала.

    Преимуществом этого вида приема платежей считается простота установки оборудования. Привязывать терминал к торговой точке не требуется, он расположен на самом смартфоне. Приложение автоматически списывает комиссию с продавца в размере от 2,5 до 3 процентов.

    Стороны эквайринга

    Стороны эквайринга подразумевают наличие банка, торговой точки и клиентов.

    • Банк в данном случае предоставляет услуги по исполнению платежей и пользованию банковскими картами.
    • Торговая точка подписывает договор с отделением банка для возможности предоставления услуг. После чего стороны обсуждают нюансы, условия и начинают свое сотрудничество.
    • Клиентами же являются те люди, которые пользуются картой в различных магазинах.

    В обязанности банка при предоставлении услуги эквайринга входит:

    1. Организация стабильной работы устройства для приема пластиковых карт;
    2. Предоставление сотрудникам обучения данной системе оплаты;
    3. Возврат сумм продавцу, зачисленных на счет банка с помощью эквайринга, в назначенные сроки;
    4. Предоставление технической помощи по ремонту, обновлению, сервисному обслуживанию оборудования и бесплатной консультации при внештатных ситуациях.

    Обязанности торговой точки:

    1. Обеспечить безопасные условия для использования банковского оборудования;
    2. Принимать пластиковые карты для проведения оплаты;
    3. Выплачивать комиссии за банковские услуги по эквайрингу.

    Требования к участникам эквайринга

    1. Торговая точка, желающая подключить эквайринг, должна обязательно предоставить информацию в банк о своем финансово-хозяйственном положении;
    2. Также подключение возможно в том случае, если вы зарегистрированы как ИП или ООО, и открыли расчетный счет в банке;
    3. Организация должна иметь постоянный доступ к интернету.

    Эквайринг для малого бизнеса

    Услуга несет в себе значительную часть преимуществ для малого бизнеса, но высокая стоимость оборудования снижает процент ее использования. Поэтому банки активно предлагают малому бизнесу бюджетный вариант терминалов.

    В чем заключаются преимущества эквайринга для малого бизнеса и ИП — давайте попробуем объяснить это простыми словами:

    1. Первое, что стоило бы отметить — это увеличение продаж. Считается, что покупатель способен тратить на 20% больше денег при оплате картой, чем наличными деньгами;
    2. Установив терминал, вы автоматически обезопасите себя от фальшивомонетчиков;
    3. Минимизация риска ограбления. Все деньги, переведенные магазину клиентами, хранятся в банке и отсылаются на расчетный счет предпринимателя;
    4. Банки предоставляют обучение вашему рабочему персоналу совершенно бесплатно;
    5. Договор с банком на эквайринг позволяет пользоваться различными кредитными тарифами по льготной программе.

    Преимущества и недостатки

    Преимущества эквайринговых платежей:

    1. Проведение оплаты в сжатые сроки;
    2. Увеличение клиентской базы и количества продаж;
    3. Рост репутации компании;
    4. Экономия на инкассации;
    5. Безопасность в хранении перечисленных клиентом денежных средств на расчетный счет компании.

    Недостатки:

    1. Возможность сбоя системы или ошибки;
    2. Не всегда сотрудники организации знают, как справиться с поломкой оборудования;
    3. Мошенничество. Продавец может выставить на терминале сумму больше, чем указано на ценнике.

    Как выбрать банк-эквайер

    Что значит банк-эквайер? Если говорить простым языком, то это кредитная организация, предоставляющая организациям услуги эквайринга и осуществляющая финансовые операции, которые связаны с расчетами и платежами с помощью банковской карты.

    Для того, чтобы правильно выбрать банк, внимательно прочитайте все пункты условий, которые он предлагает. Рекомендуется сравнить пункты договоров в нескольких банках. И только после того, как вы нашли подходящий вариант, можно обратиться в отделение кредитной организации для дальнейших действий по подключению эквайринга.

    Рекомендации по выбору банка:

    1. Узнайте, какое оборудование банк готов предоставить (обратите внимание на стоимость и функционал);
    2. Внимательно прочитайте пункт договора, где сказано об особенностях оборудования;
    3. Узнайте, какие платежные системы поддерживает данный банк;
    4. Внимательно ознакомьтесь со своими обязанностями и правами по договору;
    5. Оцените сервисный уровень банка;
    6. Проверьте предложенные финансовые условия (стоимость установки оборудования, обслуживания, обучения сотрудников и т.д.);
    7. Изучите тарифы на РКО (многие банки обязывают открывать расчетный счет, что увеличивает стоимость обслуживания по эквайрингу).

    ТОП-10 банков-эквайеров

    Банк Комиссия Стоимость оборудования
    Сбербанк от 1,2% до 2,5% от 500 до 1000 тыс. рублей (в месяц)
    Модульбанк от 1 до 2,3% от 14 200 до 29 300 тыс. рублей
    Точка от 1,65% до 2,2% от 12 000 до 20 000 тыс. рублей
    Тинькофф от 1,59% По соглашению с банком
    Открытие от 1,99% По соглашению с банком
    УБРиР от 1 до 2,5% 25 900 тыс. рублей
    РФИ Банк от 1,8% от 20 000 до 23 000 тыс. рублей
    Райффайзен от 2,29% от 24 500 до 33 000 тыс. рублей
    Альфа-банк от 1 до 2,1% Бесплатная аренда
    ВТБ от 1,8 до 2,5% По соглашению с банком

    Как подключить эквайринг

    Для подключения эквайринга достаточно выполнить несколько простых действий:

    1. Обратиться в банк и получить консультацию о данной услуге и ее особенностях (можно это сделать по телефону горячей линии);
    2. Заполнить заявление (в некоторых банках допускается заполнить онлайн-заявку);
    3. Заключить договор на использование услуги эквайринга;
    4. Предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

    А также мы советуем вам прочитать: Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета для ИП и ООО

    Посмотреть еще:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *