Согласно прогнозам, по итогам 2014 года объем рублевых вкладов в российских банках может вырасти на 10–12%. Предлагаем разобраться, на каких условиях сегодня в Санкт-Петербурге можно оформить вклад.
Основной критерий, на который ориентируются все потенциальные вкладчики, – процентная ставка. В октябре средняя максимальная ставка по рублевым вкладам выросла до 9,5%. Напомним, что речь идет о показателе, который рассчитывается Центробанком РФ и служит ориентиром для участников банковского сообщества. Банк России рекомендует привлекать средства не дороже, чем средняя максимальная ставка плюс 2 процентных пункта.
В Санкт-Петербурге процентные ставки по рублевым вкладам физических лиц варьируются от 7,8% до 10,25%. Чем выше процент, тем больше дополнительных условий предъявит банк к потенциальному вкладчику. К примеру, чтобы получить 10,25%, скорее всего, потребуется внести не менее 10 тыс. рублей минимум на 365 дней. Вклад вряд ли можно будет пополнять, и частичное снятие средств тоже окажется недоступным. Получение доступа к этим опциям существенно снизит процентную ставку. Речь может идти о «дисконте» в 4%.
Согласно исследованию предпочтений самих вкладчиков, клиенты считают, что выгодно размещать средства в среднем на один год с возможностью и пополнения, и частичного снятия. При этом важно, чтобы процентная ставка не сильно снижалась и находилась на уровне 9–9,5% годовых. Однако на практике далеко не каждый банк готов предоставить такие условия.
Одним из немногих является
Вклады в будут интересны многим, поскольку на 26.10.2020 для клиентов действуют привлекательные процентные ставки, применение которых позволяет потребителям извлекать максимальную прибыль. Такие продукты отличаются быстротой их оформления, причем заявку по некоторым позициям вполне реально подать из дома. В этом случае сберегательный счёт открывают дистанционно, выбирая конкретный продукт на официальном сайте организации и предоставляя информацию о себе через интернет.
Рекомендуется сравнить процентные ставки для каждой из предложенных позиций, а также уделить особое внимание продолжительности действия банковского договора. Когда накопления нужно положить на короткий срок, лучше выбирать варианты с минимальным периодом. Такое обстоятельство связано с тем, что, если клиент захочет раньше оговоренной в соглашении даты забрать деньги (полностью или частично), проценты пересчитаются в меньшую сторону — по ставке рефинансирования ЦБ РФ.
Сервисы Banki.ru
Если вы не знаете, какой конкретно накопительный счет открыть и как это сделать в режиме онлайн, то ответы на такие вопросы вы найдете на нашем портале. Для того, чтобы получить желаемый доход, крайне важно правильно подобрать наиболее подходящий депозит:
Большим плюсом нашего интернет-ресурса является то, что информация о доходности вложений обновляется здесь ежедневно. Поэтому наши посетители всегда могут получить и сравнить актуальные сведения о действующих предложениях.
Определенное значение имеет и порядок выплаты процентов. Одни потребители принимают решение о выборе в пользу ежемесячного получения дохода, другие готовы подождать до окончания срока договора, чтобы забрать сразу всю сумму.
Разнятся и условия открытия депозитов. Поэтому мы собрали в одном месте всю информацию об особенностях их оформления в различных банках. Вы можете изучить действующие предложения для частных лиц на нашем портале и выбрать самую выгодную для себя позицию.
Кроме того, на Banki.ru вы узнаете:
- что представляет собой само понятие «депозит»;
- на какие пункты обратить внимание при подписании договора;
- каким образом работает система страхования;
- как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у банка;
- как инвестировать накопления на самых выгодных условиях с высоким процентом.
На сегодняшний день наибольшей популярностью среди потребителей пользуются сберегательные счета в рублях, а не в долларах или евро. При этом всегда можно оформить мультивалютный продукт и таким образом застраховаться от потерь при резком изменении курсов.
Сценарий поиска поможет быстро отсортировать вклады по их разновидностям. Рассматривать группу сберегательных вкладов стоит, если вы не планируете пополнение и совершение расходных операций, и ваша цель – сохранить средства и получить дополнительный доход по окончании срока.
Накопительные вклады подойдут гражданам, которые желают в течение срока пополнять вклад на определенные суммы. Можно выбрать вклад с капитализацией процентов либо с их выплатой на отдельный счет.
Условиями расчетных вкладов, помимо пополнения, допускается и частичное расходование денежных средств, как правило, до суммы установленного банком неснижаемого остатка.
Еще тщательнее подбор банковского вклада можно осуществить, внеся все желаемые параметры в поиск депозитов вручную, и таким образом найти идеальный для вас вклад.
Не стоит забывать, что многие банки также предлагают вклады, действующие на специальных условиях: мультивалютные, детские, пенсионные, сезонные и др. Сделав подбор депозита, вкладчикам следует обратить особое внимание на то, какие ограничения действуют на операции по выбранному вкладу. Обычно банки вводят ограничения по минимальным суммам и срокам внесения дополнительных взносов, а также на расходные операции.
Выбор банка для вклада – еще одна задача для вкладчиков, которая вызывает беспокойство. Если предполагаемая сумма для размещения составляет не более 1 млн 400 тыс. рублей, волноваться не стоит. Можно открывать вклад в любом банке, который является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В случае отзыва лицензии у банка вкладчику возмещается вся сумма вклада.
Если же вы планируете открыть вклад на более крупную сумму, то нужно учитывать степень надежности банка на российском рынке.
Чтобы осуществить подбор банка для вклада, предлагаем сделать сортировку на банки государственные либо иностранные; банки, зарегистрированные в городе или имеющие в нем филиалы. Также в поиске вкладов можно посмотреть, какие депозиты предлагают 20, 50 или 100 крупнейших банков.
С помощью расширенного поиска можно подобрать банковский вклад, провести сравнительный анализ и рассчитать доход. Например, с помощью нашего поиска по вкладам можно подобрать сезонный депозит с ежемесячной выплатой процентов на банковскую карту, с возможностью пополнения в течение всего срока и досрочного расторжения на льготных условиях в банке, зарегистрированном в Москве.
База данных по вкладам портала Банки.ру поможет нашим пользователям из разных городов России сделать правильный выбор банковского вклада.
Рост ставок будет свойственен для рублевых, а не валютных продуктов. «В Европе и США процентные ставки сильно упали, поэтому ставки в России по валютным вкладам будут стремиться к нулю — банкам сейчас валюта не очень нужна», — добавил эксперт.
По оценкам McKinsey, возможно и увеличение ставок по кредитам, которое будет обусловлено ухудшением текущих банковских портфелей. «В целом, когда есть ожидание роста просрочки, увеличения стоимости риска по активам, банки, во-первых, снижают уровень одобрения кредитов, а во-вторых, закладывают стоимость риска в стоимость кредита и повышают процентную ставку. Поэтому мы ожидали бы роста ставок в России», — отмечает Яковлев. Банки уже начали поднимать ставки по ипотеке.
Что думают о ставках другие эксперты
«Динамика ставок зависит от ключевой, и если ЦБ закончит цикл снижения ставки, то возникнет давление вверх и на рыночные ставки», — говорил аналитик Fitch Антон Лопатин. 20 марта Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 6%, несмотря на предшествовавший этому обвал рынков и рубля. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркивала, что в 2020 году регулятор может вернуться к снижению ставки.
Второй фактор, влияющий на динамику процентных ставок, — ситуация с рублевой ликвидностью в банках, отмечает Лопатин. «Профицит ликвидности колеблется в диапазоне 3–4 трлн руб. С начала марта ситуация практически не поменялась. Если ликвидность начнет ухудшаться, то это тоже окажет влияние на ставки», — поясняет аналитик Fitch.
В марте ЦБ зафиксировал кратковременный отток средств вкладчиков из банков: в период с 15 по 25 марта он составил около 2%, но позднее ситуация нормализовалась. ЦБ не называл факторы, которые могли повлиять на поведение клиентов. Представитель регулятора тогда пояснял РБК, что оценка не учитывает движение средств по депозитам физлиц 25 марта, когда президент Владимир Путин предложил ввести налог на проценты по вкладам. После обращения президента банки зафиксировали «первые признаки набега вкладчиков», писал РБК.
Активность населения на рынке вкладов существенно снизилась из-за самоизоляции, замечает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Но разворот в доходностях депозитов намечается. «Сейчас банкам необходимо купировать произошедший ранее отток средств и возможное дальнейшее сокращение депозитов со стороны тех категорий вкладчиков, которые могли потерять работу или иные источники доходов», — говорит аналитик. Он, однако, не ожидает существенного повышения ставок как по кредитам, так и по депозитам.
Банки будут расти медленно в текущих условиях, поэтому новые депозиты будут им не очень нужны, соглашается Лопатин: приоритетом будет удержание, а не наращивание депозитной базы.
В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.
Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.
Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.
Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.
Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.
Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.
Мобильность Ставка вознаграждения Несрочный Срочный Сберегательный
Несрочный вклад
Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.
Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.
Срочный вклад
Строгие ограничения досрочного снятия денег.
Средняя ставка вознаграждения.
Сберегательный вклад
Максимальные ограничения досрочного снятия денег.
Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.
Ваш конструктор вкладов
Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.
| Несрочный вклад | Срочный вклад | Сберегательный вклад | |
|---|---|---|---|
| Мобильность | |||
| Доходность | |||
| Финансовый резерв на непредвиденные расходы | Постепенное накопление под повышенную ставку | Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции | |
| Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением | 9,0% | 10,3% | 12,3% |
| Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения | 9,0% | 10,7% | 14,0% |
| Досрочное снятие | Без ограничений в пределах неснижаемого остатка | Частично и полностью | Только полностью |
| Санкции при досрочном снятии | Нет | Частичная потеря вознаграждения | Полная потеря вознаграждения |
| Срок выдачи денег при досрочном снятии | Не более 7 дней | Не более 7 дней | Не менее 30 дней |
| Гарантия по вкладам в тенге | 10 миллионов тенге | 10 миллионов тенге | 15 миллионов тенге |
| Гарантия по вкладам в валюте | 5 миллионов тенге | 5 миллионов тенге | 5 миллионов тенге |
Ставки вознаграждения
КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.
Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.
Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.
При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.
Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.
Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.
Помните об ограничениях
Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.
| Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции | Срочный вклад | Сберегательный вклад – максимум доходности |
|---|---|---|
| Максимум мобильности | Меньше мобильности | Минимальная мобильность |
| Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент | Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита. | Допускается только полное досрочное снятие. |
| Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка. | Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка. | |
| При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке. | При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке. |
Защита депозитов
Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.
- 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
- 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
- 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге
Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.