28 декабря 2017

По данным Федеральной службы, осуществляющей надзор за рынком страховых услуг, 70 % преступлений совершается при страховании транспортных средств и квалифицируется по ст.159.5 УК РФ (мошенничество в сфере страхования).
Данная статья предусматривает уголовную ответственность за страховое мошенничество, выражающееся в хищении имущества страховой организации, страхователя или иного лица либо путем обмана о наступлении страхового случая, либо путем введения в заблуждение о размере страхового возмещения.
Для понимания сути рассматриваемой статьи необходимо обратиться к гражданскому законодательству. Согласно п.2 ст.9 Закона «Об организации страхового дела в РФ», под страховым случаем подразумевается событие, предусмотренное законом или договором, с наступлением которого связано обязательство страховщика по осуществлению страховой выплаты. Например, в качестве страхового случая могут выступать смерть гражданина, пожар, ДТП и т.д. По п.3 ст.10 указанного Закона, страховое возмещение (страховая выплата) — денежная сумма, выплачиваемая при наступлении страхового случая. В одних ситуациях ее размер определен законом, а в других — договором страхования.
Обман может быть пассивным или активным. Пассивный обман — это сокрытие каких-либо фактов, либо намеренное умолчание о них ради хищения чужих средств. Активный обман — это сообщение искаженных или ложных сведений, предоставление поддельных документов и другие действия, направленные на введение потерпевшего в заблуждение. В большинстве случаев обман подкрепляется предоставлением фальшивых документов — справок о ДТП, экспертных или оценочных заключений, свидетельств о рождении и т.д.
Как и любой другой вид мошенничества, страховое мошенничество может быть совершено только с прямым умыслом. Наиболее типичные примеры страхового мошенничества: предоставление некорректных сведений о субъекте при оформлении страхового полиса (например, сокрытие информации о наличии тяжелых заболеваний при страховании здоровья и жизни); искажение информации о страховом случае (например, сокрытие факта, что за рулем пострадавшего в ДТП авто находилось не вписанное в полис лицо); имитация возникновения страхового случая (например, имитация ДТП) и т.д.
В качестве потерпевшей стороны выступает страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, а также застрахованное лицо. Данные лица должны быть связаны с субъектом преступления договорными отношениями. Ст.159.5 УК содержит также квалифицирующие признаки мошенничества в сфере страхования, к которым относятся: ч.2: совершение страхового мошенничества группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительного ущерба гражданину (определяется с учетом имущественного положения потерпевшего, но не может быть менее 5 000 рублей); ч.3: совершение страхового мошенничества с использованием служебного положения или в крупном размере (от 1 500 000 рублей); ч.4: совершение страхового мошенничества организованной группой или в особо крупном размере (от 6 000 000 рублей).
За совершение преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.5 УК РФ законодатель предусмотрел самое минимальное наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или в размере годового дохода осужденного и самое максимальное наказание до 4 месяцев ареста. По квалифицированным видам мошенничества в сфере страхования УК РФ предусмотрено максимально строгое наказание по ч. 2 ст.159.5 УК — лишение свободы на пять лет, по ч. 3 — лишение свободы на шесть лет, по ч. 4 — лишение свободы на десять лет.
Подготовлено уголовно-судебным управлением прокуратуры области

Вернуться к списку

По статистике, каждый из 10 страховых случаев связан с обманом страховой компании или имеет признаки мошенничества. Безусловно, данные очень усредненные, и у некоторых страховщиков этот показатель достигает 25–30%, а у кого-то, наоборот, составляет всего 3–5%. Многое зависит от того, насколько тщательно компания расследует страховые случаи и фильтрует ли она неблагонадежных клиентов с подмоченной репутацией еще на этапе заключения страхового договора.

Но страховая индустрия теряет из-за злоумышленников огромные суммы. По данным организации Coalition against insurance fraud, в США мошенничество обходится страховым компаниям в $80 млрд в год по всем направлениям страхования. Как подсчитали в компании KPMG, в Великобритании за 2018 год в судах оказались дела о страховом мошенничестве на сумму свыше 17 млн фунтов стерлингов. А по данным Британской ассоциации страховщиков (ABI), общее число страховых случаев и претензий к страховым компаниям, которые связаны с разного рода махинациями, в 2018 году в Великобритании составило 469 000.

В Украине ситуация чуть спокойнее. Это связано с тем, что страховой рынок еще не настолько развит, как в Европе и США, поэтому и мошенников у нас меньше. «Доля страховых событий, имеющих признаки страхового мошенничества, составляет около 1,5–2% всех заявленных убытков», – говорит Ольга Левченко, первый заместитель председателя правления СК «Альфа Страхование».

Тем не менее злоумышленники эволюционируют, придумывая все новые и новые схемы обмана страховых компаний. Как именно это происходит и можно ли противостоять таким махинациям, изучил Mind.

Какие бывают виды мошенничества?

Основным полем деятельности страховых мошенников было и остается автострахование – КАСКО и ОСАГО. Украинский рынок в этом плане не уникален. В отдельных странах Европы 80% случаев махинаций со страховкой связаны именно с моторными видами. В то же время попытки нажиться на страховщиках встречаются и в страховании недвижимости (как со стороны клиентов-физлиц, так и бизнеса), и в личных видах страхования (от несчастных случаев, в ДМС и т. д.).

«Две трети случаев подлога – завышение суммы ущерба, а остальное – инсценировки страхового события», – говорит Марина Авдеева, управляющий акционер СК «Арсенал-Страхование».

Мошенничество можно условно разделить на две группы: спланированное и ситуативное.

Основной признак спланированного мошенничества – основательная подготовка, иногда при участии целой группы лиц и при содействии сотрудников страховой компании. Договор страхования изначально заключается с целью совершения противоправных действий. Это может быть страхование автомобилей-«двойников», страхование авто в поврежденном состоянии с последующим заявлением страхового события (часто в этом задействован работник страховой компании, который выписывает полис на разбитый автомобиль, указывая в договоре, что машина не имеет повреждений), страхование имущества в нескольких разных СК с целью получения нескольких страховых выплат одновременно, инсценировка страховых случаев (ДТП, угонов, поджогов и затопления помещений, ограблений).

«В ситуативном мошенничестве обычно замешаны страхователи, которые заключили договор с целью классической страховой защиты. Но при наступлении страхового события с их стороны могут иметь место действия, связанные, как правило, с сокрытием истинных причин и обстоятельств события с целью избежать отказа в выплате или искусственно завысить сумму ущерба», – рассказывает Ольга Левченко.

Например, это утаивание факта нетрезвого состояния водителя, недостоверные сведения о страховом случае, попытки выдать полученный ранее ущерб за новые повреждения.

Как это происходит?

Допустим, страховая компания получает заявление на выплату по полису ОСАГО от владельца авто, которое пострадало в аварии по вине другого водителя. Но в ходе разбирательств по данному случаю, страховщик выясняет, что стороны – с целью проведения ремонта поврежденного автомобиля за счет денег страховой компании – инсценировали ДТП.

На самом деле авария произошла не на том месте, где заявляли участники, да еще и раньше. Фактически поврежденный автомобиль был доставлен с помощью эвакуатора, после этого мошенники вызвали сотрудников полиции, которые, не разбираясь в ситуации, оформили ДТП и уехали, а якобы «пострадавший» обратился за страховым возмещением.

Есть еще один вариант обмана, на этот раз по КАСКО. Страховая компания по почте получает от клиента уведомление о том, что у него угнали застрахованный автомобиль. При этом телефонной связи со страхователем нет. От правоохранительных органов страховщик узнает, что заявление об угоне авто полиция тоже получила по почте. И заявитель об угоне – не страхователь, а другое физлицо. Позже, в процессе страхового расследования, выясняется, что страхователь уже не первый месяц находится за пределами Украины, а свое авто отдал в пользование другу, который решил подстроить «угон» машины и получить за него выплату.

«Случаи и правда есть интересные. Один из самых ярких – с участием известного автогонщика. Во время вечерних гонок парень разбил Audi R8 стоимостью около $300 000, находясь по свидетельству очевидцев, в нетрезвом состоянии. Затем он умышленно предоставил в полицию и страховщикам неправдивую информацию о дате и времени аварии, а после пытался подкупить свидетеля. К счастью, свидетель зафиксировал последствия ДТП на мобильный телефон и оказался неподкупным. Позже время и место аварии было также подтверждено исследованием электросистемы автомобиля, которое провел официальный дилер Audi. А вот полицию на место аварии организаторы вызвали только на следующий день. В ходе урегулирования и расследования ситуации гонщик предоставил заведомо ложную информацию Нацполиции, страховой компании о дате и времени ДТП, сместив эту дату почти на сутки», – рассказывает Марина Авдеева.

Или же мошенничество по полису страхования от несчастных случаев. Страховщик получает информацию о том, что застрахованный от НС клиент получил тяжкие телесные повреждения в драке, в результате чего ему была присвоена 3 группа инвалидности. Сумма выплаты – приблизительно 1 млн грн. Компания проводит расследование и устанавливает, что страхователь имеет крупные долги перед банками и попытался таким нетривиальным способом решить свои финансовые проблемы.

Как страховщики раскрывают мошеннические схемы?

Каждая уважающая себя страховая компания имеет внутреннюю службу, которая занимается расследованием страховых случаев и выявлением нечистых на руку клиентов.

Опытные специалисты по урегулированию убытков могут даже визуально определить и заподозрить, что заявленные повреждения не соответствуют реальным обстоятельствам события. Например, на схеме ДТП изображено авто, стоящее на парковке и поврежденное якобы неустановленным скрывшимся транспортным средством. Но при анализе фото и характера повреждений становится очевидным, что они не могли быть получены при неподвижном состоянии транспортного средства.

А когда вместо поврежденного автомобиля мошенники пытаются застраховать абсолютно новый, перевесив на него номерные знаки, схема раскрывается с помощью идентификации VIN-кода автомобиля.

«Кроме того, многие крупные СК имеют в своем арсенале скоринговые системы. Они построены на основе анализа big data и позволяют с помощью комбинации «подозрительных» признаков сортировать события, подлежащие более детальному анализу. В расчет принимается, например, время и место страхового случая, возраст клиента, его страховая история, наличие заявленных событий ранее в этой или других СК, связь с лицами, которые уже были замешаны в расследованных фактах мошенничества», – объясняет Ольга Левченко.

Этапы расследования и их последовательность зависят от вида страхового договора и характера страхового случая. Скажем, кража груза в другой стране расследуется иначе, нежели повреждение имущества в результате пожара. Но если говорить унифицировано, то основные этапы:

1. Сбор всей информации о личности страхователя, о застрахованном имуществе или лице, о сотруднике, который оформлял договор страхования.
2. Получение детальных пояснений от заявителя, страхователя, выгодоприобретателя и т. д.
3. Анализ имеющихся в наличии материалов: договоров, заявлений, пояснений, накладных, бухгалтерских документов, актов и заключений компетентных органов.
4. Выезд сотрудников СК на место события для опроса свидетелей, поиска материальных следов, которые подтверждают или опровергают факт наступления страхового случая, изучение записей камер видеонаблюдения, которые позволят смоделировать возможность наступления инцидента в конкретном месте в конкретное время.
5. Переговоры с представителями компетентных органов: полиция, пожарники, врачи.
6. Консультации с экспертами, в случае необходимости – проведение различных экспертиз.
7. Получение материальных и документальных доказательств мошенничества.

«Если сомнения страховщика подтверждаются, событие вносится в единый реестр досудебных расследований – страховая компания обращается в полицию, затем полиция, при наличии подозрений, возбуждает уголовное производство», – объясняет Марина Авдеева.

Впрочем, до суда дела о мошенничестве, особенно в финансовом секторе, почти не доходят. Это связно с тем, что расследовать и доказать подобные факты без «чистосердечного» признания крайне сложно.

Да и правоохранительные органы не очень хотят заниматься такими делами и часто спускают их на тормозах. К тому же разбирательство может длиться годами. И порой страховой компании попросту невыгодно тратить деньги и силы на суды с мошенником. Ей проще отказать в выплате, а обманщика внести в «черный список», чтобы в будущем не столкнуться с ним снова.

Если вы дочитали этот материал до конца, мы надеемся, это значит, что он был полезным для вас.

Мы приглашаем вас стать частью Mind Club. Для этого необходимо оформить подписку за $7 в месяц.

Нам очень важна ваша поддержка!

Почему мы вводим платную подписку?

Настоящая качественная и независимая журналистика требует много времени, усилий и затрат, это действительно не дешево. Но мы верим в перспективы деловой журналистики в Украине, потому что верим в перспективу Украины.

Именно поэтому мы создаем возможность платной ежемесячной подписки – Mind Club.

Если вы читаете нас, если вам нравится и вы цените то, что мы делаем, – предлагаем вам вступить в сообщество Mind.

Мы планируем развивать Mind Club: объем материалов и доступных сервисов и проектов. Уже сегодня, все члены клуба:

• Помогают создавать и развивать качественную независимую деловую журналистику. Мы сможем и в дальнейшем развиваться и повышать качество наших материалов.
• Получают свободный от баннерной рекламы сайт.
• Получают доступ к «закрытым» материалам Mind (к ежемесячному выпуску, в котором мы исследуем и анализируем, как работают целые отрасли, к еженедельным аналитическим итогам).
• Свободный доступ к ивентам Mind для подписчиков и специальные условия на другие события Mind.
• Smart Power. Владельцы бизнеса, которые станут подписчиками Mind, получат доступ к агрегатору системных нарушений от аналитиков Mind и партнеров «Cкажи.uа». Если у вашего бизнеса возникли проблемы с непорядочными чиновниками или конкурентами – мы проанализируем, является ли их поведение системным, и вместе сможем решить эту проблему.
• Мы и в дальнейшем будем развивать Mind и добавлять полезные журналистские рубрики и сервисы для вашего бизнеса.

Мы работаем над тем, чтобы наша журналистская и аналитическая работа была качественной, и стремимся выполнять ее максимально компетентно. Это требует финансовой независимости. Поддержите нас всего за 196 грн в месяц.

Ежемесячная поддержка за 196 грн Помочь проекту однократно

Без вины виноватые

Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

Восемь правил покупки

Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьте.

Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

Правило третье. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Как узнать сайты-клоны

Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

Одним из признаков обмана является оплата полиса онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании проводят ее через банк

С недавнего времени в поисковой системе «Яндекс» введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

Советы от ЦБ

Приметы фальшивок и мошенников

Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты — непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

Итак, что вас должно насторожить в поведении агента?

• Во-первых, отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
• Во-вторых, оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
• В-третьих, заполнение документов от руки.
• В-четвертых, оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
• В-пятых, низкая стоимость полиса (1,5-2 тысячи рублей).

Как распознать фальшивый полис

Ирина Тимоничева назвала семь примет фальшивых полисов.

• 1. Нет водяного знака в виде логотипа РСА, который просматривается на просвет.
• 2. Нет рельефности в изображении серии и номера документа.
• 3. Нет металлической защитной нити, проходящей через весь бланк и прошивающей его насквозь.
• 4. Нет QR-кода (или нечитаемый код).
• 5. Также на подделку однозначно указывают опечатки в штампе или печати компании.
• 6. Обратите внимание и на цвет полиса: с 2016 года он розовый, а не зеленый.
• 7. Сегодня многие страховые компании даже в офисе выдают на руки клиентам не традиционный полис, а черно-белую распечатку электронного документа. Посмотрите, как он выглядит на мониторе компьютера.

«Если вы увидите автомобиль с гигантским ангелом в Дюссельдорфе, пожалуйста, позвоните нам» Фото: GDV

Каждый пятый житель Германии не считает страховое мошенничество преступлением, расценивая его лишь как небольшое нарушение. Между тем за него и в Германии, и в России положено уголовное наказание. Как попадаются на страховом мошенничестве в Германии и в России, изучил Банки.ру.

Особенности национального мошенничества

Объем экономического ущерба от страхового мошенничества, по экспертным оценкам, в Германии составляет 10% от всех страховых выплат. В России эта цифра в полтора раза выше, хотя уровень проникновения страхования на порядок ниже. В России на 147 млн человек населения в 2017 году заключено всего 193 млн договоров страхования. В Германии на 82 млн человек приходится 434 млн страховых полисов. Объемы германского и российского страховых рынков также несоизмеримы: 1,279 трлн рублей страховых премий в России и 197,7 млрд евро (15 трлн рублей) — в Германии.

Германские страховщики оценивают ущерб от деятельности мошенников в 5 млрд евро (примерно 380 млрд рублей), российские — в 40 млрд рублей.

Совершенно разная в наших странах и структура страхового мошенничества по сегментам страхового рынка. В Германии, по экспертным оценкам, по «проникновению» мошенничества лидирует страхование домашнего имущества (43% от всех заявленных страховых случаев — это попытки мошенничества), на втором месте страхование ответственности перед третьими лицами — 41%. Страхование багажа с 26% на третьем месте. А безусловно лидирующее в России (30%) по проникновению мошенников страхование автогражданской ответственности в Германии лишь на четвертом месте — 23%. Такой же процент от заявленных случаев и в каско (в России — около 20%).

Объем экономического ущерба от страхового мошенничества, по экспертным оценкам, в Германии составляет 10% от всех страховых выплат. В России эта цифра в полтора раза выше, хотя уровень проникновения страхования на порядок ниже.

Согласно исследованию GFK, страховое мошенничество в Германии, как и в России, не считается людьми серьезным преступлением. Каждый пятый респондент в Германии видит в страховом мошенничестве лишь мелкое нарушение, никому не причиняющее вреда. 4% опрошенных GFK жителей Германии признались, что в течение последних пяти лет совершили страховое мошенничество, 7% знают о конкретном случае страхового мошенничества, совершенного кем-то из своего окружения, еще 11% отказались отвечать на этот вопрос, то есть, скорее всего, также замешаны в чем-то.

Начав плотно работать с полицейскими психологами, Германский союз страховщиков (GDV) получил данные о том, что мужчины чаще, чем женщины, совершают попытки страхового мошенничества. Но женщины, полагают психологи, более искусны в обмане, так что, возможно, на их долю приходится больше нераскрытых преступлений. Полицейская статистика и данные GDV свидетельствуют о том, что молодые более склонны к мошенничеству, чем пожилые, а жители мегаполисов более подвержены соблазну обмануть страховщика, чем селяне.

«Существует большое количество невыявленных или недоказанных мошенничеств, не во всех подозреваемых случаях мошенничества были вынесены уголовные обвинения, — подчеркивает Петер Холмстёль, старший эксперт и менеджер по борьбе со страховым мошенничеством GDV. — В ряде случаев страховщики не расследуют сомнительные дела, так как это экономически нецелесообразно». По оценкам германских экспертов, около 9—10% процентов от всех выплат приходится на невыявленное или недоказанное мошенничество.

Тем не менее благодаря усилиям германских страховщиков во многих случаях злоумышленников удается вывести на чистую воду. Зачастую они сами помогают страховым экспертам и детективам, совершая очень глупые ошибки.

Мошенничество по-немецки

Как рассказал старший менеджер по международным отношениям GDV Франк Тирольф, Германский союз страховщиков в целях борьбы с бытовым страховым мошенничеством снял веселый ролик-мультфильм, где собрал примеры самых глупых попыток обмануть страховую компанию. Случаи взяты из практики германских страховых компаний, имена, естественно, изменены. Подразумевается, что ролик покажет обывателям, что страховщики тщательно расследуют все сомнительные случаи, и охладит пыл тех, кто, возможно, подумывал о преступлении такого рода.

Пятое место в рейтинге глупых мошенников занимает Кнут Теодор. Он торгует предметами искусства в магазине на главной торговой улице Дюссельдорфа. Согласно заявлению Кнута, его магазин ограбили, вместе с картинами вынесли гигантскую статую ангела. В полиции Кнут детально описывает машину воров — малолитражку, в которую статуя просто не может поместиться. «Если вы увидите автомобиль с гигантским ангелом в Дюссельдорфе, пожалуйста, позвоните нам», — иронизирует голос за кадром в ролике GDV.

Четвертое место в рейтинге занимает футбольный болельщик Паул, которому очень хочется посмотреть чемпионат мира с друзьями по телевизору с новой аудиосистемой Hi-Fi. После нескольких кружек пива ему приходит в голову «клевая» идея: он просит друга «случайно» упасть на старую аудиосистему, чтобы его страховка ответственности перед третьими лицами покрыла покупку новой техники. Однако страховые эксперты выяснили, что техника падала на пол не так, как рассказывал Паул, — повреждения не совпадают с описанием событий. «Теперь друзьям не придется наслаждаться объемным звуком во время матчей», — заключает рассказчик в ролике.

Третье место у парикмахера Нэнси, которая заявила о ночной краже в ее салоне. Полиция быстро оказалась на месте происшествия и все сфотографировала. Нэнси сообщает в страховую компанию о краже, но не может найти квитанции на покупку пропавших вещей. Поэтому она предоставляет фото пропавших вещей. Страховщик удивлен, ведь большая часть якобы пропавших вещей видна на фото полицейских — спокойно стоят себе на полках салона.

Второе место. Кондуктор Рудольф построил очень дорогую модель железной дороги. Уезжая в отпуск с женой, он оставил ее в подвале своего дома. За время их отсутствия в подвал проник вор — через крошечное окошко — и украл самые дорогие экспонаты — вагоны. Следователи проверяют место преступления и не находят на подоконнике никаких следов — только толстый слой пыли и паутины. «Может, взломщик сделал сальто, как в цирке, пролезая через узкое окно? Никаких денег не будет, ваш поезд ушел», — резюмирует ролик.

Первое место в антирейтинге мошенников по праву отдано господину Кунеру, который заботится об окружающей среде и устанавливает на крышу своего дома солнечные батареи. Однажды он сообщает страховщику, что батареи были украдены. Чтобы определить цену пропавшей техники, страховые эксперты связываются со строительной компанией, эту технику установившей. Выясняется, что несколько недель назад компания демонтировала батареи на крыше дома Кунера из-за отсутствия оплаты. В качестве доказательства компания отправила факс, подписанный Кунером. «Солнечных времен у господина Кунера больше не будет», — говорится в ролике.

Мошенничество по-русски

Российские страховщики также поделились с нами своими историями о пойманных мошенниках. Эти случаи имеют свой национальный колорит и несколько иной масштаб — в соответствии с широтой русской души. Как признают германские эксперты, у них практически нет организованных преступных группировок, которые поставили бы мошенничество на поток — как у нас в страховании автогражданской ответственности, например.

Проигрышный номер. В Кемеровский филиал СК «АльфаСтрахование» потерпевший (клиент другой страховой компании) Бородкин заявил убыток по ОСАГО по ПВУ (прямое возмещение убытков). Компания отказала в выплате, поскольку, согласно данным сайта РСА, в полисе виновника ДТП по фамилии Муштей, застрахованного в «АльфаСтраховании», значилось транспортное средство с другим номером, полис также не содержал VIN-номер автомобиля. Потерпевший, не согласившись с отказом в выплате, провел независимую экспертизу и обратился в суд. Сумма исковых требований с учетом штрафа составила около 500 тыс. рублей.

На заседание суда представитель истца принес по требованию ответчика дубликат полиса Муштея. В нем был VIN автомобиля виновника, однако государственного номера не было вовсе, кроме того, отличался от первоначального варианта сам период действия полиса. Каким образом и на каком основании был выдан дубликат с этими изменениями, выяснить не удалось.

Впоследствии эксперты «АльфаСтрахования» выяснили, что Бородкин и Муштей уже фигурировали и даже побеждали в судебных делах по ОСАГО, в которых они были либо водителями, либо собственниками автомобилей. Запрошенные у нотариуса документы показали, что Бородкин ранее на основании доверенности являлся представителем Муштея в суде.

Оказалось, что страховая компания Муштея (виновника ДТП) уже давно пытается доказать сговор между Бородкиным и Муштеем. Результаты трасологических экспертиз по прошлым делам и по данному делу говорят о несоответствии обстоятельств ДТП имеющимся повреждениям на представленных автомобилях. В последнем ДТП могли быть получены повреждения лишь на сумму около 60 тыс. рублей (сумма иска — 500 тыс. рублей).

На последнем заседании суда, 14 марта, в иске Бородкину было отказано, на него также возложены расходы по двум судебным экспертизам.

Клиент потребовал возмещение в размере 1,4 млн рублей за повреждение в ресторане… кожаной куртки известного бренда. Специалисты «Абсолют Страхования» доказали, что даже новая куртка не могла стоить столько.

Не те три буквы. Страховая компания «МАКС» в начале апреля предупредила автовладельцев об участившихся случаях подделки полисов ОСАГО нового образца. Для изготовления фальшивых полисов новых серий «МММ» и «ККК» злоумышленники используют макет бланков старого образца серии «ЕЕЕ».

Притом что полиграфическое качество фальшивок довольно высокое, отличить кустарно измененный полис серии «ЕЕЕ» очень просто — у настоящих полисов новых серий в правом верхнем углу размещены данные о размере страховой премии, а в разделе 7 находится таблица, из которой следует, как страховая премия рассчитана. В полисах старого образца этого нет.

Куртка не по карману. Клиент потребовал возмещение в размере 1,4 млн рублей за повреждение в ресторане… кожаной куртки известного бренда. Специалисты «Абсолют Страхования» доказали, что даже новая куртка не могла стоить столько, более того, она не была куплена в том магазине, который указал заявитель.

Неопалимая купина. Жительница Тувы приобрела полис страхования имущества онлайн и вскоре заявила о страховом случае — дом сгорел, ущерб оценен в 1,9 млн рублей. Справка о том, что дом сгорел, прилагалась. Экспертов «Абсолют Страхования» насторожило, что пожар случился почти сразу после заключения договора: они заподозрили, что дом сгорел еще до оформления полиса. Выехав на место происшествия, эксперты были несказанно удивлены: дом стоял себе целехонький. Договор страхования был расторгнут досрочно.

Тридцать три несчастья. После приобретения онлайн-полиса страхования от несчастного случая в «Абсолют Страховании» гражданин стал заявлять страховые случаи (травмы различных частей тела) один за другим, что показалось экспертам подозрительным. После проведения исследования выяснилось, что клиент был застрахован также в других страховых компаниях, а увечья наносил себе сам ради получения вознаграждения.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru, Берлин — Москва