По теме:

Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%АКРА прогнозирует закрытие около 100 банков в ближайшие три годаАкции банков, упомянутых в расследованиях об отмывании денег, упали в ценеЦентробанк сохранил ключевую ставку на уровне 4,25%ЦБ призвал банки поскорее списать «плохие долги» россиянАрбитражный суд удовлетворил иск ЦБ к руководству МИнБ на 198,1 млрд рублейИсследование: у каждого второго россиянина есть кредит в банкеУральцы снова понесли деньги в банки, несмотря на снижение ставок по вкладамЗампред ВТБ предупредил, что с вкладами может возникнуть ситуация, как в середине 90-хЦентробанк снизил ключевую ставку до 4,25%В России предложили ввести пенсионный налоговый вычет с лимитом в ₽400 тыс.Банк России удалил пост про изъятие средств населения в войну. Он напугал гражданСвердловское бизнес-сообщество пожаловалось на плохую работу банковских менеджеровЦентробанк снизил ключевую ставку рекордно за пять лет — до 4,5%Жители «тюменской матрешки» хранят в банках ₽896 млрд. Самые зажиточные — ямальцыДолги россиян по кредитам достигли исторического максимума во время пандемииЦБ: 1,4 млн россиян подали заявки на реструктуризацию кредитовГлава МВД предложил упростить доступ силовиков к банковской тайне. В Центробанке противВолодин объяснил, почему прямая раздача денег в период эпидемии в США — это плохой примерЦентробанк снизил ключевую ставку до 5,5%РБК: банки хотят знать об операциях по вкладам и счетам тех, кто просит кредитные каникулыРоссийские банки массово отказывают клиентам в реструктуризации кредитовЦБ: динамика ВВП России в этом году будет отрицательнойГосдума в третьем чтении приняла закон о предоставлении кредитных каникулЧелябинские банкиры заявили, что не планируют повышать ставки по кредитамДерипаска заявил, что Центробанк «пробил дно в своем болотце»Российские банки начали массово повышать ставки по ипотекеВ ВТБ назвали ситуацию в российской экономике «совершенным штормом»ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 6% годовыхВ России банки начали повышать ставки по ипотеке из-за курса рубля»Известия» опубликовали прогноз на повышение Центробанком РФ ключевой ставкиВ России банки начали продавать евро по 95 рублейДерипаска назвал «реальную цену» ипотеки в РоссииРоссиянам могут разрешить самостоятельно продавать имущество, находящееся в залоге у банкаЦентробанк снизил ключевую ставку до 6%Центробанк отозвал лицензию у банка Натальи КасперскойПремии топ-менеджеров крупнейших российских банков выросли в три-шесть раз за пять летРоссийские банки в 2020 году начнут взимать комиссии за переводы по номеру телефонаReuters: ЦБ может потерять контрольный пакет акций СбербанкаЦентробанк снизил ключевую ставку до 6,25%Совфед одобрил закон об отмене комиссий за банковские переводыОбманутые вкладчики «Мани Фанни» требуют от Бастрыкина возбудить дело против ЦентробанкаМошенники освоили новый способ хищений денег с банковских картЦентробанк снизил ключевую ставку до 6,5%Банки обяжут проверять номера телефонов россиянЦБ хочет сам искать реальных собственников организаций и блокировать их активыМинфин хочет законодательно запретить банкам навязывать допуслугиПодозреваемый как серийный грабитель банков Екатеринбурга задержан. Помогли в ЧелябинскеЦентробанку предложили отменить запрет на анонимное пополнение электронных кошельковБанки озаботились всплеском мошеннических звонков клиентамРоссийские банки планируют брать плату за хранение валюты на счетахЦБ одобрил арест личных счетов предпринимателей-должниковЦБ обсуждает возможность замены справки о доходах заемщика данными его кредитной историиРоссийские банки не планируют снижать ставки по кредитам вслед за ЦБЦентробанк снизил ключевую ставку до 7%Глава Минэкономразвития возложил на банки ответственность за долги россиянСуд приговорил теневого банкира к 11 годам колонии за хищение 37 млрд рублейБанки предлагают разрешить блокировать карты при подозрительных переводахВ ЦБ рассказали, жители какого региона «тюменской матрешки» больше других копят в банкахБанкир Френкель в ямальской колонии обвинил генерала ФСБ в смерти зампреда ЦБ КозловаГлава банковской ассоциации прокомментировал данные о «крышевании» банков сотрудниками ФСБАвтодозвон и допуслуги. Банк России рассказал, на что жалуются южноуральцыЦБ понизил ключевую ставку, банки готовы его поддержать уменьшением процентов по кредитамСотрудникам российских банков хотят запретить пользоваться смартфонами на работеБывший руководитель тюменского филиала «Россельхозбанка» приговорен к 4 годам колонииГосдума готовится ко 2-му чтению законопроекта, осложняющего работу платежных систем в РФУральский бизнесмен пикетировал Центробанк из-за долга по кредиту, который он не бралИз Росстата уволили сотрудника, раньше срока опубликовавшего данные об инфляцииЦентробанк задумался о запуске собственной цифровой валютыЦентробанк впервые за год снизил ключевую ставку до 7,5%Данные о 900 тыс. клиентов трех российских банков оказались в открытом доступе»Коммерсантъ»: мошенники все чаще пользуюся банковской SMS-аутентификациейВступило в силу указание Центробанка о запрете размещать на улице курсы валютБывший глава банка «Югра» рассказал, за что несколько лет давал взятки полковнику ФСБЦентробанк заподозрил известного челябинского бизнесмена в махинациях на фондовом рынкеНовый глава уральского ГУ Центробанка за год заработал меньше коллег из других регионовДоходы руководителей Банка России выросли на 22,5%Госдума поручила Счетной палате проверить работу Центробанка»Коммерсантъ»: в сеть попал черный список клиентов российских банковЦентробанк сообщил о рекордном оттоке прямых иностранных инвестицийЦБ может запретить использование потребительского кредита для первого взноса по ипотекеЗолотовалютные резервы РФ достигли пятилетнего максимумаБанкоматы некоторых банков не принимают пятитысячные купюры из-за мошенниковСервис некоммерческих переводов поборется с банками за деньги самозанятыхФАС предлагает отменить комиссии за снятие наличных в любых банкоматахРаботодателям позволят дольше реагировать на просьбы работников поменять «зарплатный» банкНабиуллина: из-за повышения НДС производители жертвуют прибылью, чтобы сохранить клиентовОбъем операций в «тюменской матрешке» по пластиковым картам составил 3,1 трлн рублейКарты Visa и Mastercard «Еврофинанс Моснарбанка» перестали работать из-за санкцийАмерика ввела санкции против российско-венесуэльского банка»Известия»: новый кошмар российского чиновника — подстава через мгновенный переводСКР просит заочно арестовать бежавшего за границу экс-главу банка «Открытие»Составлен рейтинг регионов с самыми дисциплинированными заемщикамиЦентробанк: рост реальных зарплат в России снизился до 0,2%Россияне набрали рекордное количество кредитов, задолжав банкам почти 15 трлн рублейРоссиян ограничат в получении кредитовСМИ: Visa планирует запустить в России оплату по QR-кодуМВД: молдавский политик причастен к выводу из России 37 млрд рублейЦБ хочет получить контроль над взысканием долгов банками

Москва. 9 октября. INTERFAX.RU — Банк России отозвал лицензии на банковские операции у банков «Майский» и «Прохладный», говорится в сообщении ЦБ. Лицензии отозваны с 9 октября.

Согласно пресс-релизу ЦБ, банк «Майский», зарегистрированный в городе Майский (Кабардино-Балкария), занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, допускал нарушения в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

«Банк России неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков и отражении в отчетности своего реального финансового положения. В ходе проведенной проверки были выявлены случаи фиктивного погашения ссудной задолженности в целях сокрытия реального уровня просроченной задолженности и искусственного формирования процентных доходов кредитной организации», — говорится в сообщении.

Банк «Прохладный», зарегистрированный в городе Прохладный (Кабардино-Балкария), занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери. В течение последнего года к кредитной организации применялись меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

ЦБ отмечает, что более 70% кредитного портфеля банка представлено проблемными ссудами. «Банк России неоднократно направлял в адрес банка «Прохладный» предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности, что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков», — говорится в сообщении.

Кроме того, банком проводились схемные операции по сокрытию уровня просроченной задолженности и формированию процентных доходов.

ЦБ намерен передать в правоохранительные органы информацию о проводившихся банками операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний.

В банках назначена временная администрация ЦБ РФ, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

Оба банка являются участниками системы страхования вкладов.

Банк «Майский» по итогам первого полугодия 2020 года занимает 346-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», банк «Прохладный» — 342-е место.

Банк России снова разжег огонь в крематории банковских лицензий, который ставил на паузу на время пандемии.

В понедельник, 3 августа, коллекцию «банковских скальпов» в ЦБ пополнила одна из старейших кредитных организаций России. Как сообщил регулятор, лицензия на осуществление банковских операций аннулирована у московского «Межбанковского объединения «Оргбанк».

Открытый в 1990 году банк занимал 317-е место в стране по размеру активов (1,98 млрд рублей) и работал в основном с корпоративными клиентами, на счетах которых на 1 июля было 1,1 млрд рублей. Вклады физлиц составляли всего 170 млн рублей.



Приказ ЦБ об аннулировании лицензии появился спустя месяц после того, как владельцы банка приняли решение начать добровольную ликвидацию. Это сделано по ходатайству кредитной организации, направленному в Банк России в связи с решением общего собрания участников о ее добровольной ликвидации.

В начале июля руководство банка обратилось к клиентам с просьбой до 1 сентября закрыть вклады и счета и расторгнуть договоры по аренде банковских ячеек.

«В условиях пандемии Банк России приостанавливал проведение выездных проверок на время карантина и возобновил их только с июля», — рассказывает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина.

14 июля без лицензии остался Народный банк Тувы, 17 июля — Проминвестбанк и банк «Кузнецкий мост», 24 июля — банк «Невастройинвест», московский Народный банк, банк «Ресурс-транс» и абаканский Центрально-Азиатский банк.

По итогам года лицензию потеряют не более 15 российских банков против 27 годом ранее, прогнозирует Кожекина.

Управляющий директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян поясняет, что в зоне риска находятся небольшие банки за пределами первой сотни, банки, специализирующиеся на кредитовании МСБ и населения и имеющие недостаточный запас по капиталу. «Соответственно, много маленьких банков уйдет с рынка в ближайшие несколько лет, и концентрация банковского сектора вырастет», — указывает он.

По его словам, крупные, сильные банки в целом сохранят свои конкурентные преимущества, а слабые банки станут слабее.

В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю. Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите перечень и принимайте решение.

Что случилось?

С начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 8 кредитных организаций. 20 февраля 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве у банка «Мастер-Капитал» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации. В качестве обоснования финансовый регулятор привел такие доводы:

Деятельность АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) была ориентирована на обслуживание интересов его собственника. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, привело к образованию на балансе банка значительного объема проблемных активов. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.

Какие еще основания были для прекращения работы банков? Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.

Перечень-2018 банков, лишенных лицензии

В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.

Из таблички видно, что на пять московских банков пришлось всего три региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков. Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».

Основные причины отзыва лицензии

Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1. Среди них:

• указание банком недостоверных сведений, в том числе про учредителей в заявлении о выдаче лицензии;
• неоднократное нарушение требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (в течение года);
• финансовая несостоятельность кредитной организации (недостаток собственных средств для покрытия обязательств перед вкладчиками, утрата капитала);
• направление финансовому регулятору недостоверных сведений.

Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:

• универсальная лицензия — 1 млрд рублей;
• базовая лицензия — 300 млн рублей.

Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.

Надежные банки

Далеко не все кредитные организации в России находятся под угрозой. Есть целых 11 крупных банков, у которых есть иммунитет от ЦБ РФ, поскольку финансовый регулятор считает их надежными. Вот их список:

1. ПАО Сбербанк.
2. ПАО Банк «ФК Открытие».
3. ПАО РОСБАНК.
4. ПАО «Промсвязьбанк».
5. АО «Райффайзенбанк».
6. АО «Россельхозбанк».
7. ПАО «Московский Кредитный Банк».
8. АО ЮниКредит Банк.
9. Банк ГПБ (АО).
10. Банк ВТБ (ПАО).
11. АО «АЛЬФА-БАНК».

Даже если у кого-то из этих банков возникнут проблемы, ЦБ РФ будет решать их другими способами. Это связано в первую очередь с тем, что крупнейшие банки оказывают существенное влияние на экономику. Падение хотя бы одного из них государству просто не по карману. Поэтому они и называются системно-значимыми.

У кого могут отозвать лицензию в ближайшее время и чего в этом случае ожидать вкладчикам

Перечня банков, которые находятся под угрозой, ЦБ РФ не формирует и не публикует. Однако иногда финансовый регулятор заранее выносит предупреждения или ограничивает работу банка. В таком случае обычно выводить деньги со счетов проблемного банка бывает уже поздно. Поэтому желательно следить за деятельностью банка, где размещены средства, пользуясь доступными источниками. В случае возникновения подозрений лучше перестраховаться и открыть резервный счет в другом банке. Ведь даже если перечислить налоги со счета, открытого в банке, у которого недостаточно средств, можно не просто потерять все деньги, но и оказаться в ситуации, когда придется платить налоги повторно. Суды в этом случае не считают обязанность налогоплательщика исполненной.

Эксперты отмечают, что в 2018 году Центробанк продолжит масштабную очистку финансового рынка РФ от сомнительных и недобросовестных банков, поэтому вариантов расслабиться у представителей бизнеса попросту нет. И хотя практически все банки, лишенные лицензии, являлись участниками системы страхования вкладов, АСВ выплатит положенный по закону 1,4 млн рублей только гражданам. Организациям придется добиваться возврата денег путем включения в состав кредиторов. Только для рассмотрения требования об этом временной администрации или конкурсному управляющему отведено 30 дней. После включения в перечень никаких стопроцентных гарантий возврата средств нет. Ведь такие требования относятся к третьей очереди, на которую обычно уже не хватает средств даже после реализации всех активов.