Основные источники информации о клиенте банка

Источники информации о потенциальном заемщике

В предыдущем разделе были рассмотрены те основные факторы, изучение которых дает возможность сделать оценку кредитоспособности заемщика. Иными словами, были определены те главные вопросы, которые банк ставит и ответы на которые он хочет получить в процессе принятия решения о выдаче кредита. Соответственно возникает вопрос о том, как банк может получить ответы на свои вопросы.

Основными источниками информации о клиенте служат:

сведения о клиенте, имеющиеся в архиве банка;

отчеты и другие материалы частных и государственных учреждений и агентств (отчеты о кредитоспособности, отраслевые аналитические исследования, справочники по инвестициям и т. п.);

сведения, сообщаемые теми, кто имел деловые контакты с клиентом (его поставщики, кредиторы, покупатели его продукции, банки и т. д.);

материалы, полученные от потенциального заемщика — отчеты о деятельности компании, в том числе финансовая отчетность;

личные контакты кредитного эксперта с клиентом, посещение офисов/предприятий клиента, беседы с персоналом компании-заявителя.

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 507-ФЗ

Изменения вступают в силу с 8 января 2020 г.

Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. N 469-ФЗ

Изменения вступают в силу с 28 декабря 2019 г.

Федеральный закон от 16 декабря 2019 г. N 434-ФЗ

Изменения вступают в силу с 14 июня 2020 г.

Федеральный закон от 2 декабря 2019 г. N 394-ФЗ

Изменения вступают в силу с 13 декабря 2019 г.

Федеральный закон от 26 июля 2019 г. N 249-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 октября 2019 г.

Федеральный закон от 6 июня 2019 г. N 138-ФЗ

Изменения вступают в силу с 18 июня 2019 г.

Федеральный закон от 29 мая 2019 г. N 105-ФЗ

Изменения вступают в силу с 9 июня 2019 г.

Федеральный закон от 6 февраля 2019 г. N 5-ФЗ

Изменения вступают в силу с 6 августа 2019 г.

Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 514-ФЗ

Изменения вступают в силу с 28 декабря 2018 г.

Федеральный закон от 28 ноября 2018 г. N 452-ФЗ

Изменения вступают в силу с 9 декабря 2018 г.

Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 322-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2019 г.

Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 307-ФЗ

Изменения вступают в силу с 3 августа 2018 г.

Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 263-ФЗ

Изменения вступают в силу с 30 июля 2018 г.

Федеральный закон от 27 июня 2018 г. N 167-ФЗ

Изменения вступают в силу с 26 сентября 2018 г.

Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 133-ФЗ

Изменения вступают в силу с 3 сентября 2018 г.

Федеральный закон от 23 мая 2018 г. N 119-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.

Федеральный закон от 23 апреля 2018 г. N 106-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.

Федеральный закон от 23 апреля 2018 г. N 90-ФЗ

Изменения вступают в силу с 23 июля 2018 г.

Федеральный закон от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ

Изменения вступают в силу с 31 декабря 2017 г., за исключением пункта 2 статьи 1 изменений, вступающего в силу с 30 июня 2018 г.

Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ

Изменения вступают в силу с 28 января 2018 г.

Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.

Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 205-ФЗ

Изменения вступают в силу с 26 июля 2017 г.

Федеральный закон от 18 июля 2017 г. N 176-ФЗ

Изменения вступают в силу с 19 июля 2017 г.

Федеральный закон от 18 июня 2017 г. N 127-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 1 мая 2017 г. N 84-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении сорока пяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 41-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 362-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня и по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 361-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.

Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 191-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2016 г.

Федеральный закон от 5 апреля 2016 г. N88-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона, с 1 января 2016 г. и с 1 июля 2016 г.

Федеральный закон от 14 декабря 2015 г. N 372-ФЗ

Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 259-ФЗ

Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 231-ФЗ

Изменения вступают в силу с 9 февраля 2016 г.

Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 229-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 159-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2015 г.

Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 156-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 20 апреля 2015 г. N 98-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. N 484-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 22 декабря 2014 г. N 432-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением частей четырнадцатой и пятнадцатой статьи 24 настоящего Федерального закона, вступающих в силу с 1 января 2016 г.

Федеральный закон от 1 декабря 2014 г. N 403-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 4 ноября 2014 г. N 344-ФЗ

Федеральный закон от 4 ноября 2014 г. N 334-ФЗ

Федеральный закон от 4 октября 2014 г. N 289-ФЗ

Федеральный закон от 4 октября 2014 г. N 286-ФЗ

Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 218-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении десяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 189-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 марта 2015 г.

Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 173-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 5 мая 2014 г. N 112-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 5 мая 2014 г. N 106-ФЗ

Изменения вступают в силу с 3 мая 2014 г.

Федеральный закон от 3 февраля 2014 г. N 12-ФЗ

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 379-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.

Федеральный закон от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении ста двадцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 30 сентября 2013 г. N 266-ФЗ

Федеральный закон от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.

Федеральный закон от 2 июля 2013 г. N 185-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.

Федеральный закон от 2 июля 2013 г. N 146-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением положений, вступающих в силу с 1 января 2014 г.

Федеральный закон от 28 июня 2013 г. N 134-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 7 мая 2013 г. N 102-ФЗ

Федеральный закон от 7 мая 2013 г. N 90-ФЗ

Федеральный закон от 14 марта 2013 г. N 29-ФЗ

Федеральный закон от 29 декабря 2012 г. N 282-ФЗ

Изменения вступают в силу со 2 января 2013 г.

Федеральный закон от 29 декабря 2012 г. N 280-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2013 г.

Федеральный закон от 3 декабря 2012 г. N 231-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2013 г.

Федеральный закон от 28 июля 2012 г. N 144-ФЗ

Изменения вступающие в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением изменений в статью 40.1 настоящего Федерального закона, вступающих в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования настоящего Федерального закона

Федеральный закон от 29 июня 2012 г. N 97-ФЗ

Изменения вступают в силу со 2 июля 2012 г.

Федеральный закон от 6 декабря 2011 г. N 409-ФЗ

Федеральный закон от 3 декабря 2011 г. N 391-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.

Федеральный закон от 21 ноября 2011 г. N 329-ФЗ

Федеральный закон от 11 июля 2011 г. N 200-ФЗ

Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 169-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2011 г.

Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 162-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу

Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. N 8-ФЗ (в редакции Федерального закона от 21 ноября 2011 г. N 327-ФЗ)

Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.

Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. N 8-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г.

Федеральный закон от 15 ноября 2010 г. N 294-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 27 июля 2010 г. N 224-ФЗ

Изменения в статью 26 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении 180 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Изменения в часть первую статьи 20 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении трех лет после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 23 июля 2010 г. N 181-ФЗ

Федеральный закон от 1 июля 2010 г. N 148-ФЗ

Федеральный закон от 8 мая 2010 г. N 83-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2011 г.

Федеральный закон от 15 февраля 2010 г. N 11-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 30 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 27 декабря 2009 г. N 352-ФЗ

Изменения вступают в силу с 31 декабря 2009 г.

Федеральный закон от 25 ноября 2009 г. N 281-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2010 г., но не ранее чем по истечении одного месяца со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 24 июля 2009 г. N 213-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2010 г.

Федеральный закон от 3 июня 2009 г. N 121-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2010 г., за исключением изменения абзацев шестнадцатого, двадцать пятого — тридцать пятого, тридцать восьмого — сорок второго, сорок пятого — сорок седьмого статьи 13.1, которые вступают в силу с 1 апреля 2010 г.

Федеральный закон от 28 апреля 2009 г. N 73-ФЗ

Федеральный закон от 28 февраля 2009 г. N 28-ФЗ

Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. N 315-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 8 апреля 2008 г. N 46-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении 60 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 3 марта 2008 г. N 20-ФЗ

Федеральный закон от 4 декабря 2007 г. N 325-ФЗ

Федеральный закон от 2 ноября 2007 г. N 248-ФЗ

Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 225-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 24 июля 2007 г. N 214-ФЗ

Изменения вступают в силу с 7 сентября 2007 г.

Федеральный закон от 17 мая 2007 г. N 83-ФЗ

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 246-ФЗ

Федеральный закон от 18 декабря 2006 г. N 231-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2008 г.

Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 140-ФЗ

Федеральный закон от 3 мая 2006 г. N 60-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2007 г.

Федеральный закон от 2 февраля 2006 г. N 19-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 106-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении одного месяца со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 219-ФЗ

О вступлении в силу изменений см. статью 5

Федеральный закон от 29 декабря 2004 г. N 192-ФЗ

Федеральный закон от 2 ноября 2004 г. N 127-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2005 г.

Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 97-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 29 июня 2004 г. N 58-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 185-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2004 г.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 181-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 8 декабря 2003 г. N 169-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2004 г.

Федеральный закон от 30 июня 2003 г. N 86-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2003 г.

Федеральный закон от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2002 г.

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 121-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 февраля 2002 г.

Федеральный закон от 19 июня 2001 г. N 82-ФЗ

О вступлении в силу изменений см. статью 3

Федеральный закон от 8 июля 1999 г. N 136-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 5 июля 1999 г. N 126-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 31 июля 1998 г. N 151-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Приложение

УТВЕРЖДЕН
приказом Федеральной службы
по финансовому мониторингу
от 13.11.2017 N 373

Образец __________________________________________ (полное или сокращенное (при наличии) наименование юридического лица, которому направляется запрос) __________________________________________ (почтовый адрес юридического лица, которому направляется запрос) ЗАПРОС О представлении информации В соответствии с пунктом 6 статьи 6.1 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» __________________________________________________ необходимо представить (полное или сокращенное (при наличии) наименование юридического лица, ИНН) в ______________________________________________________________________ (указывается инициатор запроса: Росфинмониторинг или территориальный орган Росфинмониторинга) в электронной форме документально подтвержденную информацию о своих бенефициарных владельцах, включающую сведения, предусмотренные абзацем вторым подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», по состоянию на_____________________________________________________________________. (указывается число, месяц и год, но не раньше 21 декабря 2016 г.) Информацию необходимо представить в течение 5 рабочих дней со дня получения настоящего запроса. Запрашиваемую информацию следует представить_______________________ Приложение (при наличии): ____________________ ____________________ _____________________ (должность (подпись (фамилия, инициалы) уполномоченного уполномоченного должностного лица) должностного лица)

Примечание: запрос оформляется на бланке письма Росфинмониторинга или на бланке письма территориального органа Росфинмониторинга

_____________________________

* Указывается один из способов предоставления информации, предусмотренный пунктом 5 Правил представления юридическими лицами информации о своих бенефициарных владельцах и принятых мерах по установлению в отношении своих бенефициарных владельцев сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», по запросам уполномоченных органов государственной власти, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 31 июля 2017 г. N 913 (Собрание законодательства Российской Федерации, 2017, N 33, ст. 5183).

Основные источники информации о клиенте банка

Посмотреть еще:

Добавить комментарий Отменить ответ