Вклад на третье лицо

Когда открывают вклад на третье лицо?

Депозит в пользу выгодоприобретателя является альтернативой денежному переводу. Для снятия вложений не требуется доверенность. Вклад может применяться в разных жизненных ситуациях:

  • обеспечение семьи, когда вкладчик работает, проживает в другом городе или за границей
  • накопление денег на различные цели
  • временная недействительность паспорта, подстраховка на случай отсутствия удостоверения личности ко времени окончания договора
  • приобретение недвижимости
  • обеспечение полного возврата застрахованных средств

Расчеты с помощью депозита в пользу другого гражданина при выкупе недвижимости применяются редко. Участники сделки обычно пользуются банковской ячейкой. Вклад на третье лицо выгоден обеим сторонам, поскольку банк не снимет комиссию при получении средств выгодоприобретателем. При заключении договора важно зафиксировать права покупателя и продавца.
Трехсторонний депозит гарантирует возмещение застрахованных денег. Гражданин, открывший личный счет, при страховом случае (например, банк лишается лицензии) получит возврат не выше установленного лимита. Если вклад разделить на доли: часть средств оформить на себя, вторую долю – на родственника, можно обеспечить полный возврат.

Договор о создании сбережений на имя третьего лица чаще всего заключают:

  • для детей (накопление средств до совершеннолетия, для оплаты за обучение, создание свадебной или жилищной «копилки», сбор денег на предпринимательские цели)
  • для пожилого, больного родителя и другого родственника (денежная помощь для лечения, отдыха)
  • для подготовки необычного подарка

Этапы процедуры оформления

Счет на имя третьего лица открывается практически как стандартный депозитный продукт. Необходимо предварительно изучить условия накопительных программ. Процедура проходит в три этапа.

Вкладчик обращается в отделение с пакетом документов:

  • с собственным паспортом, пластиковой картой, сберкнижкой
  • паспортом или свидетельством о рождении получателя
  • доверенностью при открытии пенсионного вклада на пожилого человека
  • банковский оператор подготавливает договор на подписание, указывает сведения для идентификации третьего лица. Документ подписывается вносителем, служащими банка и при необходимости получателем
  • денежные средства поступают на счет через кассу или безналичным переводом. Гражданин забирает свой экземпляр договора

Нюансы зависят от конкретной финансовой компании и вида депозита. Одни банки запрашивают оригиналы паспортов, дополнительные документы и присутствие третьей стороны. В других учреждениях достаточно указать реквизиты, паспортные данные выгодоприобретателя.

Вклад на третье лицо невозможно оформить через банкинг, не посещая отделения. Банки принимают онлайн заявки на данную услугу. Для сохранности денежных средств рекомендуется забрать договор, предоставить оригиналы документов.

Момент перехода прав и распоряжение депозитом

Счетом распоряжаются вкладчик и получатель (третье лицо). Моментом перехода прав считается проявление намерения выгодоприобретателя получить права клиента, открывшего счет. Согласно договору намерение выражается:

  • при проведении операций или подаче третьим лицом банковского поручения (пополнение, снятие)
  • при получении выписки по счету

Выгодоприобретатель должен лично явиться в отделение с удостоверением личности. Для предъявления подойдет и другой документ, реквизиты которого прописаны в договоре.
Права вносителя и получателя

До момента перехода прав

После перехода прав

Вкладчик может совершить следующие операции:

  • расторгнуть договор, забрать вложенные деньги
  • снять, перевести и использовать по своему усмотрению средства
  • получать проценты без капитализации или снимать их с другого счета
  • оформить доверенность на распоряжение депозитом

Доверенности, выданные вносителем, признаются недействительными.
Выгодоприобретатель (физическое лицо, коммерческое учреждение) становится вкладчиком и получает его права:

  • распоряжение средствами, совершение операций, установленных договором
  • получение процентов
  • возможность ликвидации счета
  • право на предоставление доверенностей

Дополнительные нюансы, которые надо знать вкладчикам

Банковское учреждение имеет право потребовать личное присутствие выгодоприобретателя при открытии депозита. Согласно ФЗ от 07.08.2001 № 115 «О противодействии отмыванию доходов» банк обязан оформлять такие вклады в присутствии третьих лиц или их представителей. Вкладчики должны знать, что ФЗ № 115 противоречит ст. 842 ГК РФ.

Банкиры не имеют права требовать от получателя предоставления договора, так как он обладает безусловными правами. Клиент для пользования счетом должен представить паспорт.
Трехсторонние депозиты имеют особенности:

  • возможность открытия в различной валюте
  • получение средств может быть разрешено только в том отделении, где был подписан договор (правило действует в Сбербанке)
  • если сумма по вкладу, открытому на третье лицо, превышает 600000 руб. (эквивалентную сумму в иностранной валюте), то все операции по нему попадают под обязательный контроль
  • с процентов, полученных по депозиту, удерживается НДФЛ, когда их размер превышает необлагаемый лимит (определяется с учетом ставки рефинансирования на момент заключения соглашения)
  • выплаты из страхового фонда, если финансовая компания обанкротилась, выдаются только выгодоприобретателю или его представителю
  • пополнить счет, созданный в РФ на имя иностранного гражданина, может только его родственник, подтвердивший родство

Пополнение вкладов третьими лицами.

Условия пополнения вкладов третьими лицами могут меняться в зависимости от условий депозитного договора. В одних банках пополнять вклады в рублях может любое лицо, предъявив свой паспорт и назвав реквизиты вклада. В других – для пополнения вкладов потребуется оформление доверенности на совершении операций по вкладу другим лицом. Доверенность может быть оформлена, как у нотариуса (нотариальная доверенность), так и в банковском отделении (банковская доверенность).

При оформлении нотариальной доверенности потребуется посетить нотариуса с тем человеком, на которого она будет оформлена. В ней прописываются права третьего лица, и какие операции он может совершать от имени владельца вклада. Нотариальная доверенность является самым правильным решением для избежания проблем при пополнении счета вклада другим человеком.

Банковская доверенность оформляется непосредственно в отделении банка. Оформить ее можно сразу же после заключения депозитного договора или спустя некоторое время после открытия вклада. Доверенность открывается владельцем счета, как в присутствии доверенного человека, так и в его отсутствие (достаточно лишь предъявить его паспорт).

Банковская доверенность заключается на каждый депозит отдельно. В ней прописываются все операции, которые человек может совершать с вкладом. Срок доверенности устанавливается любой, на усмотрение владельца депозита. Если в ней не указана дата выдачи, то она считается недействительной.

Пополнение валютного счета третьим лицом.

Валютные счета является одними из сложных и интересных банковских продуктов. Они регламентируются целым рядом постановлений ЦБ РФ, а также законами о валютном регулировании. Государство хочет ограничить хождение по стране иностранной валюты, поэтому разработало множество правил и требований к операциям с иностранной валютой. Внесение денег на валютный счет другим человеком является одной из таких ограниченных операций, а разные банки могут предъявлять свои требования к ним. Рассмотрим типичные ситуации пополнения валютного счета третьим лицом:

  • Внесение валютных средств родственниками клиента банка. По закону, вносить валюту без доверенности, указав причину внесения – дарение, могут: отец , мать, дети, сестры, братья, муж, жена, дедушка, бабушка, внуки обладателя валютного счета. Для этого нужно будет только доказать свою родственную принадлежность, предоставив свидетельство о рождении, браке или иные документы. Точный список лучше всего уточнять в банковском офисе.
  • Внесение валюты по банковской доверенности. Данный вариант является непредсказуемым в последнее время. В одних учреждениях такой доверенности будет достаточно, а вот в других утверждают, что использование банковской доверенности непозволительно, поэтому они принимают валюту на счет только по нотариальной доверенности. Проблема возникает и в том, что в одном отделении банка могут принять ее к исполнению, а вот в другом отказать, ссылаясь на то же валютное законодательство. Вывод здесь однозначен: не стоит рисковать и тратить время на оформление банковской доверенности на пополнение валютного счета третьим лицом, поэтому лучше сразу оформить нотариальную доверенность, которая максимально гарантирует отсутствие трудностей при пополнении валютного счета.
  • Пополнение валютного счета по нотариальной доверенности. Доверенность, выданная нотариусом, дает право лицу, на которого она выдана, пополнять валютный счет указанного человека. Ее смысл заключается в том, что вноситель валюты выступает доверенным представителем владельца счета. Для банка это будет выглядеть, как будто владелец сам вносит валюту, используя третье лицо. Для внесения средств, вноситель предъявляет свой паспорт и доверенность. Стоит помнить, что банки иногда выставляют ограничение в сумме на пополнение валютного счета другим человеком. Это следует уточнять в отделении.

Вывод: пополнить валютный счет (текущий или депозитный) чужой человек просто так не сможет, даже если ему будут известны все реквизиты. Самым лучшим вариантом является составление нотариальной доверенности на вносителя, включая родственников. Это позволит избежать проблем или вопросов со стороны банка и сделает эту процедуру максимально быстрой и простой.

Как открыть счет на третье лицо

С юридической точки зрения, открыть банковский счет на третье лицо действительно можно, это в первую очередь необходимо в том случае, если банковский клиент самостоятельно не может обратиться в кредитную организацию, к ним относятся, например, люди с ограниченными возможностями. Обычно оно передают полномочия третьим лицам на основании доверенности, или иногда приходится оформлять доверенность на третье лицо для того, чтобы совершать некоторые операции по счету, например, на период длительного отъезда. Собственно, у каждой ситуации в жизни могут сложиться по-разному, но вопрос остается прежним, как открыть счет на другого человека в Сбербанке.

В данном случае, вопрос решается довольно просто, если у потенциального клиента есть представитель, то есть доверенное лицо, то ему достаточно подойти в банк и предоставить некоторые документы:

  • личный паспорт;
  • нотариально заверенная копия паспорта лица, на чье имя открывается лицевой банковский счет;
  • нотариально заверенная доверенность на открытие лицевого счета на имя третьего лица с ограниченным перечнем юридических значимых действий.

Важно! Доверенность, заверенная нотариусом, является ключевым документом в данном вопросе постольку, поскольку заявитель может значительно ограничить круг полномочий доверенного лица. Например, поручить ему открыть банковский счет подписать договор и внести наличные средства, но вместе с тем, представитель не может отозвать денежные средства, осуществлять переводы по счету и совершать иные банковские операции.

Как открыть вклад на другого человека

Еще один интересующий многих вопрос, можно ли открыть вклад на другого человека в Сбербанке. Такая необходимость может возникнуть, например, в том случае, если хочется сделать подарок близкому человеку, при этом, таким образом, чтобы он не знал о наличии вклада на свое имя. Сбербанк на вполне законных основаниях такую возможность предоставляет, правда, в данном случае, несмотря на то, что личное присутствие вкладчика не требуется, нужен документ, удостоверяющий его личность или заверенная нотариусом копия.

Обратите внимание, что сотрудники банковской организации могут самостоятельно заверить подлинность паспорта при предъявлении его оригинала.

Правда, здесь есть свои подводные камни, если вы сможете открыть вклад на имя другого человека, то вот пополнить счет без его разрешения вам не удастся. То есть, формально вам в любом случае потребуется присутствие того лица, на имя которого открывается вклад либо можно действовать другим способом, оформить генеральную доверенность на ваше имя от третьего лица, которая позволит вам от его имени совершать юридически значимые действия.

Вклад на имя ребенка в Сбербанке

Зачастую вопрос, можно ли открыть вклад на третье лицо возникает у родителей несовершеннолетних детей, которые желают обеспечить им стабильное будущее. Сбербанк предлагает уникальную возможность родителям открыть банковский вклад на имя своего несовершеннолетнего ребенка, кроме всего прочего, у Сбербанка есть специализированное предложение.

Для того чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно будет лично обратиться в Сбербанк, написать заявление на открытие счета на имя ребенка, предоставить из документов личный паспорт и свидетельство о рождении, затем пополнить банковский счет и получить свой экземпляр договора. По условиям банковского предложения минимальная сумма инвестиций составляет 1000 рублей, вклад пополняемый, минимальная сумма дополнительного взноса от 1000 рублей. Кроме всего прочего, по условиям данного предложения счет могут пополнять третьи лица, например, родственники.

Постольку, поскольку в данном случае речь идет о банковском вкладе, значит, банковская организация позволяет получать доход от своих сбережений. Здесь годовой процент колеблется от 3,45 до 3,85%, открыть депозит можно как в отечественной, так и в иностранной валюте, если открывается счет в долларах, то здесь ставка будет колебаться от 0,05 до 0,95%. Минимальная сумма в данном случае составляет 100 долларов. Срок действия вклада от 3 месяцев до 3 лет, по окончании срока действия договора, срок продлевается на тот же период автоматически.

Правда, нельзя не сказать о том, что денежные средства с вклада, оформленного на имя ребенка, получить невозможно до наступления им совершеннолетнего возраста. Но начиная с 14 лет, юный вкладчик может самостоятельно распоряжаться начисленными процентами и даже самостоятельно оформить дебетовую молодежную карточку для начисления различных выплат. В частности, прибыли от депозита, родители могут отозвать денежные средства только с разрешения органов опеки и попечительства.

Обратите внимание, что актуальная информация о детском вкладе размещена на официальном сайте банка, ознакомиться с ней можно по ссылке http://www.sberbank.ru/vk_rebenok.

Если подвести итог, то оформить счет на третье лицо в Сбербанке будет не всегда так просто, как казалось бы. В первую очередь, это связано с тем, что банку нужно идентифицировать клиента, то есть, получить документ, удостоверяющий личность. Открыть вклад на имя третьего лица можно только на основании доверенности, где вы будете действовать в качестве представителя. Единственная возможность открыть депозитный счет на имя третьего лица – это в рамках вклада на несовершеннолетнего ребенка.

Как открыть вклад в пользу другого человека без доверенности?

Короткий ответ: найти банк, позволяющий это сделать, и предъявить операционисту требуемые персональные данные третьего лица.
Длинный ответ.
Иногда у вкладчиков возникает необходимость открыть вклад в пользу другого человека. Обратите внимание на понятие «в пользу»: оно означает, что вклад будет открыт на имя того, кто заключает договор и вносит первые деньги, но воспользоваться этими деньгами и в дальнейшем распоряжаться вкладом сможет только другой человек (с определённого момента, см. ниже). Этот вариант отличается от случая, когда вы даёте доверенность другому человеку распоряжаться средствами на своём вкладе. Открытие вклада в пользу третьего лица проще: вам не надо оформлять доверенность, а сам этот человек может до поры и вовсе не знать, что вы намерены сделать ему такой подарок.
Первая сложность, возникающая при желании открыть вклад в пользу другого человека без доверенности, заключается в том, что далеко не все банки предоставляют такую возможность. Тем не менее, они есть: я не буду перечислять здесь обнаруженные варианты, но вы можете достаточно просто найти их в интернете.
Вторая сложность — разные банки предъявляют разные требования к документам третьего лица, которые нужны для открытия вклада. В самом простом случае достаточно выписать персональные данные на отдельную бумажку и принести её в банк, в самом сложном — придётся брать с собой паспорт этого человека. Последний вариант вызывает серьёзные сомнения в законности такого требования, но оно встречается. Промежуточный вариант — копия основных страниц паспорта одариваемого.
Подобный вклад имеет важную особенность, не всегда учитываемую теми, кто его делает. Право на операции со вкладом переходит к третьему лицу (в пользу которого сделан вклад) в момент его первого обращения в банк по поводу этого вклада. Например, этот человек может сделать дополнительный взнос, снять часть денег или перевести их на другой счёт и т.п. С этого момента все права на вклад переходят к нему, а вы эти права теряете. Если вдруг по какой-то причине вы потом передумали и захотели забрать деньги назад, то такой возможности у вас не будет. Зато до момента первого обращения в банк указанного вами в договоре человека вы полностью распоряжаетесь вкладом.
Пример. Вы сделали вклад на какую-то сумму сроком на год под высокий процент, указав в договоре, что он сделан в пользу вашего родственника, знакомого и т.п. После этого вы торжественно вручили договор счастливчику. С точки зрения банка, в этот момент ничего не произошло: вы так и остались владельцем вклада. Если одаренный решит, что получить деньги он хочет с процентами, то есть через год, то весь этот год вы можете делать со вкладом что угодно. Если же человек через какое-то время дойдёт до банка и совершит какое-либо действие со вкладом (предъявив паспорт и договор), то вы больше ничего сделать не сможете.
Существует миф о том, что такой вклад не входит в систему страхования АСВ. Это не так: вклад в пользу третьего лица — точно такой же, как и любой другой именной вклад, он застрахован на общих условиях. Но при возникновении страхового случая получать компенсацию должен тот человек, в чью пользу был сделан вклад, даже если он до этого момента не заявил о своих правах на вклад. Если этот человек не может получить компенсацию, действует обычный порядок: он выдаёт доверенность представителю и т.д. Если третьим лицом был ваш несовершеннолетний ребёнок, вы выступаете в качестве его законного представителя на стандартных основаниях.
Коротко повторю основные моменты:
— вклад в пользу третьего лица без доверенности и его присутствия в банке сделать можно;
— такую услугу предоставляют далеко не все банки, надо искать специально;
— в разных банках разные требования относительно данных и документов третьего лица;
— до появления в банке третьего лица вкладом распоряжается вноситель, после — третье лицо;
— такой вклад застрахован в ССВ на общих основаниях;
— получателем компенсации от АСВ при наступлении страхового случая будет только третье лицо, в чью пользу сделан вклад, не важно вступило ли оно в права по этому вкладу.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Банковский вклад в пользу третьего лица — информационная статья

Депозит на третье лицо представляет собой счет, открытый в банке вкладчиком на имя другого человека. В этом случае, средства, положенные на счет, будут принадлежать человеку, на имя которого он открыт с момента предъявления им своих прав на вклад. До этого фактическим владельцем денег является первоначальный вкладчик. Пополнение вклада третьим лицом может производить любой гражданин.

Если говорить о целях открытия подобного вклада, то они бывают разные. Такой депозит можно рассматривать в нескольких аспектах:

  • — непосредственный вклад для родственника или близкого лица в целях обеспечения его финансовой стабильности (например, денежные накопления для ребенка к его совершеннолетию);
  • — открытие счета по просьбе третьего лица на его средства в случае утраты им документов или отсутствия регистрации;
  • — денежный перевод;
  • — открытие депозита в качестве подарка (сертификат на предъявителя).

Чаще, в банковской практике, вклад на третье лицо используется именно для открытия счета на родственников или близких. Кроме того, такой депозит часто используют в качестве подарка.

Вклад на третье лицо может быть открыт как юридическим, так и физическим лицом. Для открытия счета понадобятся паспортные данные первоначального вкладчика и человека, на имя которого он будет открыт.

Существует два вида таких депозитов. В первом случае это непосредственно вклад на третье лицо, во втором – открытие счета по доверенности. Последнее чаще касается тех случаев, когда кто-либо заинтересован в размещении средств в банке, но не имеет возможности самостоятельно осуществить такую операцию. Это касается лиц без необходимых документов или временным их отсутствием. Также, это относится к лицам без регистрации.

Говоря о первом виде депозитов на третье лицо, стоит отметить, что они практикуются, в основном, как подарки или между родственниками. Так, сертификат на предъявителя может оказаться довольно выгодным и солидным подарком, гораздо удобнее, чем деньги в конверте. К тому же, если сумма довольно крупная, то получателю не придется идти в банк и размещать средства на счете, как в случае с конвертом. Это очень практично.

Что касается открытия вклада на родственника или ребенка, то это позволяет накопить средства к определенному моменту. Депозит может быть довольно длительным, как например, в случае с вкладом до совершеннолетия ребенка. Для открытия такого счета понадобится свидетельство о рождении. До наступления совершеннолетия и обращения с правами на депозит, средствами распоряжается первоначальный вкладчик.

к содержанию ⇈

При наступлении страхового случая, если третье лицо предъявило свои права на вклад, возмещение получает оно.

Говоря о банковском вкладе в пользу третьего лица в качестве денежного перевода, стоит отметить, что это практикуется не часто, но, в основном, с целью экономии на комиссионных отчислениях. К тому же, в этом случае, получателю не приходится обращаться в отделение перевода и заново размещать средства на счету.

Право лица, открывшего вклад на распоряжение средствами

Стоит отметить, что лицо, открывшее данный счет и сделавшего вклад в пользу третьего лица имеет право распоряжаться средствами до обращения третьего лица в банк и предъявления им своих прав. Именно по этой причине, этот депозит часто используется в качестве подарка.

На сегодняшний день практически каждый банк Украины и России предоставляет возможность открыть депозит на третье лицо. В основном, подобные вклады оформляются в качестве подарка для детей к совершеннолетию. Однако, кроме этого, имеется ряд других случаев, в который может появиться необходимость в открытии такого депозита.

Например, в случае утери документов или отсутствия регистрации, данная услуга будет неоценима. Поэтому с учетом таких аспектов, вклад на третье лицо практикуется при совершении сделок. Также, данный депозит может открываться в качестве денежного перевода. В этом случае можно сэкономить на комиссии, если сумма довольно крупная. Однако, важно учитывать, что в месте проживания третьего лица должно быть отделение банка, в котором открывается счет, ведь ему потребуется обратиться туда для предъявления своих прав.

Кроме того, стоит отметить, что лицо, открывшее данный счет имеет право распоряжаться средствами до обращения третьего лица в банк и предъявления им своих прав. Именно по этой причине, этот депозит часто используется в качестве подарка на будущее совершеннолетие. Так родители смогут обеспечить ребенку обучение, жилье. Данный вклад является пополняемым.

Однако, есть сложности, которые отражаются в необходимости предоставления доверенности, заверенной нотариусом от третьего лица о том, что первоначальный вкладчик хочет внести средства на счет. Естественно, это будет необходимо с момента обращения лица, на имя которого открыт счет. До предъявления им прав в банке подобной сложности не возникнет.

Что касается страховых аспектов, то они осуществляются на общих условиях, но возмещение получает третье лицо.

Из документов, необходимых для открытия этого депозита потребуются паспортные данные первоначального вкладчика и лица, на имя которого будет открываться счет. Если вклад открывается на ребенка, то потребуется его свидетельство о рождении. При этом присутствие третьего лица не обязательно.

Что касается снятия средств, то обычно ими можно воспользоваться без потери процента по истечении трех лет. Переход права пользования вкладом обычно излагается в договоре.

Также, открыть вклад на третье лицо может быть инициировано третьим лицом за его средства, например, в случае утраты им документов. Однако, минусом будет то, что инициатор не сможет распоряжаться своими средствами до момента предоставления в банк документов, удостоверяющих его личность. В случае открытия вклада по просьбе третьего лица, следует позаботиться о доверенности на средства, которые будут положены на счет.

Также, плюсом является то, что, если третье лицо получает сертификат на предъявителя, например, в качестве подарка, то этот сертификат он может использовать в качестве залога при оформлении кредита. Но есть и существенный минус. Сертификат на предъявителя не восстанавливают. То есть при утере документа, обращение в банк за средствами становится невозможным.

Что касается банков, которые предоставляют услугу открыть вклад в пользу третьего лица, то к ним относятся: Приватбанк, ВТБ-24, Сбербанк, Уралсиб, Абсолют Банк и другие. Юниаструм Банк и Райффайзенбанк не открывают такой депозит.

к содержанию ⇈

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *