Как посчитать средневзвешенное значение

  • СРЕДНЕЕ — с. Добринского района Петровского сельсовета. Носило также названия Позднеево, Гагарино. Поселено помещиком О.А. Позднеевым в 1770-е гг., по данным 1795 г., было во владении князей Гагариных… Липецкая топонимия
  • СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ — то же, что математическое ожидание… Физическая энциклопедия
  • Среднее — Арифметическая величина, рассчитываемая делением суммы всех результатов на их количество. Например, :5=4 — среднее значение… Большая психологическая энциклопедия
  • Среднее по модулю значение переменного напряжения (тока) — English: Rectified value Среднее за период значение модулей мгновенных значений переменного напряжения Источник: Термины и определения в электроэнергетике… Строительный словарь
  • СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ — в статистике — среднее значение в группе, найденное посредством расположения их по возрастающей. Например, в ряду 2, 3, 7, 9, 10 средним значением будет 7… Научно-технический энциклопедический словарь
  • СКОЛЬЗЯЩЕЕ СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ — Ряд средних арифметических показателей, рассчитанных на основе данных временных серий, использование которых сглаживает влияние краткосрочных сезонных колебаний… Словарь бизнес терминов
  • Средневзвешенное количество циркулирующих обыкновенных акций за период — количество обыкновенных акций, выпущенных и обращающихся на начало периода, скорректированное на количество погашенных, выкупленных эмитентом или выпущенных за период акций, умноженное на временной весовой… Финансовый словарь
  • СРЕДНЕЕ — Среднее. См.: среднее арифметическое ; среднее геометрическое ; медиана … Финансовый словарь
  • СРЕДНЕЕ АРИФМЕТИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ — Средняя величина, полученная путем сложения всех членов числового ряда и деления суммы на число членов, например среднее арифметическое значение 7, 20, 107 и 350 равно 484/4 = 121… Финансовый словарь
  • СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ — числовая характеристика группы чисел или функций. Для группы чисел наиб. употребительными С. з. являются: арифметическое среднее, гармоническое среднее, геометрическое среднее, квадратичное среднее… Естествознание. Энциклопедический словарь
  • Число Среднее (Mean), Среднее Арифметическое (Arithmetic Mean) — усредненное значение, характеризующее какую-либо группу наблюдений;вычисляется путем сложения чисел из этого ряда и последующего деления полученной суммы на количество просуммированных чисел… Медицинские термины
  • СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ ПРИЗНАКА — средняя величина отдельных геол. показателей м-ния … Геологическая энциклопедия
  • СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ — Среднее арифметическое значение, в котором учтен вес каждого из слагаемых, для которых рассчитывается это среднее значение… Словарь бизнес терминов
  • СРЕДНЕЕ АРИФМЕТИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ — Средняя величина, полученная путем сложения всех членов числового ряда и деления суммы на число членов. Например, среднее арифметическое значение 7, 20, 152 и 305 равно 484/4 = 121… Словарь бизнес терминов
  • СРЕДНЕЕ ЗНАЧЕНИЕ — См.: арифметическое среднее ; геометрическое среднее ; медиана … Словарь бизнес терминов
  • СРЕДНЕВЗВЕШЕННОЕ (CРЕДНЯЯ) — Средняя, в которой веса различных членов ряда пропорциональны их значимости. Средняя взвешенная N членов ряда х1, х2,…, xN находится путем суммирования его членов, умноженных на их веса w1, w2,…… Экономический словарь

Методические рекомендации по расчету ПСЗ

Уважаемые коллеги, добрый день.

Многих из Вас наверное уже проверили территориальные подразделения Банка России на Ваших территориях, которые выявили расхождения в расчетах значений ПСЗ, указываемых в заключаемых Вами договорах потребительского займа. Обобщая результаты заключений по таким проверкам мы выявили три основные причины некорректного определения значения ПСЗ:

  1. Расхождениями в алгоритмах расчета ПСЗ, применяемых кредитными кооперативами и специалистами Банка России.
  2. Не включением в расчет ПСЗ членских взносов, уплачиваемых пайщиками по условиям получения и пользования займами, как того требует п.п.3, п.4, ст. 6 Закона № 353-ФЗ.
  3. Сознательным занижением значения ПСЗ с тем, чтобы формально соответствовать предельным значениям ПСЗ устанавливаемым Банком России на основании п. 11, ст. 6 Закона № 353 – ФЗ.

Кооперативы, где были выявлены такие нарушения, часто задают вопрос, чем это чревато и к каким санкциям может привести. Наверное, нет смысла говорить о санкциях, ведь закон следует соблюдать не под угрозой наказания, а потому что он устанавливает обязательные для всех, и, кстати, совсем не обременительные правила. Что касается последствий таких нарушений, то помимо риска признания условий договоров недействительными, они впрямую ущемляют права потребителей и режим отчетности, установленный указанием Банка России № 3357-У и принятым в СРО стандартом.

Представляя в СРО и, опосредованно, в Банк России недостоверную информацию о средневзвешенных значениях полной стоимости займа мы занижаем базу, по которой Банк России рассчитывает среднерыночные значения ПСЗ по различным категориям займов, на последующий период. Таким образом, мы сами провоцируем снижение предельно допустимого значения ПСЗ, от чего сами же и страдаем. Чтобы убедиться в этом, достаточно сравнить публикуемые Банком России значения ПСЗ для МФО и для кооперативов.

СРО «Содействие» будет систематически контролировать как корректность расчета ПСЗ, соблюдение установленных Банком России предельных ограничений, так и достоверность представляемой кооперативами отчетности о средневзвешенных значениях ПСЗ. Для этого мы вносим изменения и дополнения в «Стандарт оформления договора потребительского займа с указанием индивидуальных условий в табличной форме, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 № 3240-У», которые будут вынесены на утверждение ближайшим заседанием правления. А пока мы включили уравнение для расчета ПСЗ в таблицу в формате Excel и сопроводили ее методическими рекомендациями. Этап таблица построена на алгоритме расчета ПСЗ, которым пользуются сотрудники Банка России при проведении проверок.

Пользуясь этой таблицей, Вы сможете самостоятельно проверить правильность рассчитанных Вами значений ПСЗ, а если у Вас возникнут затруднения, напишите взаимодействующему с Вами консультанту СРО и мы сделаем такие расчеты совместно, сопроводив их необходимыми пояснениями и консультациями. Вы также можете использовать эту таблицу при подготовке заданий для разработки программных средств автоматизации расчета ПСЗ.

Как установлено пп.3, п.4, ст.6 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в расчет ПСЗ должны включаться платежи заемщика в пользу кредитора, «если выдача потребительского …займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей». Поэтому членские взносы, вносимые пайщиками заемщиками по условиям получения и пользования займа должны учитываться в расчете ПСЗ в причитающихся к уплате размерах и сроках. Оговорки, что членские взносы не являются обязательствами по договору займа, что они включены в договор справочно, справедливы, но в данном случае не имеют смысла. ПСЗ является показателем, раскрывающим пайщику, как потребителю, во сколько ему обойдется пользование займом. И не учет при расчете ПСЗ членских взносов или иных платежей, не являющихся обязательствами по займу, но сопряженных с предоставлением и пользованием займом, ущемляет права потребителя.

Так же несостоятельны опасения, что включение в расчет членских взносов вызовет угрозу возникновения претензий со стороны налоговых органов. СРО «Содействие» постоянно обобщает судебную практику и располагает подборкой множества судебных, подтверждающих, установленная Вашими уставами и внутренними нормативными документами обязанность пайщиков вносить членские взносы, в т.ч. и в привязке к сумме или непогашенной задолженности по займу, «отвечает принципу законности».

Что касается случаев, когда ПСЗ по предоставленному Вами займу (ошибочно или намеренно) превысила предельно установленный уровень по данному виду займов, рекомендую пересчитать обязательства заемщика по предельному уровню ПСЗ и возвратить ему излишне полученное. Мы планируем ввести такое правило для членов СРО «Содействие» в стандарт потребительского кредитования.

С уважением,

М. Овчиян

Приложения:

  1. Методические рекомендации по расчету ПСЗ.
  2. Форма расчета ПСЗ в формате Excel.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *