Комиссия банка за конвертацию валюты

Мало ли для чего понадобились, скажем, $100 или _500. Может быть, или просто пополнитьJотдать проспоренную сумму иностранному товарищу свой валютный запас перед выездом на отдых. «Деньги» выяснили, каким образом банки, которые являются лидерами по количеству выданных пластиковых карт и работающих банкоматов, предоставляют такую услугу, как выдача валюты через банкоматы на территории Украины, — услугу пусть и не самую насущную, но все же порой очень необходимую. Оказалось, плохо и очень плохо.

Обналичить евро — в банке

Несмотря на постоянные заявления об интеграции Украины в Европу, ни один отечественный банк так толком и не внедрил услугу выдачи евро владельцам валютных карточек. Существовавшие ранее «пилотные проекты» по выдаче евро зачахли. «Единственный способ получить наличные евро со счета — это обналичить их в отделении банка», — сообщили «Деньгам» в процессинговом центре банка «Райффайзен Банк Аваль». То есть владелец карточки должен лично приехать в банк, предъявить паспорт и подать заявку на снятие денег со счета. Как пояснили специалисты отдела по обслуживанию карточек «VAB Банка», обналичивание денег займет у клиента не более 10 минут, но, согласитесь, по сравнению с возможностью обналичить деньги в банкомате это — не самый лучший вариант.

Для наших гостей из Европы ситуация выглядит еще более сложной. Мало того, что украинские банкиры будут проверять «реальность» счета европейца (что может занять целый день), но и комиссию возьмут немалую — до 4% снимаемой суммы. Однако если иностранцу повезло, что у банка, в котором у него открыта карточка, есть «дочка» в Украине, то комиссия составит 0,5—1% — как при пользовании банкоматом своего банка. Но времени это займет все равно много.

Случается еще и такое, что у нашего соотечественника может оказаться карта «евро», открытая в зарубежном банке, но его представительства на просторах Родины нет. В этом случае эксперты советуют обращаться в украинский банк с европейскими корнями. Он если и не снизит комиссию банка за выдачу евро (тут она может составить 2—3%), то хотя бы сократит время на получение подтверждения из банка-эмитента.

Правда, отечественные банкиры обещают исправить сложившуюся ситуацию. «Мы рассматриваем возможность введения услуги выдачи наличных евро в банкоматах крупных городов», — говорит управляющий Киевской областной дирекцией Укрсоцбанка Андрей Онистрат. По словам банкира, подобные автоматы могут быть установлены в аэропортах и гостиницах. Проще говоря — в местах наибольшего скопления потенциальных «евроличностей».

Однако рост спроса на депозиты в евро и долларах из-за нестабильной политической ситуации может привести к ускоренному появлению подобных банкоматов. «Если мы будем получать подобные просьбы от наших клиентов, то, конечно же, пойдем им навстречу», — уверяет Олег Серьга, пресс-секретарь ПриватБанка. Правда, вряд ли банкоматы, выдающие евро, появятся в Украине в ощутимых количествах раньше чем в 2009 году.

Важно!

  • На нашем сайте вы можете воспользоватся картой банкоматов всех банков Украины.
  • На нашем сайте вы можете сравнить рейтинги и тарифы по пластиковым картам.
  • На нашем сайте вы можете воспользоваться конвертером валют

Доллар — по случаю

В отличие от европейской валюты, доллар в украинских банкоматах все-таки получить можно, но простым это занятие называется с натяжкой. Банкоматы, выдающие американскую валюту, расположены только в центральных офисах банков, а также в центрах крупных городов Украины. И если у лидеров рынка «пластика» есть как минимум по десятку «долларовых» банкоматов в крупных центрах Украины, а также в международных аэропортах, то у остальных распространителей долларовых Visa и MasterCard с этим туговато.

Итак, шаг первый — найти в своем городе банкомат, способный обналичить доллары. Для этого, как показывает практика (у автора есть долларовая ), карта, и он уже неоднократно снимал доллары в Киеве и Харькове необходимо позвонить в круглосуточный call-центр своего банка и узнать, есть ли у них поблизости способные на такой подвиг банкоматы. Если есть, то уточнить, где они находятся.

Сразу отметим, что подавляющее большинство «долларовых» банкоматов находится в помещениях самих банков, и поэтому получить доллары после 19.00 — невыполнимая миссия. Правда, в таких городах, как Киев, Донецк, Львов, Харьков и Одесса, можно найти «долларовый» банкомат в центре города в доступном, открытом в любое время суток месте. Однако похвастаться таким сервисом могут лишь банки первой пятерки.
Естественно, за валютное обналичивание придется уплатить стандартную комиссию в размере 0,75—1% снимаемой суммы. Если же банк, выдавший карточку, не установил поблизости «долларовый» банкомат, а потребность в долларах есть, можно воспользоваться аппаратом другого банка. Правда, при этом нужно быть готовым отдать в качестве комиссионных до 5% снимаемой суммы. Кстати, минимальная сумма комиссии обычно составляет $3—5, так что снимать небольшие суммы просто экономически нецелесообразно.

Конечно, сами банкиры обещают, что двухвалютных (гривна + доллар) банкоматов в скором времени будет больше, но ненамного. По данным Ассоциации международных платежных карт (ЕМА), ежегодно их численность растет менее чем на 5%.

Шило — на мыло

Есть еще один способ обналичить евро или доллары — воспользоваться гривневой карточкой. Банкоматы многих отечественных финучреждений выдают гривны и доллары, независимо от вида валюты, в которой открыт счет клиента. Такую операцию банкиры называют конвертацией. При конвертации деньги будут списаны по курсу платежной системы. Он очень сложно рассчитывается и зависит от многих факторов. При этом даже сами специалисты процессинговых центров банков не могут толком пояснить, по какому же курсу будет выдаваться валюта.

Понятно одно: чтобы обналичить гривны и купить на них доллары или евро в ближайшем обменном пункте, хоть и потребуется больше времени, но обойдется такая операция ощутимо дешевле. Например, один из банковских работников на условиях анонимности сообщил, что разница между ценой покупки валюты у банкомата и курсом в обменном пункте может составлять до 20% (максимально возможная разница при условии, что конвертация происходит не на «родном» банкомате).

Во избежание неприятных сюрпризов, лучше пользоваться опцией «Обмен валюты». Такую опцию внедрили в своих «коробках с деньгами» большинство крупнейших банков (см. таблицу). На первый взгляд, кажется, что это та же функция, что и упомянутая конвертация. Но есть существенное отличие — курс, по которому проходит обмен. Операция «Обмен валюты» проводится по известному курсу (он выводится на экран банкомата). И этот курс фактически не отличается от выставленного в обменных пунктах. Естественно, комиссию в 0,75—1% (для родных карточек) или 1—3% (для карточек других банков) все равно придется заплатить.

Украина — не Европа

Посетив Венгрию, автор был приятно удивлен, когда в фойе Будапештского вокзала обнаружил банкомат, который предлагал обменять местные форинты на евро и доллары, а также сделать «двойной» обмен валют, включая обмен гривны (!!!) на доллары. То есть, воспользовавшись гривневой карточкой, можно было купить как форинты, так и любую из свободно конвертируемых валют. На экране высвечивались курсы и комиссии для таких операций, а также величина потраченных и получаемых сумм.

И хотя большинство опрошенных «Деньгами» лидеров карточно-банкоматного рынка уверяют, что в скором времени мы все получим в Украине такие же возможности, верится в это с трудом. Давайте подсчитаем: в Украине на 1 мая нынешнего года работало 15,95 тыс. банкоматов и было выдано более 33,11 млн. карточек. Доля банкоматов, способных выдавать валюту, не превышает 0,5%, и практически все они установлены пятеркой крупнейших банков-операторов карточного рынка. Согласитесь, какая уж тут Европа!

Меняем money

Снять с помощью карточки валюту страны, в которой решено проводить отпуск, вполне реально. Однако для этого понадобится карточки платежных систем VISA или MasterCard и не ниже второго уровня (Classic и Mass соответственно). Прибыв в Турцию, Хорватию или Испанию и решив снять немного валюты — долларов, евро, турецких лир или хорватских кун, можно смело вставлять свою карточку в банкомат, на котором есть логотипы международных платежных систем. Платить за конвертацию, конечно же, придется, но гораздо меньше, чем в Украине.

Как сообщили в информационных службах банков «Райффайзен Банк Аваль», «Надра» и UKRSIBBANK, курс конвертации предугадать сложно, поскольку он устанавливается автоматически внутри платежной системы. Однако банкиры уверяют, что он не будет отличаться от установленного НБУ больше чем на 1%. При обналичивании валюты за пределами Украины придется заплатить комиссию своему банку в размере 1,5—2% снимаемой суммы. И это без учета комиссионных того банка, банкоматом которого будет пользоваться клиент. «Карточники» настоятельно рекомендуют перед выездом за границу уточнить у своего банка, какие из его зарубежных партнеров не взимают дополнительную комиссию за «обналичку» средств.

Маловато будет!

Банки-лидеры по количество выданных карточек и количество установленных ими банкоматов

Сколько возьмут?

Размер комиссии, взимаемой за выдачу валюты в банкоматах:*

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Специалист по РКО 🛈Алена недавно публиковал (посмотреть все)

В современном мире почти каждая компания осуществляет оплату труда своим сотрудникам безналичным путем. Чтобы это было возможно, организация заключает договор с банком и подключает зарплатный проект 🛈. Финансовое учреждение, в свою очередь, выпускает для всех работников пластиковые карточки. Бывают ситуации, когда сотруднику не нравится обслуживание в конкретном банке и он задается вопросом, а можно ли его поменять и получать зарплату на карту другого банка. Законом это никак не запрещено, и работнику такое право предоставляется, а вот работодателю это приносит дополнительные неудобства и, возможно, влечет за собой некоторые издержки.

Зачем менять зарплатную карту

Как правило, сотрудник хочет поменять зарплатный банк в нескольких случаях:

  • не устраивает обслуживание: небольшое количество банкоматов, неудобный график работы отделений, некомпетентные и грубые менеджеры, зарплата приходит с задержками и т.д.;
  • банк находится на санации;
  • невыгодные условия для работников: высокие ставки на кредитование, нет кэшбэка, не начисляются проценты на остаток по счету, наличие комиссий и прочее.

Есть смысл поменять зарплатную карту, если встретился хотя бы один из этих пунктов. Тем более, что сейчас сделать это стало гораздо проще, а количество выгодных предложений только увеличилось.

Смена зарплатного банка по желанию сотрудника

В настоящее время в ст. 136 ТК РФ указано, что сотрудник имеет право изменить банковскую организацию на другую, предварительно уведомив об этом в письменной форме работодателя не позже, чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. С 6 августа срок подачи заявления увеличился, ранее это нужно было сделать за пять рабочих дней до заработной платы.

Заявление, которое было подано позже, например за 10 дней, все равно примут. Если работодатель успевает перевести заработную плату на новые реквизиты, то он может пойти навстречу сотруднику. Если нет, то зарплата придет еще на старые реквизиты.

Пошаговая инструкция по смене зарплатной карты

  1. Работником оформляется заявление: указываются новые реквизиты.
  2. Заявление подписывается у руководителя и бухгалтера.
  3. Новое условие прописывается в трудовом договоре или оформляется дополнительное соглашение.
  4. Заработная плата зачисляется по новым реквизитам.

Узнать реквизиты можно у выбранного финансового учреждения или через мобильное приложение этого банка.

Плюсы и минусы смены зарплатной карты

При смене зарплатной карты одного банка на другой, сотрудник получает:

+
обслуживание в банке, который нравится ему обслуживание карты оплачивается работником
привычные условия нет возможностей использовать выгоды зарплатного проекта
оформление других выгодных продуктов банковской организации возможно списание комиссии за перечисление денежных средств

Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты

Отказывая работнику в смене финансового учреждения, работодатель чаще всего приводит такой аргумент: «При перечислении зарплаты на новую карточку мы возьмем с вас комиссию”. Тогда желание сотрудника что-либо поменять сразу пропадает. На деле все выглядит следующим образом:

  1. Комиссия за перечисление заработной платы взимается банком работодателя – значит все издержки покрываются компанией.
  2. Комиссия списывается банком сотрудника – расходы покрываются работником.

Штрафы за отказ в смене зарплатного банка

За воспрепятствование в смене зарплатного банка полагается штраф:

  • индивидуальному предпринимателю – от 1000 до 5000 рублей;
  • организации – от 30000 до 50000 рублей;
  • должностному лицу – от 10000 до 20000 рублей.

Условие о смене зарплатного банка

В трудовом договоре с сотрудником необходимо прописать способ оплаты труда:

  • наличными через кассу организации;
  • безналичными на карточку работника.

Если указывается второй вариант, то мы советуем не вписывать реквизиты карты сотрудника. Потому что в случае, если работник захочет поменять зарплатный банк, работодатель вынужден будет внести изменения в документ, точнее – заключить дополнительное соглашение к договору.

Смена зарплатного банка по желанию работодателя

Поменять зарплатный банк на другой работодателю можно лишь с согласия сотрудников. Это сказано в статье 136 Трудового Кодекса РФ. О самых выгодных предложениях по зарплатному проекту вы можете узнать на нашем сайте: ТОП5 банков для зарплатного проекта.

21 янв 2014 Сергей Кикевич Все авторы

Довольно часто, путешествуя за границей, мы имеем в кошельке различные пластиковые карты. Пользоваться ими довольно удобно и безопасно по сравнению с перевозкой наличности. Но не всегда мы знаем, сколько стоит это удобство и как минимизировать издержки при использования крат.

Довольно полно вопрос комиссий и курса конвертации при покупке в валюте освещен в материале на блоге .

Определения, которые понадобятся:

Платежная система (ПС) — Visa, Mastercard и другие. Основная организация, которая при процессинге платежей является мостом между продавцом и вами и через которую проходят все платежи, сделанные при помощи пластиковой карты. Она же устанавливает основные правила процессинга.
Валюта счета — валюта счета с вашими деньгами, к которому привязана карта.
Валюта расчета с банком — валюта, которой оперирует платежная система (Visa или Mastercard) для проведения конкретной операции с банком.
Валюта операции — валюта, в которой вы оплачиваете покупку или снимаете деньги в банкомате. Например, в Таиланде в банкомате снимаете баты, значит валюта операции — баты.
Эмитент — банк или организация, которая выпустила вашу карту и осуществляет процессинг операций с вашей стороны.
Эквайер — банк или организация, которая осуществляет процессинг (прохождение) операций по пластиковым картам в точке вашей покупки, то есть финансовая организация со стороны продавца.
OIF, ISA, CBF — Optional Issue Fee, International Service Assessment,Cross Border Fee. Первые две относятся к Visa, последняя — к Mastercard.
Комиссии, взымаемые платежными системами за осуществление трансграничных платежей (когда эквайер и эмитент юридически зарегистрированы в разных странах или валюта операции отлична от национальной валюты эмитента) и за конвертацию из валюты платежа в валюту расчетов с банком. Также до июля 2010 года существовала комиссия CCA (currency conversion assessment) — комиссия мастера за конвертацию, но на данный момент у этой ПС осталась только CBF, которая включает в себя все комиссии за трансграничный платеж.
Более проще — вышеуказанные комиссии взимаются за совершение операции в валюте, отличной от валюты расчета с банком. Напрямую на клиента они не должны перекладываться, но о них стоит знать. Банк обычно сам назначает свой тариф за «трансграничные» платежи, размер которого зависит от размера вышеперечисленных комиссий. Иногда эти издержки банк закладывает не в виде отдельных комиссий, а в свой курс конвертации из валюты расчетов с ПС в валюту счета. А иногда, как в той же Альфе, эти комиссии в тарифах и официальных документах не отражены и скрываются за размытой фразой «конвертация ПС происходит по правилам ПС». В этом случае через консультантов банков на сторонних порталах. Важно знать, что по правилам ПС банк обязан детально раскрыть все комиссии, область применимости комиссий и процесс конвертации при осуществлении трансграничных платежей. Никаких «обращайтесь в ПС за информацией». У клиентов банка договор с банком, а не с ПС.
Еще есть комиссия эмитента, взымаемая с эквайера за проведенную операцию, которая в конечном счете перекладывается на торговую точку. По правилам платежных систем эту комиссию запрещено перекладывать на покупателя. В некоторых странах этот запрет законодательно отменен, но в России торговая точка, увеличивающая цену товара при оплате картой, нарушает правила ПС и на нее можно пожаловаться эквайеру. Эта комиссия не имеет прямого отношения к текущей теме, но о ней стоит знать и не путать с комиссиями за «неродную» валюту.
В идеальном случае нам надо добиться, чтобы при проведении операции не в валюте карты конвертация была только одна и по курсу (навряд ли вы сможете найти более выгодный курс обмена). А при совпадении валют операции и карты, логично, чтобы списанная с вашего счета сумма полностью совпадала с суммой покупки.
При совершении операции деньги проходят следующий путь:
сумма в валюте операции —> сумма в валюте расчетов с банком —> сумма в валюте счета
Если какие-либо валюты не совпадают, проводится конвертация: из валюты операции в валюту расчета с банком платежной системой по курсу ПС, из валюты расчета с банком в валюту счета по курсу вашего банка (эмитента).
Таким образом переплата при использовании карты складывается из трех составляющих, которые надо оптимизировать:

  • Курсы конвертаций валют. Так как в путешествиях покупок в национальных тугриках не избежать, то надо найти оптимальные курсы. С платежными системами все довольно просто — выбор по сути только между Visa и Mastercard и выделить среди них одну с более выгодной конвертацией нельзя. Можете сравнить сами: , . Обычно они находятся в диапазоне 1% от курсов ЦБ РФ, что в целом неплохо. А вот курсы карточных операций в банках (не путать с курсами в банкоматах и кассах обмены валют) могут сильно отличаться. Например, в Райффайзене он совпадает с курсом продажи валюты в банкоматах (то есть, очень плохой вариант). В Росбанке и Альфа-Банке курс берется равным ЦБ РФ (то, что нам надо).
  • Комиссия за конвертацию валют. Чтобы ее не платить, надо устранить конвертацию денег из валюты операции в валюту расчетов с банком, о чем будет в следующем пункте. Либо можно устранить само наличие этой комиссии в тарифах банка, которая, как уже говорилось выше, растет из OIF и CBF. И здесь все просто. Судя по различным форумам и информации из самих банков в РФ для карт Visa в разных банках OIF в размере от 1% до 3% (например, у Росбанка опытным путем получено 2.25%, у Альфа-Банка 1.7% по словам специалистов). А для карт Mastercard во многих известных мне банках аналогичная комиссия равна нулю (в Альфе сейчас 1.7%), или ее размер меньше аналогичного для Visa. Перед открытием счета эту информацию надо уточнить.
  • Последнее — само наличие конвертаций. Для операций в рублях, и в которых эквайер является российским юридическим лицом, валютой расчетов с банком является рубль. Проще, но неточно говоря, для покупок в рублях внутри России первой конвертации не будет (если ваш счет в рублях, то значит и второй не будет тоже). В большинстве остальных случаях для карт Visa валютой расчетов с банком является доллар США, для Mastercard дополнительно может быть евро (то есть, и при долларовой покупке и при евровой ПС не будет проводит конвертацию, а сразу отправит операцию в банк). Каждый банк сам настраивает, в каких валютах он может рассчитываться с каждой ПС, и даже для разных номеров карт (BIN’ов) валюты расчетов могут быть настроены по-разному. Но долларовые расчеты есть точно у всех. У многих для мастеров присутствует и евро. Соответственно, устранить эту конвертацию можно, если делать покупки в валюте расчетов с банком.

Для примера возьмем четыре ситуации. Валютой счета будет рубль, как наиболее распространенный вариант.
1)Оплачиваем покупку в рублях в России (точнее, эквайер этой операции — российское юр. лицо). При использовании любой ПС со счета должно быть списано ровно столько, сколько стоит покупка.
Тип ПС при этом значения не имеет.
2)Оплачиваем покупку в рублях, при этом эквайер находится зарубежом (например, по интернету покупаем билеты у Qatar Airways за рубли). Будут конвертации из валюты операции в валюту расчетов с банком (в данном случае это не рубль) и из валюты расчетов с банком в валюту счета. Причем за первую конвертацию ПС возьмет комиссию OIF в случае карты Визы или CBF в случае Мастера. А дальше зависит от условий вашего банка (эмитента). Росбанк в случае оплаты визой берет OIF и все потери при двойной конвертации перекладывает на вкладчика, то есть худший случай (к сожалению, лично проверено). Со счета будет списано больше, чем вы должны заплатить за покупку. Альфа-Банк утверждает, что все потери при конвертации и комиссии ПС при использовании мастеркарда и совпадении валюты операции и валюты счета берет на себя, то есть лучший случай. Похоже на правду.
Если банк «хороший» и берет на себя расходы и при оплате визой, и при оплате мастером, то какой картой платить, разницы нет (если такие условия только по одной ПС, то логично, что выбираем ее для подобных операций).
В противном случае имеем четвертый пример оплаты, о котором ниже.
3)Оплачиваем покупку в долларах или евро, а точнее в валюте расчетов с банком. То есть, первая конвертация отсутствует, и есть только одна — из валюты расчетов с банком в валюту счета, то есть в рубли.
Будет покупка оплачена визой или мастером, не важно. В этом примере все дополнительные расходы полностью зависят от конкретного банка.
Пример. 28.10.2010 я оплатил 144 доллара мастеровой картой. Окончательное списание средств произошло 30.10.2010. Проведя вычисление с подстановкой курсов Мастеркарда и ЦБ РФ на обе даты, экспериментально получил, что Мастеркард конвертацию не проводил, а банк взял курс на дату списания, то есть 30.10. Конечная сумма в расчете и в выписке 4432.62 руб.
4)Оплачиваем покупку в национальной валюте, не в долларах, не в евро и не в рублях. Возьмем для примера украинскую гривну. Дополнительные расходы состоят из первой конвертации, OIF или CBF и второй конвертации. При этом помним, что по мастерам CCA у большинства банков не взимается. Остановимся на том, какой же картой платить.
Есть два числа:
-сумма после конвертации в валюту расчетов с банком Визы * (100% + OIF) / 100%
-сумма после конвертации в валюту расчетов с банком Мастеркарда * (100% + CBF) / 100%
Кто меньше, тот молодец, которым и пользуемся.
Так как четвертый случай в путешествии наиболее частый и при этом наиболее сложный, рассмотрим на примере.
Внимание, сейчас Альфа взимает 1.7% и для мастеров тоже! Этот случай из тех времен, когда по мастерам комиссии не было!
Итак, 11.09.2010 я заплатил мастером в Киеве 375 гривен. На сайте Мастеркарда узнаем курс на этот день (так как суббота и отдельных котировок нет, то, думаю, действуют пятничные за 10.09) — 10.0338 гривен за евро. Получаем 37.3737 евро. Далее смотрим курс рубля на ЦБ РФ на день списания (14.09.2010) — 39.3235. Получаем 1469.66 рубля в качестве конечной суммы, которая должна быть списана. На самом деле списали 1469.52. Разница в -0.01% (кстати, в пользу меня! 🙂 ) получилась из-за округлений сумм.
Для сравнения рассчитаем, сколько бы я заплатил при оплате визой. Получается 1488,39 рублей. Разница в 1.9%. На мелких платежах, конечно, не существенна. Но при покупке авиабилетов или снятии крупных сумм уже вполне ощутима.
Итого: надо узнавать условия конкретного банка. Хотя при оплате мастером доп. комиссий может не быть, запредельный курс конвертации самого банка может почти полностью нивелировать выгоду использования конкретной платежной системы.
Таблица условий банков для карточных операций

Название Комиссия за трансграничный платеж по Visa Комиссия за трансграничный платеж по Mastercard Курс конвертации Кто несет расходы при траснграничном платеже в рублях
2TBank.ru ? 0% Свой курс. Можно узнать из и-банка или по телефону. На 05.07.12 USD/RUB 32.9 против 32.2 ЦБ РФ
Авангард 0.75% 0.75% Свой курс. Можно узнать из и-банка или по телефону. На 10.05.12 USD/RUB 30.4 против 29.8 ЦБ РФ
Альфа-Банк 1.7% 1.7% (расчет только в долларах, кроме MC Signia) ЦБ РФ Банк при оплате мастером, клиент при оплате визой
ВТБ24 2% (расчет в долларах) 0% (расчет в евро и долларах) Свой курс для безналичных операций +0.8% — +1.2% от ЦБ РФ Клиент
Кукуруза (РНКО «Платежный центр») не выдает 0% ЦБ РФ
Райффайзен 1.5% 1.5% Курс продажи валюты для банкоматов
Росбанк 2.25% ЦБ РФ Клиент
Сбербанк 0,65%
для евро валюта расчетов евро без OIF, для остального доллары
0%
Связной не выдают 0% (расчет в евро и долларах) Свой курс. Узнавать по телефону, от 1.5 до 2% от ЦБ РФ, то есть много Клиент
ТКС не выдают 0% (расчет в евро и долларах) Свой курс, тоже слишком «дорогой» — до 2.5% от ЦБ РФ Говорят, что банк, но надо проверять
Уралсиб ЦБ РФ + 1.5%
Хоумкредит 1% (не точно) ? ЦБ РФ ?

, редактируемая коллективным разумом с форума банков.ру.

Дополнение «Мой выбор»

Карточные операции по сути делятся на две категории: оплата и снятие наличности.
1)Оплата. Так как у меня уже есть кредитная кэшбэковая мастеркард ВТБ24 «Мои Условия», я решил посчитать, насколько выгодно ее использовать зарубежом. Оказалось, что вполне. Комиссии за трансграничный платеж нет. Есть свой курс конвертации, но он в пределах одного процента от ЦБ РФ, что покрывается одним процента кэшбэка. А учитывая, что по выбранной категории покупок идет 5% кэшбэка, то в целом это даже несколько выгоднее дебетовой Альфы в лучшие ее времена.
Хочу заметить, этот вариант нельзя назвать общеоптимальным. Он подходит для меня, потому что у меня уже есть эта карта. Полагаю, владельцам уралсибовской «Телефонной карты» с трехпроцентным кэшбэком на все операции она будет оптимальнее втбшной МУ. Но в среднем по больнице эти карты являются самым оптимальным выбором кредиток с кэшбэком и для оплаты за границей. Из минусов вижу только ситуацию, когда при краже карты с нее можно будет выжать весь доступный лимит. Не уверен, что ВТБ24 позволяет задать дневной лимит на сумму операций.
2)Снятие наличности. Использовать ВТБ24 МУ уже не получится, так как кредитные средства предназначены для покупки товаров, а не для обналичивания. ВТБ24 за снятие кредитных средств через банкомат берет 4.9% комиссии, что, конечно, совсем никак.
В общем, для этой операции я решил завести отдельную карту. Выбор остановился на . Из плюсов:
-она бесплатна
-мгновенная выдача в любом салоне Евросети и, если не ошибаюсь, не требует регистрации по месту пребывания/жительству
-ее можно пополнить через интернет-банк с другой карты Mastercard в любой момент (но есть лимиты на эту операцию)
-за снятие в чужом банкомате берется 1% комиссии, но не менее 100 рублей. Лучше условия только у Связного и ТКС, но их собственный запредельных курс конвертации с лихвой покрывает отсутствие комиссии за чужие банкоматы. К тому же у них бесплатность начинается с определенной суммы снятия.
-и самое главное: отсутствует комиссия за трансграничный платеж, а собственная конвертация по ЦБ РФ. Да, это те условия Альфы, за которые мы ее когда-то любили! 🙂 Но при этом Кукуруза не требует абонентской платы.

Что происходит в столичных обменниках 25 августа, посмотрели корреспонденты Sputnik.

Долларов нет уже в обед

В целом очередей в обменниках не наблюдается. Далеко не в каждом банке есть в наличии валюта. Например, в «BSB-банке» на улице Заславской долларов не было уже в полдень. Возле обменника грустно вздыхал минский пенсионер.

«Ни одного доллара нет?» – спрашивал он у кассира, но девушка только махала отрицательно головой.

© Sputnik / Виктор Толочко Очередь возле обменника

«Утром доллары привезли, но люди все раскупили», – пояснила одна.

При этом хочется отметить, что курс у «BSB-банка» не самый дешевый по городу. Доллар продается по 2,68 рубля, евро – 3,15.

Очередей нет и в «Беларусбанке», который находится возле ТЦ «Рига». Кассир и здесь сообщает, что долларов в наличии нет. При этом, если верить данным интернет-источников, курс у «Беларусбанка» – самый дорогой по городу. Доллар продается по 2,70 рубля.

© Sputnik / Виктор Толочко Будут ли доллары завтра, никто не знает

«Долларов утром завезли, но немного», – вносит ясность кассир.

Будут ли доллары завтра? На этот вопрос девушка только пожимает плечами: «Попробуйте подойти пораньше».

Продадим хоть тысячу

Проблемы с покупкой долларов наблюдаются на протяжении нескольких дней, сообщили читатели Sputnik. Причем эта проблема характерна не только для столицы, но и для районных городов. Жительница Бобруйска рассказала, что с трудом купила доллары в минувшую субботу.

© Sputnik / Виталий Тимкив

«Я купила последние 700 долларов. За мной стоял мужчина, ему уже ничего не досталось, к сожалению», – сказала она.

Впрочем, ситуация не настолько плачевна, как может показаться. В некоторых банках валюта есть – и ее достаточно. Например, в обменнике «Технобанка», который находится в ТЦ «Галерея», нам сообщили, что могут продать тысячу долларов. Курс доллара – 2,69 рубля. Очередей возле касс нет.

«Купил доллары без проблем. Я даже не знал, что есть какие-то проблемы с валютой. То есть мне не пришлось оббегать весь город. Просто пришел сюда и купил», – сказал покупатель.

Витебск: валюту купить можно, но нужно поискать

После повышения курса доллара во многих витебских группах и чатах начали появляться сообщения о том, что в городе невозможно купить иностранную валюту. Корреспондент Sputnik Павел Вур проверил, насколько тяжело приобрести в городе на Двине доллары и евро.

© Sputnik / Павел Вур Витебчане у обменного пункта

В одном из крупных витебских отделений Беларусбанка клиентов было немного. В основном все проводили платежные операции. Валюту практически не сдавали. Как пояснила кассир, сейчас мало людей, которые продают валюту, все стараются купить.

«Есть только 28 долларов и 50 евро, будет ли валюта еще – неизвестно», – сообщила она.

«На продажу нам с утра выдают лишь по 200 долларов, которые очень быстро разбирают. Кроме того, мы выдаем валютные вклады, но для этого клиент должен оставить заявку», – подчеркнула работник банка.

В одном из отделениий Приорбанка кассир смогла насчитать у себя лишь 14 долларов.

В мелких обменниках ситуация с иностранной валютой различалась в зависимости от того, где они находятся. В одном из крупных торговых центров Витебска на окраине города в двух соседних обменниках можно было купить лишь стодолларовые купюры.

«Мелких нет, только евро», – сообщила кассир.

© Sputnik / Павел Вур В банках ситуация разная: где-то валюта есть, где-то — нет

В обменнике, который находится на площади рядом с одним из центральных торговых центров «Марко сити», наоборот, отметили, что могут продать более 250 долларов, но только мелкими купюрами. При этом кассир заявила, что через пару часов этой валюты может не остаться. Также работница банка рассказала, что продает лишь ту валюту, которую до этого сдали клиенты.

«Нет ни долларов, ни евро. С утра нам выдали крупную сумму на продажу, но ее быстро раскупили, сейчас продаем только то, что сдают», – сообщила работница пункта обмена валют Белинвестбанка, который также находится в «Марко сити».

© Sputnik / Павел Вур В обменниках в ТЦ валюту раскупают быстро

При этом многие собеседники Sputnik отмечали, что евро покупают немного хуже, чем доллары. По мнению работников банков, это может быть связано с тем, что эта валюта менее популярна в Беларуси.

Во вторник в ходе торгов Белорусской валютно-фондовой биржи белорусский рубль продолжил падать. По итогам торгов Национальный банк Беларуси установил официальные курсы валют: доллар США – 2,6028 рубля; евро – 3,0758; 100 российских рублей – 3,4939.

БАНКОМАТ С СЕКРЕТОМ

На днях забежал в банк заплатить по кредиту. У окошка операционистки толпится очередь. Но она меня обычно не волнует: кредит я гашу через банкомат с функцией приема наличных. Но на этот раз случилась засада: у меня была пятитысячная купюра, а банкомат принимает только тысячные и меньше.

Прошу очередь: мол, мне всего-то купюру разменять, секундное дело! На удивление, народ соглашается пропустить меня вперед. Но от слов операционистки я буквально опешил. Оказывается, чтобы разменять деньги, требуется предъявить паспорт, написать заявление в произвольной форме и уплатить комиссию — 1% от размениваемой суммы, но не меньше 200 рублей за операцию. Ничего себе! Не успел я набрать воздуха в легкие, чтобы возмутиться несправедливостью, как в зал бодрой походкой вошла миловидная дама средних лет и обратилась к очереди с похожей просьбой. Выяснилось, что дама только что сняла деньги с карты, и банкомат выдал их все такой же злополучной пятитысячной бумажкой. Справедливо полагая, что столь крупную купюру разменяют далеко не в каждом магазине, женщина решила обратиться в кассу. И, как говорится, тоже попала.

С ситуацией, когда торговля или прочий ненавязчивый сервис не могут дать сдачу с крупной купюры, периодически сталкивается каждый из нас. Не побежишь же в супермаркет, если тебе всего-то и нужна пачка сигарет или буханка хлеба. А если в кошельке тысяча рублей одной бумажкой, размен найдется далеко не в каждой палатке. То же самое — в маршрутке, автобусе или трамвае. Ну а пятитысячная купюра в таком случае вообще вариант тупиковый. И, казалось бы, где же еще должны помочь, как не в банке?! Так нет же, и тут проблема на пустом месте: неси паспорт, стой в очереди, пиши заявление и самое главное — плати комиссию.

Чтобы выяснить, как обстоят дела с разменом в других кредитных учреждениях, я отправился по столичным банкам — коммерческим и с госучастием. Ситуация прояснилась в первом же попавшемся на пути офисе Сбербанка.

— Существует положение Центробанка 318-П «О порядке ведения кассовых операций…», изданное еще в апреле 2008 года, — объяснила мне заведующая офисом. — В положении сказано, что в кредитных организациях могут выполняться такие кассовые операции, как прием, выдача, размен, обмен, пересчет, сортировка, упаковка наличных денег.

При этом согласно положению для размена денег действительно требуется написать заявление в произвольной форме, где нужно указать свои фамилию и инициалы, количество и номинал обмениваемых банкнот или монет и их общую сумму, поставить дату и роспись. А паспорт требуется, чтобы «идентифицировать клиента», если среди сдаваемых им денег окажется фальшивка.

РАЗРЕШЕНО ВСЕ, ЧТО НЕ ЗАПРЕЩЕНО

Что касается комиссии за разменную операцию, то про нее в документе Центробанка ничего не сказано. А действующая в России система гражданского права позволяет все, что прямо не запрещено теми или иными законодательными актами. Получается, что в данном случае банки вольны устанавливать плату по своему усмотрению. Так, например, в московских офисах Сбербанка предусмотрена комиссия за обмен мелких российских дензнаков на более крупные (1% от суммы, но не менее 200 рублей), а если вам понадобится разменять, например, все ту же пятитысячную купюру на несколько тысячных, то плату за это не возьмут.

Зато в региональных подразделениях Сбера ввели плату за любую разменную операцию российских банкнот, то же самое — в Банке Москвы. Мастер-Банк разменивает деньги через банкоматы нового поколения, при этом комиссия здесь минимальна: 10 рублей за банкноту номиналом в 1000 или 5000 рублей. А в ВТБ24, «дочках» иностранных банков подобной услуги вообще не предусмотрено.

Справедливости ради нужно сказать, что в двух из десяти банков, в которых я побывал, согласились разменять деньги без комиссии и даже без паспорта. Но это скорее исключение, чем правило.

Когда я поделился результатами своего похода по банкам с коллегами, у нас в отделе экономики разгорелся нешуточный спор. Так, один из коллег настаивал, что взимание комиссии за размен — это нормальная практика. Ведь кассир тратит время на пересчет банкнот, проверяет их подлинность с помощью детектора, а работа сотрудника и оргтехники стоит денег.

— В США или в Европе за любую банковскую операцию берут плату, и никто не возмущается, — горячился коллега.

— Только нам до Запада еще далеко, — настаивал я. — Там даже в кофейном автомате или в общественном транспорте можно расплатиться кредиткой. У нас же без налички и разменной купюры — никуда.

К тому же, прежде чем брать комиссию за размен, неплохо сначала наладить работу тех же банкоматов, чтобы свести неудобства клиентов к минимуму. Что стоит запрограммировать устройство так, чтобы оно выдавало часть суммы разменными купюрами?! И почему банкоматы запросто выдают пятитысячные, а принимают их для зачисления на счет далеко не все устройства?

КОПЕЙКА РУБЛЬ НЕ БЕРЕЖЕТ

С обменом монет ситуация еще более интересная. На рубль или два можно купить разве что коробку спичек. А уж про копеечную мелочь и говорить не приходится. Как результат — «медяки» попросту оставляют на кассах супермаркетов или выбрасывают. Мелочь номиналом покрупнее часто оседает в домашних копилках.

— Я поставила в прихожей специальную корзинку и приучила всех домашних ссыпать туда монетки, — рассказывает позвонившая в «Комсомолку» Ирина П. — Если носить их при себе в том количестве, в каком нам дают в магазинах, карманы рвутся, а кошельки и портмоне довольно быстро теряют презентабельный вид.

За два-три месяца в корзинке скапливается приличная сумма, — рассказывает Ирина. — Отправляться с мелочью в магазин — не очень удобно: и очередь недовольна, и кассир не в восторге, потому что ручной подсчет занимает много времени. В банк как-то сподручнее.

— В том отделении, куда я ношу менять мелочь, есть машина для пересчета монет, — говорит Ирина. — И если раньше в Сбербанке металлические деньги обменивали на банкноты бесплатно, то в последний раз потребовали уплатить комиссию в 50 рублей (кстати, в Банке Москвы, например, та же операция стоит минимум 200 рублей! — Ред.).

В общем, с введением комиссии операция по обмену мелочи для граждан потеряла экономический смысл. Тем временем Центробанк то и дело причитает, что монеты самого маленького номинала практически не возвращаются в кассы кредитных учреждений и приходится постоянно чеканить новые. А это влетает в весьма кругленькие суммы: ежегодно на чеканку монет и печатание банкнот Центробанк тратит около 8 млрд. рублей. По словам первого зампреда Банка России Георгия Лунтовского, ЦБ совместно с Гознаком постоянно ведут работу над тем, как бы снизить затраты на обеспечение денежного обращения в стране. Как выясняется, коммерческие банки в этом совсем не помощники. Им выгоднее отгородиться высокими комиссиями от малодоходных операций, а то еще и попытаться на этом заработать…

БУДЬ В КУРСЕ!

Согласно Гражданскому кодексу все, кто работает с наличными деньгами (банки, магазины, сервисные предприятия) должны принимать для оплаты товаров и услуг монеты и банкноты, находящиеся в обращении, без каких-либо ограничений по количеству, сумме и т. д.

Чтобы облегчить работу кассиру и сэкономить свое время, прежде чем нести мешок мелочи в банк или магазин, лучше рассортировать ее по номиналам.

В торгово-сервисных предприятиях и банках также обязаны выдать сдачу без всяких ссылок на то, что не хватает разменных купюр или монет. Заботиться об их наличии — святая обязанность всех, кто продает товары и услуги, принимает наличные платежи от населения.

Отсутствие сдачи или отказ принять мелочь для оплаты товаров и услуг является основанием для жалобы в вышестоящую организацию или Роспотребнадзор.

СОВЕТ ОТ «КП»

Если клиент включит смекалку, то запросто найдет достойный ответ на хитрость банкиров. Например, если с вас в банке требуют комиссию за размен крупной купюры, лучше купите лотерейный билет. Так будет и дешевле, и быстрее: не нужно писать заявление и предъявлять паспорт. Ведь если вы что-либо покупаете или вносите платеж, то в банке, торговой или сервисной организации просто обязаны принять любые купюры и монеты, находящиеся в обращении, и если требуется — выдать сдачу.

Точно также можно избавиться и от металлической мелочи, не платя при этом комиссий. Не стоит просить кассира обменять ее, а отнесите мешки скопившихся у вас монет, когда идете платить за «коммуналку», телефон, либо просто положите эти деньги на свой банковский счет или карту.

ВОПРОС ДНЯ

А вы как от мелочи избавляетесь?

Сергей ЛИСОВСКИЙ, сенатор:

— Жене отдаю. Это лучший способ избавиться от мелочи. И потом отдавать деньги жене — это же целый ритуал. И ты его вроде как соблюдаешь…

Наталья НИКИФОРОВА, советник гендиректора объединения «Гознак» (предприятия этого объединения печатают купюры и чеканят монеты):

— У нас в коллективе есть добрая традиция периодически выгребать монеты из копилок и перечислять эти денежки нашим подшефным из детдомов. В последний раз что-то около 12 тысяч рублей собрали!

Дмитрий ЯНИН, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей:

— Честно говоря, никак: лежит себе около килограмма мелочи и лежит. А вообще самый простой способ избавиться от мелочи так, чтобы с вас не брали комиссию, — расплачиваться ею в магазине. Продавцы по закону обязаны ее у вас принять.

Валерий МАГДЬЯШ, актер (Джамшут из «Нашей Russia»):

— У меня мелочи всегда много в карманах, раздаю ее бабушкам в переходах метро.

Владимир ПОРЫВАЕВ, московский нумизмат, кладоискатель:

— Мал золотник, да дорог. Некоторые даже современные монеты редкой серии стоят больших денег. Например, один и два рубля 2003 года стоят по 10 тысяч рублей, а пять рублей — 5 тысяч. Рубль, два и пять 2002 года коллекционеры покупают по 150 рублей. А вот за 50 копеек, выпущенных Московским монетным двором в 2001 году, дают 100 тысяч рублей. За рубль и два рубля того же года нумизматы просят по 25 тысяч. Рекордсменом можно считать пять рублей 1999 года, отчеканенные Ленинградским монетным двором. Цена им — 150 тысяч рублей!

Нина ГРЯЗНОВА, автор идеи создания музея «Копейка», Ярославль:

— А мы несколько лет назад объявили акцию «Миллион копеек!». Монеты номиналом в 1 копейку собирала вся страна. Теперь посетителей встречает сундук, доверху набитый копейками. Наша коллекция в итоге попала в Книгу рекордов Гиннесса как «самое большое собрание мелкой разменной монеты»!

Нина БЕРЕЖНАЯ, учитель начальных классов, Владимир:

— Нужно подарить детям копилку и мелочь дарить по случаю и без случая. Детям приятно. А потом отнести копилку в банк и заставить принять эти деньги на книжку ребенку. Тут они не возьмут проценты!

Олеся ГОВОРОВА, домохозяйка, Нижний Новгород:

— Обожаю кидать мелочь в море, когда бываю в отпуске. Поэтому всю скопившуюся за год мелочь с удовольствием швыряю в воду — а вдруг согласно преданию вернусь сюда снова…

Серега, читатель сайта KP.RU, г. Пушкин:

— Когда делал ремонт в туалете, вместо плитки использовал монеты, которые лежали у меня в разных баночках. Теперь заходишь в «удобства», как в банк! Аж выходить не хочется…

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *