Что такое платежеспособность банкнот?

Ильшат Янгиров: Частый конфликт между покупателем и продавцом, когда у вас не хотят принимать поврежденную купюру. Между тем все организации независимо от форм собственности обязаны принимать в качестве средства платежа загрязненные банкноты, а также изношенные, надорванные, имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов. Принимаются и поврежденные купюры — утратившие углы, края.

Подробно признаки платежеспособности отечественных денежных знаков и правила их обмена изложены в Указании Банка России от 26 декабря 2006 года N 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России».

При этом правила на стороне покупателя: если он платит, продавец обязан принять у него банкноту с небольшими повреждениями. Но если покупатель получает такую купюру на сдачу, он вправе потребовать ее заменить.

Что делать, если повреждение существенное?

Ильшат Янгиров: Если у вас, к примеру, разорванная купюра, чтобы не потерять ее номинал, ее придется отнести в банк для обмена. Такие денежные знаки обмениваются по номиналу всеми коммерческими банками или принимаются ими для передачи на экспертизу в учреждения Банка России.

А как быть с поврежденными монетами?

Ильшат Янгиров: Монеты Банка России вам обменяют по номиналу, если они не содержат признаков подделки. Меняют поврежденные монеты, у которых:

изменена первоначальная форма;

монета была погнута, сплющена, надпилена, имеет отверстия;

на монете видны следы удаления металла, воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавления, травления, изменившая цвет);

монеты с браком изготовителей.

Что делать с поврежденными банкнотами иностранных государств?

Ильшат Янгиров: Каждый уполномоченный банк самостоятельно разрабатывает правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств. Эти правила размещаются в помещении банка, в котором осуществляются операции с наличной иностранной валютой, в доступном для обозрения месте: операционном зале на стенде, в информационных брошюрах и т.д., а также в Интернете на сайте банка. Купюры и монеты иностранных государств не имеют силы законного средства платежа на территории России. Поэтому при покупке или получении иностранной валюты лучше сразу же на месте проверить не только подлинность денежных знаков, но и наличие на них повреждений.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» за обмен поврежденных банкнот иностранных государств уполномоченный банк может взимать комиссионное вознаграждение, размер которого устанавливается самим банком.

Важно знать

Банкноты и монеты с какими повреждениями можно обменять?

Банкноты со значительными повреждениями, но не вызывающие сомнений в платежеспособности, бесплатно обмениваются всеми кредитными организациями по номиналу.

Главное условие — банкноты должны сохранить не менее 55% площади. Обмену подлежат также банкноты, состоящие из двух фрагментов от разных банкнот одного номинала при условии, что они не совпадают по графическому изображению (половинки разные) и каждый фрагмент сохранил не менее 50% от первоначальной площади.

Обмениваются банкноты, изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, если изображение просматривается. (Кроме окрашенных веществами, предназначенными для предотвращения хищений).

При обмене монет важно, чтобы повреждения не препятствовали идентификации номинала и чтобы монеты сохранили не менее 75 процентов от своей первоначальной массы.

Обмен банкнот и монет Банка России производится без ограничения суммы.

Пока кредитные организации модернизируют банкоматы, внедряют новые функции и повышают уровни защиты, мошенники тоже не спят – в их среде «прогресс» не стоит на месте. О еще одном виде фальшивомонетничества рассказала представитель Генеральной прокуратуры России Елена Малык. Об этом сообщает РИА «Новости».

Реклама

Речь идет о фальшивых купюрах, которые вносятся в банкоматы, оснащенные устройствами с функцией приема наличных. Такие машины появились в банках для того, чтобы снизить нагрузку на кассиров. В специальный купюроприемник вносятся банкноты, которые потом зачисляются на счет клиента. Обычно так погашаются взятые в банках кредиты и происходит пополнение средств на карточках.

Банк России для борьбы с подделками уведомляет граждан о защитных признаках подлинности купюр. Это так называемые органолептические защитные признаки. Человеку надо просто посмотреть на банкноту, пощупать ее, наклонить под определенным углом и проверить, что на купюре в таком положении видно.

Самые известные потребителю признаки подлинности купюр — это металлические нити, наличие на купюре которых тоже проверяют устройства банковского самообслуживания.

Также в бумаге подлинной банкноты должны содержаться волокна определенной структуры, а на определенных местах изображения должны быть невидимые глазу человека знаки, которые может проверить, например, кассир в свете ультрафиолетовой лампы.

Банкоматы тоже «распознают» банкноты – только не глазом, а своим «интеллектом».

Для обмана банкомата мошенники на те места, по которым устройство определяет подлинность купюр, наносят так называемые машиночитаемые признаки.

Признаки машиночитаемости купюр Банк России — а именно он является тем ведомством, которое принимает решение о выпуске новых купюр и изъятия старых из обращения — не разглашает, чтобы затруднить жизнь преступникам. Но те люди, которые посвящают себя «профессии» фальшивомонетчика, эти признаки рано или поздно все равно узнают.

Благодаря тому, что мошенники наносят на банкноты верные признаки машиночитаемости купюры, банкоматы принимают такие «денежные средства» за подлинные и зачисляют их на счет. После этого преступники снимают деньги в другом банкомате, который выдает им настоящие купюры, так как перед загрузкой в банкомат все банкноты проходят проверку.

Обычный банкомат проверяет купюру на подлинность по не менее, чем четырем машиночитаемым признакам,

сообщил «Газета.Ru» заместитель председателя Комиссии по цифровым финансовым технологиям Торгово-промышленной палаты РФ Тимур Аитов. По его словам, в сообщении Генпрокуратуры речь идет про обычные банкоматы, то есть те, купюры из которых изымаются в процессе инкассации и пересчитываются и проверяются на подлинность уже в банке — с помощью как живых людей, так и техники.

Поэтому сложность и состоит в том, что выявить фальшивые бумажки можно лишь после того, как наличность в устройстве заканчивается, и возникает необходимость пополнить банкомат.

Аитов говорит, что обычно те подделки, которые «съедают» подобные банкоматы, очень грубо изготовлены. И обычный человек за деньги такие банкноты никогда и не примет – просто мошенники знают, в каком месте купюры какой знак читаемости должен быть размещен. В качестве примера он приводит такие случаи, когда, например, с порванной купюры в 1 тыс. рублей признаки машиночитаемости были перенесены на купюру в 5 тыс. рублей.

Фальшивки, которые изготовляются для обмана живых людей, выглядят гораздо более похожими на настоящие деньги.

Современные банкоматы, которые работают в режиме рециркуляции — ресайклинга, оснащаются более серьезными модулями, которые проверяют купюры на подлинность уже по 8 машиночитаемым признакам.

Соответственно, и вероятности «обмануть» их меньше.

Такой банкомат выдает деньги из той кассеты, в которую принимает деньги от клиентов. Эти аппараты тоже нужно обслуживать: нужно балансировать купюры по номиналам – довносить те, которых стало мало, или, если каких-то купюр стало много, то эти номиналы нужно изымать.

Представитель Генпрокуратуры добавила, что за первую половину 2019 года ущерб от преступлений в банковской сфере составил более 154 миллиардов рублей, что значительно превышает показатели 2018 года.

В любой стране чаще всего подделываются два самых старших номинала денежных знаков. Самые подделываемые банкноты в России – это 1 и 5 тыс. рублей. Банкнота в 2 тыс. рублей среди фальшивок не так распространена, так как введена в обращение всего несколько лет назад.

Поделиться в соц. сетях:

Наверное, у каждого случалась такая ситуация, когда ему в магазине незаметно давали на сдачу порванную купюру. Если она небольшого номинала, то это не так страшно. А вот что же делать в обратном случае, ведь такие деньги обратно брать никто не хочет? Для того чтобы больше данная неприятность не застала вас врасплох, мы расскажем вам, как склеить купюру так, чтобы не было видно, что она была ранее порвана.

Что делать с рваными денежными банкнотами?

Если вы случайно порвали или обнаружили у себя в кошельке рваную купюру, вам следует, в первую очередь, обратится в банк.

Важно! Согласно общепринятым нормам и законодательным актам, банки обязаны принимать купюры, повреждение которых не превышает 50% от всей площади.

Сотрудник банка должен вам подробно пояснить, что нужно делать далее с купюрой и подлежит ли она замене. Также следует брать во внимание, что такие купюры являются платежеспособными и по факту их должны принимать не только в банке, но и в магазинах.

Важно! При обращении в банк с просьбой обмена денег следует обязательно иметь при себе паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность.

Наиболее частым способом обмена порченых денег являются банкоматы с функцией cash in или терминалы быстрого самообслуживания. Вам нужно всего-навсего аккуратно склеить купюру и перевести деньги на свой счет в банке.

Основные способы склеивания порванных банкнот

Для того чтобы склеить порванную купюру существует несколько простых, но довольно эффективных способов.

Способ №1

В данной ситуации вам на помощь придет самый обычный канцелярский скотч. Его следует применять в случае, если дефект небольшой. В обратном же варианте — такая починка будет выглядеть довольно грубо и бросаться в глаза.

Для того чтобы шов выглядел более аккуратно, необходимо соблюдать следующий порядок действий:

1. Разложите банкноту на ровную поверхность.
2. Отмеряйте длину разрыва.
3. Отрежьте кусочек скотча равный длине разрыва купюры.
4. Приклейте скотч на разорванное место. Делать это следует очень аккуратно, чтобы не образовались заломы.

Важно! На сегодняшний день в канцелярских магазинах можно приобрести специальный скотч для починки денежных купюр.

Способ №2

В этом случае вам понадобится исключительно клеящий карандаш:

• Возьмите клеящий карандаш и проведите им только по торцам разрыва.
• Дайте немного подсохнуть. По истечении 2-4 минут эту операцию следует повторить заново.
• Положите две части купюры на бумагу. Аккуратно соедините их.

Важно! Следите за тем, чтобы совпадали верхние и нижние края, а также рисунок на лицевой стороне.

• Используя канцелярскую кисточку или ватный тампон, следует нанести немного пыли (тальк, крахмал или мел) на места склеивания.

Важно! Это необходимо для того, чтобы купюра находясь в кошельке не приклеилась к его поверхности или другим деньгам.

• Оставьте на полчаса, чтобы клей высох. По истечении указанного времени вы можете спокойно идти совершать покупки, так как место стыка почти не видно.

Важно! Вы можете использовать не только клеящий карандаш, но и клей «Момент” или ПВА.

Способ № 3

Несмотря на то, что данный метод занимает больше времени, нежели предыдущие, благодаря ему шов остается незаметным. Для того чтобы склеить денежную купюру таким способом, вам понадобится:

• Клей ПВА;

Важно! Всегда обращайте внимание на консистенцию клея. Она должна быть довольно густой, ни в коем случае не жидкой.

• Стеклянная бутылка;
• Утюг.

Как действовать:

• Для начала клей следует нанести на рваный торец купюры. Делать это можно с помощью спички или зубочистки.

Важно! Если вы случайно вышли за границы и вымазали купюру клеем, ее всегда можно вытереть с помощью сухой тряпки или салфетки.

• Положите купюру на бутылку и соедините половинки встык друг к другу. Старайтесь точно совмещать рисунок и избегать нахлеста.

Важно! Вместо бутылки можно использовать вощеную бумагу.

• Зафиксируйте стыки и пройдитесь по них носиком горячего утюга.
• Подождите несколько минут, пока все остынет.

Вот и все, деньги готовы к тому, чтобы вы их потратили!

Полезные советы и рекомендации:

• Если денежная купюра распалась не на две, а на три части, при этом были затронуты ее серия и номер, к сожалению, она уже не подлежит склеиванию и теряет свою платежеспособность.

Важно! В случае если номера сохранены, то такую купюру лучше не склеивать, а сразу отнести в банк.

• Если банкнота распалась на две части: одну большую и маленькую, вы можете смело ее склеить или отнести в банк.

Важно! В данном случае у вас есть право принести только одну — большую, часть банкноты на обмен.

• При склеивании, старайтесь все делать не спеша и очень аккуратно.
• Сушить денежную купюру после склеивания лучше всего в вертикальном положении.
• Крупные денежные носители для высыхания лучше размещать в сейфе.
• Во избежание разрывов, старайтесь носить деньги в кошельке или портмоне.
• Проверяйте всегда деньги, которые вам дают на сдачу.

Видеоматериал

Как видите, склеить купюру довольно несложно. И если у вас случилась такая неприятность, а нерадивые продавцы отказываются ее принимать в качестве оплаты, вы сможете без проблем самостоятельно ее «подлатать”. Самое главное — делать все аккуратно и не спеша. Только в таком случае у вас получится ровный шов, который не сможет разглядеть даже банковский работник со стажем.

Бумажные банкноты и монеты, которые долгое время были в ходу, могут довольно сильно изнашиваться и повреждаться. Кроме того, испортить купюры можно и другим путем: например, постирав их, случайно разорвав и т.д. Не стоит думать, что после этого ваши деньги безвозвратно потеряны – их всегда можно обменять в банке на новые.

Какие купюры можно обменять

Итак, вы являетесь владельцем поврежденных или сильно изношенных купюр и хотите узнать, подлежат ли они обмену. Начнем с того, что магазины обязаны принимать в качестве средства платежа измятые, «постиранные» купюры, банкноты с небольшими разрывами или незначительными посторонними надписями, которые не мешают определить номинал, подлинность.

Все поврежденные купюры, пришедшие из оборота, магазины обязаны сдавать в банк для обмена. Если вам дают сдачу надорванной или поврежденной другим способом банкнотой, смело требуйте замену.

Однако если купюра повреждена настолько, что продавцы от нее отказываются, можно обратиться в любой банк с целью обмена. Сотрудники кредитной организации сразу же обменяют банкноты, если:

• Купюра имеет заклеенные разрывы;
• На банкноте имеются проколы, потертости, надписи, загрязнения, которые не мешают определить серийный номер и номинал;
• Купюра «потеряла» до трети своей площади (оторваны края), но при этом серия и номер не повреждены;
• Банкнота склеена из нескольких частей, которые, несомненно, принадлежат ей.

Существуют ситуации, в которых банк принимает купюру, но мгновенный обмен невозможен.

Какие купюры банк не примет к обмену

Существуют моменты, когда банк сразу же откажет в выдаче новых купюр взамен испорченных. Их всего три:

• На купюре имеется надпись «Образец», причем выполненная типографским способом. Если это слово написано от руки, причиной для отказа оно не является.
• Купюра к моменту визита в банк выведена из обращения. Например, обмен деноминированных денег закончился в 2002 году, и выполнить обмен банкнот образца 95 года уже произвести не удастся.
• Купюра утратила больше 50% площади. В случае, если купюра разорвана, вы можете обменять только одну – большую – половину, либо склеить обрывки.

Где обменивают испорченные банкноты

Когда речь заходит о необходимости обмена, большинство владельцев испорченных купюр направляются в Сбербанк, ошибочно полагая, что только там можно бесплатно заменить банкноты. На самом деле произвести эту процедуру можно в любом коммерческом банке.

Обмен поврежденных банкнот регулируется законодательством Российской Федерации. В тексте ФЗ указана формулировка «кредитные организации» — это значит, что обмен производится любым зарегистрированным на территории страны и имеющим государственную аккредитацию банком. Сюда относятся и те учреждения, которые считаются «государственными», и частные банки. Любой из них обязан при визите клиента бесплатно обменять испорченные купюры.

Надорванные и заклеенные банкноты довольно успешно принимают банкоматы и терминалы. Но в этом случае стоит заклеивать разрывы клеем и калькой, а не скотчем.

Процедура обмена испорченных купюр

Рассмотрим, как происходит процедура обмена испорченной купюры в банке:

• Самостоятельно определите, подлежит ли купюра замене.
• Обратитесь в любое отделение банка по вашему выбору, взяв с собой испорченную купюру и паспорт.
• Обмен, как правило, производят непосредственно в кассе. Передайте кассиру для осмотра банкноту, а также свой документ.
• Заполните заявление на обмен и при необходимости оставьте банкноту на экспертизу. Заметим, что обязательность экспертизы отменена несколько лет назад, и дополнительный анализ назначается только в определенных случаях. Во всех остальных ситуациях обмен происходит сразу же при первом обращении.
• После проведения осмотра кассиром или экспертизы вам выдают новую купюру, и изымают испорченную. При этом следует помнить, что процедура должна быть абсолютно бесплатной – взимание банком денег за обмен банкнот противозаконно (ст. 32 Федерального Закона РФ «О Центральном банке РФ» 83-ФЗ от 10.07.2002 года).
• Если подлинность купюры установить не удалось, вам вернут ее с соответствующей отметкой. При несогласии с отказом вы вправе обратиться в другой банк с целью обмена или написать заявление на сайте Центробанка.

Бумажные деньги иногда не такие прочные, как хотелось бы, бывает, они обнаруживаются в постиранных вещах, испорченные отбеливателем, или дети на них что-нибудь нарисовали. О том, что делать, если вам попались совсем ветхие купюры и куда девать разорванные на мелкие фрагменты 5 тысяч рублей, читайте в советах на портале «В Подмосковье».

Банки

Согласно указаниям ЦБ, банки принимают купюры и обменивают их по номиналу или зачисляют на счет клиента. Банкноту можно обменять, если сохранилось хотя бы 55% от нее. Вопрос, на самом деле, в том, что с ней случилось.

Ветхие купюры можно обменять практически в любом банке. Если купюра немного надорвана, ее можно склеить и, скорее всего, ее также обменяют в любом крупном банке. А если склеить аккуратно, тогда такую купюру примут и в магазинах.

Как оформить загранпаспорт в Подмосковье>>

Кстати, купюра платежеспособна, даже если заклеена скотчем в одном или нескольких местах. Вообще банкноты с небольшими повреждениями в магазинах брать обязаны, правда, это не всегда работает на практике и, бывает, приходится напоминать кассирам об этом.

Если купюра пострадала сильно и ее нигде не принимают, даже в банках, например, не хватает какой-то части (тут важно, чтобы часть с номером сохранилась), или она залита краской, или же порвана на много мелких частей, тогда лучше нести ее в отделение Сбербанка. Там расскажут, в каком виде нужно сдавать поврежденную купюру и нужна ли экспертиза. В ЦБ, кстати, как раз и советуют обращаться в Сбербанк, мотивируя тем, что сами они не работают с физическими лицами.

Экспертиза может занять достаточно длительный срок, от нескольких дней до нескольких месяцев, но проводится она бесплатно, если сдаваемая купюра «рублевая». Кстати, стоит взять с собой паспорт.

Испорченные евро

Испорченные иностранные купюры обменять сложнее, и это не бесплатно, комиссия может составить до 10% от суммы операции. Более популярные валюты, вроде доллара или евро, банки обменивают с большей готовностью, чем какую-нибудь «экзотику», которой просто может не быть в наличии.

Как не попасть на скиммер, или Правила защиты банковской карты>>

Если требуется экспертиза, то ее, как правило, приходится заказывать в иностранном банке, что может занять определенное время, до нескольких месяцев. И для испорченных иностранных банкнот существуют свои условия обмена, которые надо уточнять в каждом отдельном случае. Купюра евро, к примеру, должна иметь общую площадь не меньше 50% от первоначальной площади.

Непривередливые автоматы и как привести в порядок купюру

Если не хочется ждать результатов экспертизы, даже порванную на несколько частей купюру можно попытаться аккуратно склеить. Для начала фрагменты стоит разгладить утюгом, положив сверху на них лист белой бумаги. Разглаженные фрагменты склеивать проще и удобнее, они будут ровнее «складываться» в целую купюру.

Вкладчики банка «Пушкино» получат право голоса в комитете кредиторов>>

Клеить части лучше матовым скотчем, поскольку он наименее заметен. При этом, по возможности, не стоит заклеивать защитные элементы купюры. Тогда можно попробовать «сдать» испорченную купюру банкомату и превратить «испорченные» деньги в электронные, то же касается и изменивших цвет купюр. А если у вас склеенная купюра номиналом в 5 тысяч рублей и банкоматы не хотят ее принимать, менее прихотливы в этом вопросе, например, автоматы ОСМП (QIWI).