Увеличение объемов выпускаемых карт (кредитных и дебетовых) возможно за счет оптимизации общих условий получения и пользования таковыми. Использование карт вне зоны обслуживания банка-эмитента предполагает для держателя определенные расходы. Это касается части операций по работе с наличными средствами: пополнения и снятия.

Чтобы пользователи могли проводить операции не через собственные банкоматы с минимальными потерями, Росбанком была создана объединенная расчетная система (ОРС), которая является чем-то вроде межбанковского партнерства. В список банков входят крупные кредитные учреждения страны, организации среднего и малого (местного) уровня. В пределах ОРС владельцы карт могут совершать операции по льготной комиссии.

Итак, ОРС — что это такое?

В нескольких словах эту систему можно охарактеризовать как банковское партнерство или объединение ряда кредитных организаций. Практически у каждого банка есть несколько личных партнеров, через банкоматы которых можно совершать операции без комиссии. Речь идет именно об этом же, но в более крупных размерах. К примеру, в 2014 году в ОРС входило более 300 банков. Каждый из этих банков по отношению к другому являлся партнером, и их клиенты могли совершать в пределах ОРС операции на льготных условиях.

Владелец пластиковой карты сможет снять средства в любом банкомате. Но за эту операцию ему придется уплатить комиссию в районе 3% с возможной фиксированной комиссией в размере 50 и более рублей. В пределах группы, входящей в партнерство ОРС, пользователи могут совершать те же самые операции при комиссии до 1%. В некоторых случаях комиссия не взимается.

Из этой комиссии часть уходит банку, через устройство которого снимаются средства, и часть поступает в адрес объединенной расчетной системы. То есть, участие в ОРС, в первую очередь, выгодно самим кредитным организациям, которые получают доход за счет взимаемой комиссии.

Следовательно, будет очень удобно, если карта пользователя была выпущена банком, который входит в ОРС. С такой картой можно ездить по России и не беспокоиться за отсутствие в том или ином городе подходящего банкомата. Устройства ОРС распределены практически по всей стране.

Список банков, входящих в ОРС в 2018 году

Банкоматы объединенной расчетной системы имеют собственный одноименный логотип — ОРС. Если на устройстве размещается такой логотип, значит, что любая операция по карте здесь производится по заниженной комиссии, или при отсутствии каких-либо плат в принципе. Все зависит от политики кредитной организации.

Изначально в списки ОРС входило более 100 кредитных организаций, которые позволяли совершать операции по собственным картам в терминалах ОРС с минимальной комиссией или бесплатно. Это было крайне удобно, особенно для тех случаев, когда банк высылал свои карты по почте, а в городе постоянного пребывания пользователя не было ни одного подходящего банкомата.

1 января 2016 года все банки-участники системы бил исключены из нее, а сама ОРС ликвидирована. К этой дате в ее списках не значилось ни одной кредитной организации. 30 сентября этого же года Банком России была зарегистрирована НКО ОРС, являющаяся платежной системой. Здесь же было выдано разрешение на создание группы банков-партнеров, как это было до ликвидации.

К началу 2018 года объединенная платежная система включала в себя следующие кредитные организации:

1. АКБ «Абсолют Банк».
2. ОАО «Банк АВБ».
3. «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
4. «КБ «ЛОКО-Банк».
5. «Кредит Европа Банк».
6. «Москомбанк».
7. КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК».
8. АКБ «Транскапиталбанк».
9. «Тинькофф Банк».
10. ЗАО «Солид Банк».
11. ООО «Русфинанс Банк».
12. АКБ «РосЕвроБанк».
13. ООО «ПромСервисБанк».
14. «ОТП Банк».
15. ОАО «МТС-Банк».
16. ОАО «Банк ЗЕНИТ».
17. «Русский Трастовый Банк».

Более подробная информация уточняется через официальный сайт ОРС. В специальном разделе представлен полный список всех участвующих в партнерстве банков. После проведения изменений со стороны ЦБ РФ список партнеров несколько сузился. К примеру, ранее в систему входили Альфа-банк, Юникредитбанк, Райффайзенбанк, Интеза, и другие. После реформы ОРС указанные кредитные организации решили не вступать в партнерство вновь.

Тенденция показывает, что кредитные организации среднего звена охотно вступают в ОРС, так как это обеспечивает им пул дополнительных клиентов.

В 2018 году объединенная система запустит пилотный проект, в рамках которого можно будет снимать наличные с карты, не имея ее при себе. Этот проект будет реализован совместно с крупнейшими операторами связи. С компанией Билайн соглашение было заключено еще начала 2017 года.

Банкоматы Москвы с поддержкой ОРС

В Москве традиционно присутствуют крупнейшие кредитные учреждения страны, а также банки меньшего уровня. После реформы, инициированной ЦБ РФ, использованию подлежат только собственные банкоматы ОРС, а не устройства банков-партнеров, как это было до внесения изменений. Речь идет об универсальном банкомате, подходящем под карты любых банков.

Чтобы провести операцию с минимальной комиссией, пользователю необходимо найти банкомат с соответствующим логотипом — аббревиатура СРО синими буквами на белом фоне. Размещается логотип на лицевой стороне устройства. Сейчас в столице запущено более 500 банкоматов, расположенных в больших ТРЦ, городских вокзалах, аэропортах.

Для уточнения местонахождения ближайшего банкомата необходимо посетить официальный сайт НКО ОРС, открыть вкладку «банкоматы» в разделе «о компании», и просмотреть адреса устройств, расположенных в конкретном районе городе или в определенном месте. Для удобства можно воспользоваться картой сайта.

Банкоматы Новосибирска с поддержкой ОРС

На примере выборочного города, коим является Новосибирск, можно установить, сколько именно городских банков участвуют в партнерстве. Для этого открывается раздел «партнеры» на официальном сайте ОРС, и в соответствующем поле вводится название города или региона.

В Новосибирске, как в одном из крупнейших российских городов, присутствуют все кредитные организации, входящие в ТОП-10. Здесь участниками ОРС являются:

• МТС Банк.
• РосБанк.
• РосЕвроБанк.
• Локо Банк.
• БайкалИнвестБанк.
• Банк Зенит.
• ОТП Банк.
• СМП Банк.
• Транскапиталбанк.

Местонахождение ближайшего банкомата ОРС уточняется по аналогичному с указанным выше путем. В разделе «банкоматы» вводится название города, после чего система выдает полный список с обозначением точных адресов. Здесь устройства размещаются также преимущественно в больших торговых центрах, аэропортах, вокзалах.

Карты каких платежных систем подлежат использованию

С начала 2016 года ОРС приостановила операции по картам, выпущенным на платежных платформах Mastercard и VISA. Такое решение было принято в соответствии с предписанием контрольного органа в лице ЦБ РФ. Далее сама ОРС была ликвидирована. После того, как создается новая НКО ОРС, системы Mastercard и VISA в связи с международными разногласиями не имели возможности как-либо участвовать в новом банковском партнерстве.

Совершение любых операций через банкоматы ОРС возможно только по картам национальной платежной системы МИР. Карты на других платформах устройство просто не примет. Поэтому, если у пользователя не подходящая пластиковая карта, искать банкомат ОРС ему не будет практического смысла. В дальнейшем планируются изменения в этой части, но когда именно это будет сделано — сказать сложно.

Бробанк.ру: Самые крупные кредитные организации, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, и другие, не участвуют и не собираются участвовать в ОРС в будущем. Это связано с большим количеством собственных банкоматов и широкой партнерской сетью (как у Альфа-Банка), поэтому в таком участии нет смысла.

Рады сообщить, что по инициативе Креди Агриколь Банка и других банков-партнеров руководством «АТМоСфера» принято решение о сохранении сети. Поэтому все держатели платежных карточек Креди Агриколь Банка смогут и в дальнейшем снимать наличные по лояльным тарифам в более чем 1000 банкоматах банков-партнеров. К объединенной банкоматной сети, кроме Креди Агриколь Банка, в настоящее время входят: Банк «Пивденный», «Правэкс-Банк», «ОТП Банк», «Банк Платинум», «Виэс Банк», «Идея Банк», Банк «Инвестиций и сбережений», «БТА Банк» и Банк «Украинский капитал». Актуальный перечень банков-эквайеров с указанием адресов соответствующих банкоматов можно найти на официальном сайте Креди Агриколь Банка в разделе «Отделения и банкоматы». В случае изменений банк обязательно заранее проинформирует своих клиентов отдельным сообщением.

«После публикации в СМИ в апреле 2016 года информации относительно дальнейшего существования объединенной банкоматной сети «АТМоСфера» Креди Агриколь Банк начал искать подходы, которые бы обеспечили нашим клиентам такие же выгодные и удобные, условия пользования банкоматами сети. Тогда было решено, что, независимо от развития ситуации, Креди Агриколь Банк не будет менять тарифы за снятие наличных в сети объединения даже после официальной даты прекращения существования банкоматной сети «АТМоСфера». За счет этого нам удалось достичь сохранения текущих условий обслуживания для наших клиентов. Сейчас рады сообщить, что совместными усилиями банков-партнеров сети нам удалось предотвратить прекращение деятельности объединенной сети банкоматов «АТМоСфера». Поэтому наши клиенты и в дальнейшем смогут пользоваться комфортными тарифам и доступностью сети банкоматов по всей стране», — прокомментировала Галина Жукова, член Правления Креди Агриколь Банка.

О банке:

ПАТ «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» — современный универсальный банк, собственником которого является ведущая финансовая группа в Европе — Credit Agricole Group (Франция). Группа является главным партнером французской экономики и одной из крупнейших банковских групп в Европе. Это ведущий розничный банк в Европе, имеющий наибольший портфель активов в управлении, является первым в области банковского страхования и третьим в сфере проектного финансирования в Европе. КРЕДИ АГРИКОЛЬ работает на финансовом рынке Украины с 1993 года и предоставляет полный спектр банковских услуг частным клиентам, включая VIP-клиентов, и бизнесу. Банк уделяет особое внимание сотрудничеству с компаниями агропромышленного комплекса. Надежность и деловую репутацию Credit Agricole в Украине подтверждают высокие из возможных рейтинги FITCH, лидерские позиции в рейтингах устойчивости банков, надежности банковских вкладов и самых прибыльных банков, а также 442 000 частных и 35 000 корпоративных клиентов, среди которых представители малого и среднего бизнеса, крупные украинские компании и международные корпорации.

Контакты:

Виктория Торяник, начальник управления связей с общественностью и внтуренних коммуникаций Креди Агриколь Банк
Тел. +38 044 581 07 45, электронная почта: Viktoriia.Torianyk@credit-agricole.ua

НАШИ РЕКВИЗИТЫ

© 1999-2017 НКО «ОРС» (АО). Лицензия Банка России №3342-К от 06.08.2015 г.
Контактная информация: тел./факс +7(495) 258-08-44, 258-08-07, e-mail: info@ors.ru
Банковский надзор за деятельностью Небанковской кредитной организации «Объединенная расчетная система» (акционерное общество) (per. №3342-К), осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, 12.
Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8-800-250-40-72, 8-495-771-91-00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц, может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную (www.cbr.ru/Интернет-приемная)

Звучит смешно, но не всегда мы можем выбрать банк самостоятельно. Когда на работе зарплатный проект, сотрудник получает пластиковую карточку того банка, с которым у работодателя договор. Затем начинается поиск банкоматов, чтобы снять деньги.

Существует техническая возможность снимать наличку в банкоматах любых банков, но тогда придется заплатить комиссию. Почему мы должны платить дополнительно за получение собственных денег? Чтобы иметь возможность снять деньги на любом устройстве без комиссии, была придумана банковская система ОРС.

ОРС — что это такое

Почти каждый банк имеет партнеров — кредитные организации, в банкоматах, пунктах приема и выдачи наличных которых клиенты могут совершать финансовые операции по тарифам своего учреждения или с существенными льготами.

Объединенная расчетная система (ОРС) — это такой же вид партнерства кредитных учреждений, но намного масштабнее. До 2016 года в ее составе насчитывалось более сотни кредитных организаций.

Обычно в ситуации, когда клиент снимает наличку с карты через сторонний банкомат, комиссия составляет от 3% и не менее определенной суммы. В банкоматах участников ОРС можно было снять деньги на льготных условиях с низкой комиссией от 0% до 1%. Найти их было тоже несложно: устройства были помечены специальным логотипом, а на официальном сайте можно было посмотреть банкоматы орс на карте.

Каждая кредитная организация устанавливала собственные комиссии на снятие денежных средств. Если взималась небольшая комиссия, банкомат предупреждал об этом клиента заранее. Но по зарплатным картам чаще всего можно было снимать деньги вообще без комиссии.

ОРС удовлетворяла всех участников взаимодействия. Клиенты получили возможность выгодно снимать наличные. Банки могли увеличить инфраструктуру для обслуживания пластиковых карт без затрат на покупку оборудования. А владельцы банкоматов имели дополнительный доход в виде комиссий.

В основном вступить в ОРС стремились мелкие кредитные организации, поскольку им всегда не хватает банкоматов. Такие гиганты, как Сбербанк, не планировали становиться частью системы, их банкоматная сеть и так одна из самых обширных в стране.

В объединенную сеть банкоматов ОРС входили Газпромбанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Альфа-банк и крупные Процессинговые Центры России. К концу 2015 года в ОРС находилось более трех сотен кредитных организаций, 4000 офисов и 45000 банкоматов участников.

Устройства участников работали с одним процессинговым центром, который контролировал все проводимые операции. Подключение к ОРС избавило банки от необходимости построения собственного процессинга.

Но почему мы говорим о системе в прошедшем времени? В 2016 году банки, входящие в ОРС, начали массово выходить из нее. На 2018 год в Ors не состоит ни одно кредитное учреждение.

Выход организаций из ОРС был спровоцирован новым принятым законом. Опасаясь повторения санкций в 2014 году, когда Виза и Мастеркард приостановили обслуживание российских клиентов, Центробанк разработал собственную национальную систему платежных карт (НСПК), более известную как «Мир».

«Мир» предназначается для минимизации зависимости от международных платежных систем и санкций. Все операции теперь проводятся в едином клиринговом центре. Фактически НСПК была создана по образу и подобию ОРС, но только под контролем Центробанка. Сеть ОРС же принадлежит Росбанку, который входит в группу Societe General. Государство не захотело снова отдавать все транзакции под контроль организации с иностранными корнями.

Банкам пришлось выйти из ОРС, в противном случае, если бы они продолжили обрабатывать операции с карточками Mastercard и Visa, то нарушили бы запрет Центробанка.

С 2016 года ОРС перестала обслуживать карты американских платежных систем Mastercard и VISA, а затем была ликвидирована. Но на ее базе было создано новое учреждение НКО ОРС, которое могло обслуживать только пластиковые карты «Мир».

НСПК создавалась стихийно на волне паники от санкций в сжатые сроки, поэтому платежная система «Мир» полна недоработок и ошибок. Пользователям теперь приходится платить комиссии. Удастся ли создать что-то подобное единой расчетной системе ОРС, пока не ясно, ведь ее принципу работы препятствует само государство.

Банкоматные сети

ОРС по-прежнему сохраняет банковскую лицензию и запускает другие проекты, но стала бесполезна в том ключе, в котором использовалась. Клиенты, привыкшие снимать деньги где им удобно и без комиссии, болезненно и негативно отреагировали на выход своих банков из ors. Но у кредитных организаций остались партнеры.

Практически каждый банк совместно с партнерами образует подобную сеть, но значительно меньше по размерам. Теперь их клиентам нужно искать на сайте списки партнеров и разбираться с тарифами и комиссиями.

Мы собрали информацию по партнерам популярных банков в одну таблицу. Полные перечни слишком велики, поэтому мы указали только крупных партнеров, остальных вы можете уточнить на официальных представительствах в Интернете. Тарифы могут отличаться в зависимости от вида карт.

Не теряйте бдительность при использовании стороннего банкомата. Не все операции доступны на льготных условиях. Может оказаться, что снятие наличных бесплатно, а за пополнение придется заплатить.

Или снятие наличных без комиссии только начиная с определенной суммы. В некоторых банкоматах берут комиссию за такую простую операцию, как запрос баланса. Внимательно ознакомьтесь с тарифами, прежде чем воспользоваться банкоматами партнеров.

Подбор банковских услуг

Сейчас ОРС занимается несколькими проектами:

• Подключением банкоматов и точек продаж российских банков к китайской платежной системе UnionPay International;
• Подключением банкоматов российских банков к обслуживанию пластиковых карт японской платежной системы JCB и американской American Express;
• Развитием собственной платежной системы БЭСТ, позволяющей получать денежные переводы на устройствах банков участников платежной системы ОРС, не имея в наличии пластиковой карты.

Когда не стало ОРС, пострадали мелкие кредитные организации без собственных банкоматов и клиенты, привыкшие к удобству. Но на работе гигантов это почти не отразилось. Например, Тинькофф и без ОРС мог позволить своим клиентам снимать наличные в любых банкоматах. Другие же стали развивать свои партнерские сети, самостоятельно объединяясь с коллегами, по сути создавая собственные ОРС.