Застрахованный вклад

Как обратиться в «Агентство по страхованию вкладов»?

Адрес: 109240, Москва, Высоцкого, д.4
Телефон: 8-800-200-08-05
Сайт: www.asv.org.ru
Почта: info@asv.org.ru

Каким законом регулируется порядок выплат страхового возмещения?

Порядок выплат страхового возмещения регулируется №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года

В каком офисе Сбербанка можно получить возмещение по вкладам?

Получить возмещение по вкладам или счетам можно в любом уполномоченном офисе Сбербанка, указанном в списке банков, по которым Сбербанк выплачивает возмещение. Выплаты Сбербанк проводит как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Список можно посмотреть на этой странице.

Подробную информацию можно узнать:

  • по телефону 900;
  • на сайте «Агентства по страхованию вкладов»;
  • по телефону «Агентства по страхованию вкладов»: 8-800-200-08-05.

В какой валюте выплачивается возмещение?

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

По какому курсу пересчитываются вклады в валюте?

Вклады и счета в иностранной валюте пересчитываются в рублях по курсу на момент отзыва лицензии или приостановления деятельности вашего банка.

Может ли вкладчик, иностранный гражданин, получить страховое возмещение по вкладам?

Да, может. Возмещение выплачивается независимо от гражданства вкладчика.

Может ли индивидуальный предприниматель получить страховое возмещение по счетам или вкладам?

Да, может. По 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц», вкладчик получает возмещение наличными или с помощью безналичного перевода. Если:

  • индивидуальный предприниматель не утратил свой статус, деньги перечисляются на его расчётный счёт в банке-участнике АСВ;
  • вкладчик перестал быть ИП, сумма перечисляется наличными или на любой другой счёт в банке-участнике АСВ;
  • предприниматель объявил процедуру банкротства — на счёт должника, используемый в открытом конкурсном производстве, на счёт, открытый от его имени конкурсным управляющим, или на депозитный счёт суда.

По всем вкладам и счетам выплачивается сумма не более 1,4 млн рублей. Вместо ИП может получить возмещение:

  • вкладчик или его представитель по доверенности, в том числе при аннулировании государственной регистрации ИП;
  • представитель вкладчика-должника в случае банкротства вкладчика;
  • наследник вкладчика, исполнитель завещания вкладчика и уполномоченные ими лица;
  • законный представитель вкладчика в случае ограничения предпринимательской правоспособности, признания гражданина недееспособным, ограничения гражданина в дееспособности.

Какую сумму выплатят индивидуальному предпринимателю, если у него был вклад на сумму 800 тысяч рублей и расчётный счёт для предпринимательской деятельности с остатком 900 тысяч рублей?

Максимальная сумма возмещения по всем вкладам и счетам должна составить 1,4 млн. рублей. Если сумма всех счетов превышает эту сумму, то возмещение выплачивается пропорционально размеру каждого из счетов.

В какой форме выплачивается возмещение по вкладам физических лиц?

Возмещение выплачивается по вашему выбору: наличными или переводом на счёт в указанном банке, участнике системы страхования вкладов.

Какие комиссии берет Сбербанк за выплату возмещения, выдачу выписки из реестра или справки?

Сбербанк не берёт комиссию за выплату возмещения и выдачу справок.

Можно ли перечислить сумму возмещения на счёт в другую кредитную организацию?

Да, можно. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты банка-участника системы страхования вкладов и реквизиты получателя.

Можно ли перечислить сумму возмещения на вклад или счёт другого физического лица?

По желанию частного клиента или его представителя, а также наследника или его представителя сумму возмещения можно перечислить на вклад или счёт другого физического лица. Для этого в заявлении о выплате возмещения нужно указать реквизиты кредитной организации, номер счёта и ФИО другого физического лица.

Какую комиссию взимает Сбербанк за перечисление суммы возмещения на счёт получателя или другого лица, счёт индивидуального предпринимателя в другой банк или коммерческую организацию?

Перевод осуществляется бесплатно.

Какие документы необходимо предоставить индивидуальному предпринимателю для получения возмещения?

​Для получения возмещения индивидуальному предпринимателю нужны эти документы:

  • паспорт;
  • лист записи в ЕГРИП (сведения);
  • ИНН (сведения);
  • информационные сведения клиента и приложения к ним (по образцу, размещенному на сайте ПАО Сбербанк: www.sberbank.ru, раздел «Малому бизнесу и ИП» → «Банковское обслуживание» → «Расчётно-кассовое обслуживание юр лиц и ИП» «Иные документы для открытия и ведения банковского счёта» → «Идентификация клиента – индивидуального предпринимателя в целях 115-ФЗ»).

Если вы утратили статус ИП, возьмите документ, который это подтверждает.

Как получить возмещение, если я не могу прийти в офис?

Вместо вас возмещение может получить доверенное лицо. Для этого ему нужно прийти в офис банка со своим паспортом и доверенностью, заверенной у нотариуса. Вы можете скачать доверенность по форме банка.

Представителю индивидуального предпринимателя дополнительно нужно взять:

  • документы, подтверждающие права заявителя: оригиналы решения суда, завещания, свидетельства нотариуса или их нотариально заверенные копии;
  • анкету, если наследник ИП или его представитель — частное лицо.

Вклад был открыт на ребенка до 14 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить любой из родителей ребенка по предъявлении:

— своего документа, удостоверяющего личность;

— оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства.

​Вклад был открыт на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет. Кто может получить страховое возмещение?

Страховое возмещение может получить ребёнок при предъявлении:

— документа, удостоверяющего его личность;

— нотариально удостоверенного письменного согласия законных представителей (родителей, усыновителей, попечителя) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Родителям понадобится:

— паспорт;

— оригинала свидетельства о рождении ребенка или нотариально удостоверенной копии свидетельства;

— оригинал паспорта ребенка или нотариально удостоверенной копии паспорта ребенка.

Где можно взять бланк заявления о выплате возмещения?

Заявление можно заполнить в офисе банка или скачать с сайта Агентства по страхованию вкладов.

Какие вклады не застрахованы?

Не застрахованы:

  • деньги на банковских счетах или вкладах адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • банковские вклады на предъявителя, размещённые частными клиентами, в том числе со сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой;
  • счета, переданные в доверительное управление частными клиентами;
  • вклады в заграничных филиалах российских банков;
  • электронные деньги;
  • номинальные, залоговые счета и эскроу-счета, за исключением тех, которые открываются опекунами или попечителями для своих выгодоприобретателей или подопечных, если иное не установлено федеральным законом.

В офисе Сбербанка отказали в выплате возмещения из-за отсутствия данных обо мне в реестре. Что делать?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие наличие счёта, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Страхуются ли проценты по вкладу?

Все проценты по вкладу, начисленные на дату отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения, если иное не предусмотрено условиями договора с вашим банком.

Почему выплачивается не вся сумма, а только какая-то часть?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Однако при расчёте возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы счетов.

Например, если сумма остатков по вкладам (счетам) равна 600 тыс. руб., а задолженность по кредиту/ кредитной карте равна 300 тыс. руб., то страховое возмещение рассчитывается как разность данных сумм: 600 000 – 300 000 = 300 000 (руб.).

У меня были счета в размере 2 млн рублей, почему выплачивается только 1,4 млн рублей? Что делать?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Оставшаяся часть средств — 600 тыс. рублей — погашается вашим банком в ходе ликвидационных процедур. Для этого банк заполняет соответствующий раздел заявления на выплату.

Подтверждать, что сумма превышает 1,4 млн рублей, не нужно, за исключением наследников и их представителей, которые сами подают в Агентство оригиналы или копии документов, подтверждающих обоснованность требований.

Вы вправе самостоятельно предъявить требование кредитора к временной администрации банка, с которым произошел страховой случай. Сведения об адресе временной администрации можно получить на официальном сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов» в разделе «Ликвидация банков» или по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05).

Что делать, если я не согласен с суммой возмещения?

Вам нужно предоставить выписки по счёту, ордера, платёжные поручения, подтверждающие ваши требования, в офис Сбербанка, где происходят выплаты, и подписать заявление о несогласии.

Вы можете самостоятельно написать заявление о несогласии и представить его по адресу ГК «Агентство по страхованию вкладов» (109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4), с приложением дополнительных документов, подтверждающих обоснованность требований.

Какую сумму я получу, если у меня есть вклады в разных отделениях банка, с которым произошел страховой случай?

На вклады в разных отделениях распространяется общее правило расчёта: возмещается полная сумма всех вкладов в банке, не превышающая 1,4 млн рублей.

Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в банке, в отношении которого произошел страховой случай?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 % суммы его вкладов в банке, если их сумма не превышает 1,4 млн. рублей.

У меня была банковская карточка, прикреплённая к счёту мужа или жены. Как рассчитывается возмещение по вкладам?

Возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счёта, то есть мужу или жене.

Могут ли наследники вкладчика или представители наследника получить страховое возмещение и на какую сумму?

Наследники или представители могут подать заявление о выплате возмещения по вкладам. Чтобы получить возмещение, возьмите с собой паспорт и свидетельство о праве на наследство.

Какую сумму выплатят наследнику, если в выписке из реестра указан счёт, который не соответствует номеру счёта, указанному в свидетельстве о праве на наследство?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

При обращении нескольких наследников вкладчика за суммой страхового возмещения, какая доля достанется каждому наследнику?

Выплата производится в соответствии с суммой по реестру по долям, указанным в наследственных документах, без анализа номеров счетов.

Как наследнику вкладчика получить сумму вклада, превышающую 1,4 млн. рублей?

Максимальная сумма возмещения по счетам составляет 1,4 млн рублей. Часть суммы, превышающей 1,4 млн рублей, погашает банк, с которым произошёл страховой случай, в ходе ликвидационных процедур.

Для этого наследнику или представителю наследника нужно самостоятельно, без участия банка, в Агентство по адресу: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4.

К письму приложите оригиналы или заверенные нотариусом копии документов, которые подтверждают, что сумма по вкладам превышала 1,4 млн рублей.

Как вкладчику, в том числе индивидуальному предпринимателю, погасить задолженность по кредиту в банке, с которым произошёл страховой случай?

О погашении кредита в банке, с которым наступил страховой случай, можно прочитать на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Ликвидация» или узнать по телефону АСВ: 8 800 200-08-05.

Если арбитражный суд не признал банк банкротом, вы можете узнать о погашении кредита во временной администрации банка.

Кто может получить страховое возмещение в системе «Сбербанк Онлайн»?

Получить страховое возмещение могут физические лица, имеющие договор банковского обслуживания в ПАО Сбербанк.
В какой валюте можно получить возмещение в системе «Сбербанк Онлайн»?

Выплата в системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется в рублях РФ.
Могут ли представители вкладчика, наследники получить в системе «Сбербанк Онлайн» страховое возмещение за вкладчика в системе «Сбербанк Онлайн»?

Выплату страхового возмещения в системе «Сбербанк Онлайн» может получить только лично сам вкладчик.
Как клиенту узнать может ли он получить возмещение или нет в системе «Сбербанк Онлайн»?

Клиенту необходимо иметь договор банковского обслуживания. Войти в систему «Сбербанк Онлайн» в web версию, мобильное приложение. Если клиент Сбербанка, информация будет в разделе «Страховые выплаты по вкладам».
Можно ли получить страховое возмещение несколько раз по одному разорившемуся банку в системе «Сбербанк Онлайн»?

Выплата возможна один раз в полной сумме, положенной к выплате в системе «Сбербанк Онлайн». Разбить суммы на несколько и получить частями возможности нет.

Если у клиента нет положенных сумм к выплате, будет ли доступен клиенту сервис в системе «Сбербанк Онлайн»?

Клиент у клиента нет счетов в банках с отозванной лицензией, будет доступен сервис, при входе в которой, суммы к выплате будут отсутствовать.
Можно ли получить справку о выплаченных суммах и вкладах в системе «Сбербанк Онлайн»?

Справку о выплаченных суммах и вкладах можно получить в любое время после проведения выплаты.
Можно ли получить страховое возмещение в системе «Сбербанк Онлайн» путем перевода суммы в другую кредитную организацию?
Сумма страхового возмещения может быть переведена на счет/вклад в ПАО Сбербанк

Если чартерная компания, где арендована яхта, не предлагает услуги оформления страховки депозита за яхту (damage waiver), есть возможность оформить ее самостоятельно в страховой компании. Такой вид страховки предлагают европейские страховые компании, специализацией которых является предоставление услуг для яхтенной индустрии. Первое, что необходимо понимать — обращение в эти страховые компании, оформление заявок, вся переписка и общение, все документы оформляются на английском языке. Обращаться за оформлением страховки депозита может либо сам шкипер, либо член экипажа, который будет находится на борту яхты во время похода. Третьи лица не могут и не имеют право на оформление данной страховки.
При оформлении страховки депозита за яхту в страховой компании, вы минимизируете риски самостоятельно, без участия чартерной компании, где арендована яхта. Поэтому при приеме яхты в чартер необходимо вносить полную сумму страхового депозита за яхту.

Условия оформления страховки депозита за яхту в страховых компаниях

Страховые компании оформляют страховку депозита за яхту только с франшизой. Напомним, это вариант, когда оплачивается определенная сумма и дополнительно необходимо оставлять в залог сумму франшизы. К сожалению, ни в одной страховой компании нет варианта, при котором оплатил — и забыл, всегда есть дополнительная сумма залога.
На сайте компании необходимо заполнить онлайн форму, где указываются ваши личные данные, арендованная яхта, регион, период аренды яхты, размер страхового депозита, цель аренды яхты (путешествие или участие в регате) и пр. Исходя из указанных данных автоматически рассчитывается сумма страховки депозита за яхту, которую вам необходимо оплатить по кредитной карте. Страховой полис вы получите по электронной почте, адрес которой вы указали при заполнении формы.

European Insurance Service
*Небольшое примечание — в этой компании страховки депозита оформляют гражданам всех стран постсоветского пространства, кроме граждан РБ.
Расчет стоимости страховки депозита за яхту зависит от суммы полного страхового депозита.
Сумма страхового депозита за яхту <= 3000 евро 8%
Сумма страхового депозита за яхту >= 3000 евро 7%
Минимальная сумма страховки депозита — 75 евро
При участие яхты в регате стоимость страховки депозита увеличивается на 15%
Минимальная сумма франшизы — 100 евро
Минимальная суммы франшизы при участии в регате — 300 евро
Пример расчета суммы страховки депозита за яхту:
Размер полного страхового депозита за яхту — 2750 евро
Цель аренды яхты — путешествие: 2750 х 0,08 = 220 евро
Цель аренды яхты — участие в регате: 2750 х 0,08 х 1,15 = 253 евро
Размер полного страхового депозита за яхту — 900 евро
Цель аренды яхты — путешествие: 900 х 0,08 = 72 евро
Так как рассчитанная сумма меньше суммы минимальной страховки депозита, стоимость страховки в этом случае составит 75 евро
Размер франшизы составляет 10% от суммы полного страхового депозита за яхту. Сумма франшизы учитывается при наступлении страхового случая. На момент оплаты страховки эта сумма не блокируется, но при наступлении страхового случая, вычитается из суммы ущерба.
Например, если ваши убытки составили 500 евро, а сумма франшизы составила 275 евро, то вам вернут только 225 евро.

Ouest Assurances Plaisance
*Небольшое примечание — в этой компании страховки депозита оформляют гражданам всех стран постсоветского пространства.
Здесь страховка депозита называется несколько замысловато «repurchase», что означает выкуп, но смысл не меняется.
Размер суммы стоимости страховки депозита зависит от стоимости аренды яхты и суммы покрытия ущерба + оплата за услуги 25 евро.
Необходимо выбрать один из трех предложенных вариантов суммы покрытия ущерба, заполнить онлайн форму, указав всю необходимую информацию и оплатить сумму страховки депозита по кредитной карте. Страховой полис вы получите по электронной почте, адрес которой вы указали при заполнении формы.

Расчет суммы страховки депозита за яхту:
Для недельного чартера яхты, стоимость аренды которой по контракту составляет 3000 евро, выбирая покрытие ущерба до 4000 евро (действует только для чартера яхт в европейской зоне) — 3000 х 0,04 + 25 = 145 евро.
Минимальная сумма страховки депозита — 60 евро
Размер франшизы — 10% от стоимости аренды яхты
Для участия в регате:
Покрытие ущерба — только до 4000 евро
Сумма страховки депозита 8% от стоимости аренды яхты
Минимальная сумма страховки депозита — 110 евро

Что делать при наступлении страхового случая

Если у вас произошли какие-либо повреждения на яхте во время похода, всю сумму, в которую оценен ущерб, чартерная компания, где вы арендовали яхту, спишет из суммы вашего страхового депозита за яхту.
Вам необходимо будет связаться со страховой компанией, информировать о страховом случае, заполнить форму на сайте. Конечно, лучше всего заранее ознакомиться с условиями страхового полиса, где указаны все необходимые действия и документы, которые необходимо предоставить в страховую компанию при наступлении страхового случая.
Как правило, необходимо составить отчет о том, как и при каких обстоятельствах произошли повреждения на яхте. Получить подробный счет от чартерной компании, в котором будет указано за какие повреждения и какие суммы были удержаны из суммы страхового депозита за яхту. Желательно сделать фотографии повреждений. Кроме того, вероятно запросят контракт на аренду яхты, подписанный протокол приема и сдачи яхты в чартер, копию лицензии шкипера. После получения и рассмотрения всех требуемых документов, страховая компания компенсирует ваши убытки за вычетом суммы франшизы.
*Полезный совет — сообщать о наличии страховки депозита на яхту чартерной компании, где арендована яхта, лучше только по окончании всех обсуждений относительно повреждений и получения счета на сумму, в которую оценен ущерб.

Прежде чем открывать вклад в банке, необходимо убедиться в том, что он входит в систему страхования вкладов (ССВ).

Информацию об участии кредитной организации в ССВ можно получить по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или на официальном сайте этой организации в подразделе «Перечень банков – участников ССВ» раздела «Справочник вкладчика». На сегодняшний день в реестре 769 банков.

К тому же в справочнике можно увидеть финансовые учреждения, утратившие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, а также банки, исключенные из системы страхования.

Стоит помнить, что страхованию подлежат не только срочные депозиты и вклады до востребования, включая валютные, но и текущие счета, используемые для расчетов по банковским картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии. Кроме того, застрахованы средства на счетах индивидуальных предпринимателей.

Не застрахованы:

– вклады на предъявителя;

– средства, переданные кредитной организации в доверительное управление;

– вклады в зарубежных филиалах российского банка;

– денежные переводы без открытия счета;

– средства на обезличенных металлических счетах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *