Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка уплатить заказчику товаров или услуг определенную сумму в случае, если исполнитель, предварительно выиграв тендер, нарушает свои договорные обязательства. Сегодня это все более популярный инструмент осуществления безопасных сделок. Благодаря ему заказчики получают уверенность в том, что в итоге получат или выполненный заказ, или материальное возмещение по нему, а поставщики повышают свою ценность и добросовестность в глазах заказчиков, поскольку не каждая компания способна получить согласие банка на выдачу гарантии.

Ключевыми субъектами в структуре банковской гарантии являются банк, выступающий в роли гаранта, принципал, то есть, поставщик, а также бенефициар, которым выступает заказчик товаров или услуг. Иногда не удается обойтись без брокера, занимающегося посредничеством между банком и поставщиком, и становящегося в таком случае четвертой стороной сделки.

Принципал – это поставщик, выигрывающий тендер или торги. Он должен предоставить банковскую гарантию, которая в таком случае будет выступать обеспечением по его обязательствам. Есть и еще один вариант обеспечения исполнения контракта – это денежный залог (депозит).

Бенефициар – это муниципальный или государственный заказчик. Благодаря системе гарантирования он при нарушении принципалом взятых на себя обязательств получает право обращения к банку, выступившему в роли гаранта с целью выплаты ему определенной суммы средств по банковской гарантии. Это рассматривается как компенсация потерь, которые несет бенефициар из-за нарушения принципалом своих договорных обязательств.

Содержание банковской гарантии

Чтобы банковская гарантия действительно работала и смогла выполнить возлагающиеся на нее функции, очень важно, чтобы она была правильно оформлена. Но вот здесь как раз и кроется проблема, поскольку точной и единственно правильной формы гарантии, утвержденной законом, не существует. Вообще, понятие банковской гарантии регламентируется целым рядом статей из разных законов (больше всего из закона № 44-ФЗ) и подзаконных актов. Но, в основном, они лишь указывают на то, что должно обязательно присутствовать в форме банковской гарантии, тогда как итоговое составление документа зависит от требований банка, заказчика и поставщика.

В целом, образец формы банковской гарантии по 44 ФЗ должен содержать:

• В соответствии со ст. 45.2.1 ФЗ №44 сумму банковской гарантии, то есть, размер средств, которые заказчик должен получить от гаранта, если исполнитель не выполняет договор надлежащим образом или в надлежащие сроки.
• В соответствии со ст. 45.2.2 ФЗ №44 полный перечень обязательств исполнителя, обеспечением по которым выступает банковская гарантия.
• В соответствии со ст. 45.2.3 ФЗ №44 обязательство от гаранта с согласием выплачивать заказчику неустойку да просрочку по выплате банковской гарантии. Размер неустойки составляет 0,1% от суммы гарантии в день.
• В соответствии со ст. 45.2.4 ФЗ №44 утверждение, которое подчеркивает, что завершением исполнения обязательств гарантом является момент перевода суммы гарантии на счет заказчика.
• В соответствии со ст. 45.2.5 ФЗ №44 четко обозначенный срок гарантии, который должен соответствовать положениям закона 44-ФЗ.
• В соответствии со ст. 45.2.6 ФЗ №44 четко прописанные отлагательные условия, согласно которым банковская гарантия будет предоставлена исполнителю после подписания контракта между ним и заказчиком.
• В соответствии со ст. 45.2.7 ФЗ №44 перечень документов, которые заказчик обязан предоставить банку-гаранту вместе с письменным требованием выплаты суммы гарантии.

Примерно такие сведения должен содержать полный образец формы банковской гарантии с отлагательными условиями по 44 ФЗ. Кроме того, в пункте 45.4 ФЗ №44 содержится запрет на размещение в форме банковской гарантии требований о предоставлении бенефициаром гаранту подтверждающих невыполнение исполнителем обязательств, а в пункте 45.6 перечислен ряд оснований для отказа в одобрении банковской гарантии.

Если вам необходимы разъяснения по тому или иному вопросу составления текста банковской гарантии, свяжитесь со специалистом «НФПК» по телефонам +7 (495) 729-91-10 и +7 (800) 700-28-78.

• РусТендер
• Вопрос-ответ
• Банковская гарантия
• Виды банковской гарантии

Банковская гарантия — это механизм, представляющий из себя страховку заказчика от неисполнения своих обязательств поставщиком.

Чаще всего используют банковскую гарантию для обеспечения исполнения контракта. Банк берет на себя обязательство за качественное выполнение подрядчиком условий контракта. Она обещает заплатить всю или частичную сумму заказчику, если контракт выполнен некачественно.

Однако, сейчас распространены и другие виды банковской гарантии, такие как на обеспечение заявки, возврат аванса, гарантийных обязательств, таможенная банковская гарантия. О них мы расскажем ниже.

Для расчета стоимости банковской гарантии в ведущих российских банках, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором:

★ Рассчитать банковскую гарантию:

Виды обеспечения банковской гарантией

В зависимости от того, в каких целях и как будут использованы денежные средства, различают несколько видов гарантий:

• Исполнения контракта – представляет собой страховку выполнения поставщиком условий, указанных в контракте на поставку товара или оказания услуг. Для ее получения исполнитель направляет запрос в банк для получения документа в пользу заказчика.

• По обязательному предложению – выдается для обеспечения обязательств по сделкам с акциями. Например, если лицо, купившее акции, не в состоянии выплатить их стоимость прежним держателям.

• Платежная – данный вид банковской гарантии обеспечивает обязательства по выплате кредитной задолженности и оплате товаров и услуг.

• Авансовая банковская гарантия – покрывает сумму выплаченного по договору аванса.

• В пользу таможенных и налоговых органов – используются для погашения соответствующих платежей.

• Условная – используется только в том случае, когда есть документальное подтверждение ее неуплаты должником.

• Банковская гарантия на обеспечение заявки – гарантия участия поставщика в закупке, после подачи заявки. Без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность компании, участие в торгах невозможно.

Банковская гарантия авансового платежа

Иногда тендерная документация предусматривает такое условие исполнения контракта, как предоставление заказчику гарантии возврата авансового платежа.

Авансовый платеж предоставляется исполнителю в тех случаях, когда, например, нужно сразу закупить материалы или оборудование.

Так как заказчик не может контролировать целевой расход выделенных денежных средств, он может потребовать от подрядчика предоставления банковской для защиты своих финансовых средств.

Подрядчик оформляет гарантию на возврат аванса в реестровом банке и предоставляет документ заказчику, после этого он получает авансовые денежные средства и приступает к исполнению обязательств по контракту.

Гарантия может быть:

В случае не целевого использования выделенных средств или ненадлежащего исполнения контракта, заказчик в праве потребовать у банка-гаранта возврат авансового платежа, тем самым избежав убытков из-за недобросовестного подрядчика.

1. на обеспечение заявки на участие – до 5% от стоимости заказа, предоставляется всеми участниками закупки;
2. на обеспечение исполнения контракта – до 30%, предоставляется участником, подписавшим контракт.

• Обеспеченная (под залог или поручительство);
  Такой вид БГ предоставляется под залог какой-либо ценности. В ее роли может выступать имущество, оборудование, товары, сырье и тому подобное.

• Необеспеченная.
  Выдается под письменное обязательство.

Безотзывная банковская гарантия, что это такое?

Рассмотрим, что из себя представляет данный вид банковской гарантии. Для обеспечения государственных заказов оформляется именно она. Банк не имеет права сделать отзыв уже выданного документа, даже если обнаружит какие-то ошибки в поданных ранее данных и решит, что БГ была выписана ошибочно.

Компания «РусТендер» оказывает поддержку в получении гарантии исполнения обязательств, оговоренных в условиях контракта. Квалифицированные сотрудники компании выберут наиболее выгодный для вас вариант получения данного документа в максимально короткие сроки.

Минфин России в связи с поступающими вопросами об отклонении заявки на участие в открытом конкурсе в электронной форме или электронном аукционе в случае выявления несоответствия банковской гарантии, представленной участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, требованиям, установленным в соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон N 44-ФЗ) сообщает следующее.

1. Согласно пункту 4 Правил взаимодействия участника закупки, оператора электронной площадки и заказчика в случае предоставления участником закупки банковской гарантии в качестве обеспечения заявки на участие в открытом конкурсе в электронной форме, конкурсе с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапном конкурсе в электронной форме, электронном аукционе, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 30.05.2018 N 626, оператор электронной площадки направляет заказчику информацию об уникальном номере реестровой записи из реестра банковских гарантий при направлении вторых частей заявок на участие в электронной процедуре.

Минфин России сообщает, что действующие положения части 4 статьи 54.7, части 6 статьи 69 Закона N 44-ФЗ при рассмотрении вторых частей заявок на участие в электронной процедуре не устанавливают специальных оснований для отклонения заявки в случае выявления несоответствия банковской гарантии, представленной участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, требованиям, установленным в соответствии с Законом N 44-ФЗ, в связи с чем Минфин России в целях правовой определенности по данному вопросу разрабатывает соответствующие изменения в Закон N 44-ФЗ.

2. Следует принять во внимание, что в соответствии с частью 7 статьи 44 Закона N 44-ФЗ в случае, если участником закупки в составе заявки представлены документы, подтверждающие внесение денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, и до даты рассмотрения и оценки заявок денежные средства не поступили на счет, указанный заказчиком в документации о закупке, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику, такой участник признается не предоставившим обеспечение заявки. Это правило не применяется при проведении открытого конкурса в электронной форме, конкурса с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапного конкурса в электронной форме и электронного аукциона.

Частью 3 статьи 53 Закона N 44-ФЗ установлено, что конкурсная комиссия отклоняет заявку на участие в конкурсе в случае, если участник конкурса признан не предоставившим обеспечение такой заявки.

Таким образом, Законом N 44-ФЗ при проведении отдельных способов определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей) предусмотрены положения, устанавливающие необходимость отклонения заявки в связи с признанием участника закупки не предоставившим обеспечение заявки.

Согласно части 1 статьи 27 Закона N 44-ФЗ участие в определении поставщиков (подрядчиков, исполнителей) может быть ограничено только в случаях, предусмотренных Законом N 44-ФЗ.

Пунктами 1 и 11 части 1 статьи 31 Закона N 44-ФЗ предусмотрено, что при осуществлении закупки заказчик устанавливает единые требования к участникам закупки о соответствии требованиям, установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации к лицам, осуществляющим поставку товара, выполнение работы, оказание услуги, являющихся объектом закупки, а также об отсутствии у участника закупки ограничений для участия в закупках, установленных законодательством Российской Федерации.

Частью 6 статьи 44 Закона N 44-ФЗ установлено, что требование об обеспечении заявки на участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) в равной мере относится ко всем участникам закупки, за исключением государственных, муниципальных учреждений, которые не предоставляют обеспечение подаваемых ими заявок на участие в определении поставщиков (подрядчиков, исполнителей).

При этом частью 6 статьи 45 Закона N 44-ФЗ установлены основания для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком, в том числе при несоответствии банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 указанной статьи, несоответствии банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке.

Таким образом, законодательством Российской Федерации к участникам закупок предъявлено обязательное требование об обеспечении заявок на участие в закупках (за исключением случаев, установленных статьей 44 Закона N 44-ФЗ).

На основании изложенного, учитывая положения части 1 статьи 27, пунктов 1 и 11 части 1 статьи 31, части 6 статьи 44, части 6 статьи 45 Закона N 44-ФЗ, в случае выявления в соответствии с частью 6 статьи 45 Закона N 44-ФЗ несоответствий банковской гарантии, предоставленной участником закупки в качестве обеспечения заявки, Минфин России считает возможным рассмотрение комиссией по осуществлению закупок вопроса об отклонении заявки на основании пункта 3 части 4 статьи 54.7, пункта 2 части 6 статьи 69 Закона N 44-ФЗ по причине несоответствия участника закупки требованиям части 1 статьи 31 Закона N 44-ФЗ, поскольку, принимая во внимание, что законодательством Российской Федерации к участникам закупок предъявлено требование об обеспечении заявок, в рассматриваемом случае участник является не предоставившим надлежащее обеспечение заявки.

Настоящее письмо не является правовым актом и носит информационный характер.

A.M. Лавров

• РусТендер
• Вопрос-ответ
• Банковская гарантия
• Срок действия банковской гарантии

Согласно 44-ФЗ, для заключения контракта победитель должен предоставить обеспечение исполнения контракта. Практически всегда для этого используют банковскую гарантию, поэтому для определения срока действия гарантии надо знать дату начала и окончания исполнения контракта и учесть требования статьи 96 44-ФЗ.

Вы можете прочитать эту статью или просмотреть видео, где рассказывается, как определить срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта:

Начало срока действия банковской гарантии

Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска.

Совет: бывают нестандартные ситуации, к которым стоит отнестись очень внимательно. Чаще всего это происходит у недобросовестных банков, в тексте документа указывают обстоятельства, при которых вступает в силу БГ. Например, бенефициар должен письменно подтвердить получение документа от гаранта, и только после получения этого письма банком начинается действие гарантии. Но если его не будет, то в случае каких-либо проблем заказчик не будет иметь право на возмещение понесенного ущерба, т.к. его БГ так и не начала действовать.

Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.

Поэтому перед оформлением гарантии важно точно знать с какого дня она начнёт действовать (с даты выпуска или позже, когда начнутся работы по контракту). Эту информацию можно найти в контракте или аукционной документации.

Окончание действия банковской гарантии

В ст. 96 ФЗ-44 установлено общее правило функционирования гарантии относительно срока исполнения контракта.

Срок действия банковской гарантии определяется с учётом требований статьи 96 44-ФЗ, он устанавливается на усмотрение заказчика и должен превышать срок действия контракта не менее, чем на один месяц.

Определив сроки начала и окончания действия банковской гарантии, Вы можете рассчитать её стоимость и выбрать банк.

Для этого введите информацию о гарантии в поля ниже и нажмите «рассчитать»

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

Изменение срока банковской гарантии

Срок действия гарантии по 44-ФЗ всегда прописывается в ее тексте, но существуют случаи, в которых его можно изменить:

1. Изменился срок действия госконтракта и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора.
2. Условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта. В некоторых случаях (если это предусмотрено соглашением с банком) поставщик может вернуть часть уплаченной комиссии.
3. Если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Как вы поняли, существует много подводных камней в оформлении и получении БГ, и чтобы не тратить Ваше время и силы на изучение всех правовых нюансов, с которыми Вы можете столкнуться в процессе получения документа, лучше сразу обратиться к профессионалам.

Определить сроки,

рассчитать стоимость и оформить гарантию

Заказать

Надежные банки

Специалисты компании РусТендер с 2012 работают более, чем с 20 банками из списка МинФина РФ и качественно подготовят для Вас гарантию в короткие сроки. Ведь нелегитимный документ может способствовать тому, что Вас занесут в реестр недобросовестных поставщиков, что отрицательно скажется на репутации компании.

• РусТендер
• Вопрос-ответ
• Банковская гарантия
• Предоставление банковской гарантии

Офрмляя банковскую гарантию и предоставляя ее заказчику, поставщик подтверждает свою благонадежность, заручаясь поддержкой банка при выполнении договорных или контрактных обязательств.

Договоренность обязательно должна быть оформлена в письменном виде. Она подтверждает, что в случае, если должник будет не в состоянии обеспечить исполнение заказа, поручившаяся организация выплатит компенсацию заказчику. Таким образом, риски, связанные с проведением тендера, сводятся для него значительно уменьшаются: либо заказ будет выполнен, либо банк перечислит на счет заказчика до 30% от стоимости контракта.

Банковская гарантия от реестровых банков из списка МинФина

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

Участники банковской гарантии

Банковская гарантия – это сделка и, в то же время, банковская операция. Это важно с точки зрения нормативно-правового регулирования: с одной стороны, гражданским законодательством, а с другой — банковскими законами. Чтобы с оформлением документов не возникло сложностей, рассмотрим, какие субъекты фигурируют в процессе оформления банковской гарантии.

Бенефициар

субъект, в пользу которого обязуются обеспечить выполнение условий договора.

Гарант

субъект, который ручается в выполнении обязательств по договору или контракту. Он выдаёт письменное свидетельство.

Принципал

субъект, нуждающийся в поручении; должник.

Условия получения банковской гарантии

Порядок выдачи банковской гарантии несложен: принципал заключает с гарантом соглашение на основании определенных документов (этот вопрос мы рассмотрим позже).

Этот договор обеспечивает надлежащее исполнение обязательств принципала перед бенефициаром. Банк, или другое учреждение, идёт на сделку на определенных условиях и за предоставление гарантии получает вознаграждение.

Наши специалисты помогут Вам получить банковскую гарантию быстро и без комиссии за свои услуги.

★ Расчет стоимости гарантии в ведущих банках России

Документы для выдачи банковской гарантии

Для получения банковской гарантии нужно знать какая сумма необходима и условия бенефициара. Если говорить о тендерах, они обычно подробно прописаны в условиях тендерной документации. Все сведения и договоренности, касающиеся сделки, прописаны в соглашении, которое заключают гарант и принципал:

1. порядок выдачи;
2. способ расчета принципала и гаранта, размер вознаграждения последнего;
3. право обратных требований гаранта к должнику, их объем и характер (право регресса).

Процесс предоставления гарантии

Он начинается с подготовки пакета документов. Требования к их перечню могут разниться в зависимости от организации и основания денежного обязательства, но обязательными считаются следующие документы:

• бумаги, подтверждающие открытие расчетного счета в банке или организации-кредиторе;

• обеспечение и залог;

• документы финансовой отчётности компании за определенный период времени со всеми необходимыми пометками налоговой службы (как правило, последний год).

Другими словами, организация выдающая банковскую гарантию, должна иметь хорошее представление о финансовом состоянии компании-должника. Чем полнее будет собранный пакет документов, тем больше вероятность, что заявка будет одобрена.

Процесс выдачи банковской гарантии состоит из следующих этапов:

1. Обращение и проверка клиента. На первом этапе клиент обращается в коммерческий банк (или к брокеру) и заполняет первичный документ (анкету, заявку или заявление по форме банка), при обращении к брокеру посредник самостоятельно выберет банк по вашим требованиям и заполнит документы. Банк может запросить дополнительные сведения: учредительные и финансовые документы. При этом, список документов у специализированных на экспресс-гарантиях банков значительно меньше, чем у обычных.

2. Принятие решения. На основе анализа документов банк принимает решение о том, предоставлять или нет БГ. При возникновении сомнений могут запрашиваться дополнительные документы.

3. Оформление гарантии. Если решение окажется положительным, клиенту направляется проект договора, гарантии и реквизиты для оплаты комиссии. Подход к ценообразованию у всех банков индивидуальный, поэтому размер вознаграждения может варьироваться. Однако в среднем он составляет 3-6% годовых. Затем клиент подписывает необходимые документы, согласовывает проект гарантии с заказчиком и оплачивает счет. На следующий день банк выпускает гарантию и размещает ее в официальном реестре банковских гарантий (по 44-ФЗ).

Помощь в получении банковской гарантии

Если Вы впервые имеете дело с оформлением документов для получения банковской гарантии, это может стать серьезной проблемой. Чтобы сделать всё правильно и в срок, многие предпочитают пользоваться услугами тендерного сопровождения.

РусТендер оказывает помощь своим клиентам на всех этапах получения данного документа. Преимущества использования посреднических услуг нашей компании четко определены:

1. короткий срок подготовки документов;
2. время ожидания получения гарантии меньше, чем при прямом обращении в банк;
3. при обращении через нашу компанию не обязательно открывать в банке расчетный счет, предоставлять залог и обеспечение;
4. Вы доверяете работу профессионалам и это значит, что документы будут сделаны быстро и качественно.

Со всеми возникшими вопросами Вам помогут разобраться специалисты нашей компании, они проконсультируют и подберут наиболее выгодные условия для вашей компании.