Что собой представляет продукт?;ПИФ — это инвестиционный фонд, активы которого размещаются в различные активы для получения доходности клиентов.;ИСЖ позволяет застраховать жизнь клиента и одновременно разместить часть средств в различные активы с целью получения дохода.;НСЖ сочетает страхование жизни или иных рисков с программой накопления вашего капитала. Как устроен продукт?;Клиент покупает паи в ПИФ, переводя деньги на специальный счет. Средства попадают в фонд и размещаются в различные категории активов. Стратегия управления зависит от категории выбранного фонда.;Единовременный страховой взнос клиента делится на гарантированную часть и инвестиционную. Первая отвечает за сохранность суммы, а вторая — за получение возможного дохода.;Клиент определяет сумму и срок накопления, открывая полис, регулярно платит взносы, начиная создание капитала. Часть взноса идет на обеспечение страховой защиты, а часть инвестируется в инструменты финансового рынка. Цель — получение незначительной годовой доходности при гарантии выплаты капитала вне зависимости от дожития застрахованного лица до окончания действия страхового полиса. Каковы преимущества продукта, кому он подходит?;Покупая ПИФ, клиент получает возможность эффективно разместить любую сумму на финансовом рынке с потенциалом доходности выше ставки по банковскому депозиту. Отсутствуют минимальные сроки размещения.Для клиентов, планирующих инвестировать на срок от 1 года, подходит в качестве альтернативы депозитам.;Клиент заключает на срок 3-5 лет один договор, который обеспечивает страхование жизни и дает возможность получения инвестиционного дохода. Сумма договора не подлежит разделу при разводе, на нее не может быть наложен арест. Предоставляется налоговый вычет в размере 15 600 рублей ежегодно (с суммы расходов на добровольное страхование жизни, но не более 120 000 рублей в год), при условии заключения договора на срок не менее 5 лет.;Клиент заключает один договор, который обеспечивает защиту от непредвиденных ситуаций, сохранность и накопление средств. Средний срок программы — 15 лет. Подходит для клиентов, планирующих инвестиции на годы вперед. Дает возможность накопить на крупные покупки или другие масштабные цели. Как это работает?;Средства, вложенные клиентом в ПИФ, работают на получение дохода. Они размещаются в различные активы: российские и иностранные ценные бумаги, валюты и пр.;Большая, гарантированная, часть страхового взноса вкладывается в консервативные инструменты с фиксированной доходностью (депозит, облигации). Меньшая часть, инвестиционная — в более доходные и рискованные инструменты. При размещении инвестиционной части важен коэффициент участия, который показывает, на какую долю в росте выбранной стратегии может рассчитывать клиент.;Гарантированная часть вкладывается в консервативные инструменты с фиксированной доходностью (депозит, облигации). Существенно меньшая, инвестиционная, часть — в более доходные и рискованные инструменты. Есть ли гарантии сохранения суммы инвестиций?;Формальных гарантий нет. Только облигационные фонды могут обеспечить низкий риск потерь, но гарантировать его управляющая компания не имеет права. Если у клиента нет склонности к риску, рекомендуются фонды облигаций.;Возврат гарантированной части страховой суммы обеспечивает страховая компания.;Гарантию страховой выплаты, а также минимальный гарантированный доход обеспечивает страховая компания. Есть ли гарантии получения дохода и каким может быть этот доход?;Гарантий нет, а потенциал доходности зависит от выбранной стратегии управления и рыночной конъюнктуры. Потенциал доходности в ПИФ не ограничен. Для фондов облигаций, по статистике последних 3 лет среднегодовая доходность составила около 10%.;Гарантий нет. Потенциал доходности инвестиционной части зависит от выбранной инвестиционной стратегии и коэффициента участия в ней. ИСЖ — относительно новый инструмент на российском рынке: первые договоры закончили свое действие в 2017 году. По статистике, средняя доходность по трехлетним договорам составила 3,3%, по пятилетним — 2,4%.;Гарантии получения дохода есть, если они зафиксированы в договоре страхования. Гарантированная годовая доходность по договорам накопительного страхования жизни стандартно незначительная, на уровне 3%. Дополнительно может быть начислен инвестиционный доход, зависящий от результатов деятельности страховщика. На практике дополнительный доход не превышает 5-6%. Кто управляет продуктом и отвечает за результаты?;Управляющая компания, обладающая специальной лицензией, выданной ЦБ РФ;Лицензия страховой компании позволяет страховать риски клиента и размещать инвестиционную часть. При этом инвестиционная часть передается в ведомство управляющей компании.;Лицензия страховой компании позволяет страховать риски клиента и размещать инвестиционную часть. При этом инвестиционная часть передается в ведомство управляющей компании. На какой срок средства клиента вкладываются в продукт и его ликвидность?;Минимальные сроки инвестирования отсутствуют. Управляющая компания рекомендует вкладывать средства на срок не менее года. Приобрести и погасить (продать) паи ПИФ возможно в любой рабочий день.;Договоры ИСЖ заключаются на срок 3 и 5 лет. Забрать средства досрочно без существенных потерь не получится — предусмотрены штрафы за досрочное расторжение. Есть период, составляющий 14 дней после заключения договора, в течение которого клиент может «передумать» без штрафов.;Программы НСЖ предусмотрены на минимальный срок 5 лет. Средний срок подобных договоров — 15 лет. Максимальный срок зависит от возраста, в котором заключается договор, так как обычно ограничивается возрастом застрахованного на момент окончания договора. За досрочное расторжение договора предусмотрены штрафы. Какие есть риски;Основной риск — снижение стоимости активов, в которые инвестированы средства ПИФ. При снижении котировок ценных бумаг снижается и стоимость пая фонда. Хорошие новости: это временно. Кредитный риск долговых ценных бумаг. Для снижения этого риска УК выбирает в портфель облигации с высоким рейтингом. Риск отзыва лицензии УК. При наступлении этого обстоятельства средства ПИФ передаются под управление другой УК, процесс контролируется ЦБ РФ;Риск неполучения ожидаемого уровня дохода по инвестиционной части. Риск того, что клиенту досрочно потребуются средства, которые он не сможет вывести из стратегии без существенных штрафов. Стратегии ИСЖ имеют срок от трех до 5 лет. Риск отзыва лицензии или банкротства страховой компании и отсутствия гарантий возврата взносов в этом случае.;Риск неполучения ожидаемого уровня дохода по инвестиционной части. Риск того, что клиенту досрочно потребуются средства, которые он не сможет получить досрочно без существенных штрафов. Риск отзыва лицензии или банкротства страховой компании и отсутствия гарантий возврата взносов в этом случае. Если клиент не сможет платить взносы, страховая организация может в одностороннем порядке расторгнуть договор. В этом случае страхование перестает действовать, и клиент потеряет часть вложенной суммы и весь инвестиционный доход. Какие комиссии нужно заплатить?;Все комиссии управляющей компании прозрачны и указаны в Правилах доверительного управления ПИФ. При покупке ПИФ взымается комиссия УК, а также могут взиматься: надбавка — комиссия при приобретении, скидка — комиссия при погашении.;При приобретении ИСЖ клиент не владеет информацией о структуре комиссионного вознаграждения. При оформлении договора,, в страховую сумму будут «зашиты» комиссии — страховой компании, банку, а также лично менеджеру, который оформит договор. Они могут составлять до 15%.;При приобретении НСЖ клиент не владеет информацией о структуре комиссионного вознаграждения. При оформлении договора, как правило, в офисе банка-агента, в страховую сумму будут «зашиты» комиссии — страховой компании, банку, а также лично менеджеру, который оформит договор. Также с каждого взноса клиента удерживается комиссия агента. В чем выгода?;Неограниченный потенциал доходности от вложения средств. Полная ликвидность продукта. Низкие и прозрачные комиссии. Возможность получения информации об инвестиционном портфеле и результатах управления.;В течение срока договора ИСЖ жизнь клиента застрахована, выплата по такому виду риска может превышать страховую сумму в несколько раз. С момента заключения договора ИСЖ и до возврата премии при расторжении договора денежные средства принадлежат страховщику и не являются имуществом должника, находящимся у третьих лиц. Средства не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе и не нуждаются в декларировании.;Клиент может выбрать категорию рисков, от которых желает застраховаться. Денежные средства по договору НСЖ не могут быть изъяты и конфискованы в рамках погашения кредитов, при бракоразводном процессе. НСЖ освобождается от уплаты налога на прибыль и налога на наследство. Если в договоре назначен выгодоприобретатель, в случае смерти застрахованного страховая выплата производится выгодоприобретателю, а не включается в состав наследства. Все сведения, указанные в договоре, конфиденциальны и не подлежат разглашению третьим лицам. Какие существуют налоговые льготы?;Отсутствует обязанность по исчислению и удержанию НДФЛ до момента продажи инвестиционных паев. Самостоятельно исчислять налог не требуется, УК выступает налоговым агентом. При владении паями ПИФ в течение трех и более лет, отсутствует обязанность по уплате налога от их продажи.;Налогоплательщик вправе применить социальный налоговый вычет в виде расходов по договорам ИСЖ. Максимальный размер страхового взноса, с которого можно получить налоговый вычет, ограничен суммой 120 тысяч рублей, причем применяется только для договоров сроком от пяти лет. Таким образом, можно ежегодно максимально возместить 15 600 рублей. Полученная по окончании договора страховая выплата не облагается НДФЛ, в части, не превышающей внесенные со дня заключения договора суммы страховых взносов, умноженные на среднюю ставку рефинансирования ЦБ РФ за каждый год действия этого договора. Сумма превышения подлежит обложению НДФЛ. При расторжении договора до истечения пятилетнего срока, сумма ранее предоставленного вычета подлежит обложению НДФЛ, удерживаемому страховой компанией при возврате лицу ранее произведенных им страховых взносов.;Налогоплательщик вправе применить социальный налоговый вычет в виде расходов по договорам НСЖ. Максимальный размер страхового взноса, с которого можно получить налоговый вычет, ограничен суммой 120 тыс. рублей, причем применяется только для договоров сроком от пяти лет. Таким образом, можно ежегодно максимально возместить 15 600 рублей. Полученная по окончании договора страховая выплата не облагается НДФЛ, в части, не превышающей внесенные со дня заключения договора суммы страховых взносов, умноженные на среднюю ставку рефинансирования ЦБ РФ за каждый год действия этого договора. Сумма превышения подлежит обложению НДФЛ. При расторжении договора до истечения пятилетнего срока, сумма ранее предоставленного вычета подлежит обложению НДФЛ, удерживаемому страховой компанией при возврате лицу ранее произведенных им страховых взносов.

С недобросовестной продажей столкнулся начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Алексей Чирков. По его словам, он обратился в банк из топ-10, чтобы проверить свой старый долларовый вклад: как изменились ставки по нему после изменений на рынке. «Представитель кредитной организации сразу мне сказал, что я очень старомоден, потому что храню деньги на банковском вкладе, и вообще никаких денег в итоге не увижу, благодаря инфляции все погибнет. И сказал мне, что лучший вариант – это надежные инвестиционные вложения», – рассказал Чирков. Речь шла о полисе ИСЖ. По словам Чиркова, он попросил сотрудника банка рассказать о доходности этого инструмента и почему в договоре страхования не указывается процентная ставка. Ответ был таким: «Мы вообще не хотим ограничивать ту сумму, которую вы можете получить». Чирков уточнил, что это прямая цитата: «Я не мог бы придумать этого сам».

Отсутствие системы страхования вложений в ИСЖ, которое есть в случае с депозитами, сотрудник банк объяснил тем, что страховщик работает на рынке раньше Агентства по страхованию вкладов (АСВ), «с XX века», и что компания «очень надежная и хорошая, с деньгами ничего не случится», пересказал Чирков. По результатам беседы с сотрудником банка его даже пригласили на работу в кредитную организацию за углубленные знания особенностей продукта, рассказал Чирков.

Такие нечестные продажи ИСЖ создают риск как для страховой компании (клиент может отказаться от полиса в течение периода охлаждения, он составляет 14 дней), так и для всей финансовой системы: они подрывают доверие граждан к финансовым организациям, провоцируют судебные разбирательства, считает Чирков. Он говорит, что на ИСЖ поступает значительное количество жалоб граждан.

Контрольная закупка Центробанка

Сейчас ЦБ не проводит специальных контрольных закупок полисов ИСЖ. Но планирует это делать после того, как проект указания, ужесточающий правила продажи полисов, будет принят и вступит в силу. Согласно проекту, страховщики должны будут раскрывать клиентам всю информацию об особенностях договоров ИСЖ и связанных с ним рисках. Им придется следить, чтобы эти требования соблюдали и агенты. Недобросовестная продажа ИСЖ грозит страховщику штрафом – даже в том случае, если полис ИСЖ нечестно продал агент. Для агента же недобросовестная продажа полиса ИСЖ может обернуться запретом на реализацию таких полисов.

Страховщикам инициатива ЦБ не нравится. В октябре Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направил в ЦБ письмо, в котором раскритиковал план по ужесточению регулирования продаж полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Ужесточение продаж ИСЖ негативно скажется на рынке: взносы могут упасть, а рынок – сократиться, говорил старший вице-президент Сбербанка Александр Бондаренко. Перспективы роста страхования жизни выглядят «очень зыбкими», заявлял президент СК «Метлаиф» Александр Зарецкий. Любое регуляторное воздействие на него создает риск для всего страхового рынка. «Обрушив рынок страхования жизни, мы обрушим в целом рынок страхования, потому что его объемы уже очень большие», – предупреждал он.

Не первый случай

История Чиркова – не первый случай, когда сотрудник ЦБ узнает о каких-либо нарушениях у поднадзорных, обращаясь к ним за услугой в качестве клиента. Еще в 2014 г. зампред ЦБ Владимир Сафронов рассказал, как регулятор случайно выявил схему в Мособлбанке, с помощью которой тот прятал за баланс средств вкладчиков и не отражал их в отчетности. «У нас так оказалось, что один из вкладчиков был сотрудником Банка России, и мы смогли через него убедиться, что работает какая-то схема. А когда мы попытались опрашивать вкладчиков, банк предъявил нам претензии, что мы провоцируем массовый отток вкладчиков», – объяснял он тогда.

И хотя регулятор отправил Мособлбанк на санацию в том же 2014 г., он остается рекордсменом по размеру «тетрадки». За годы, пока схема работала, банку удалось спрятать 76 млрд руб. 350 000 вкладчиков.

Страховые риски и страховая выплата по страхованию жизни

Напомним, что под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого осуществляется страхование (п. 1 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», далее — Закон о страховом деле). Стандартные условия страхования жизни предусматривают следующие страховые риски.

1) Дожитие застрахованного лица до определенного срока — окончания срока действия договора страхования, а при страховании с условием выплаты ренты — до срока выплаты ренты.

При наступлении страхового случая по страхованию на дожитие до окончания срока действия договора страховая выплата производится застрахованному лицу или выгодоприобретателю единовременно в размере страховой суммы.

В случае страхования с условием выплаты ренты устанавливается период уплаты страховой премии и следующий за ним период выплаты ренты. Условиями страхования после периода уплаты страховой премии может быть предусмотрен выжидательный период, в течение которого рента не выплачивается.

Периодичность выплаты ренты определяется условиями страхования (так, некоторые правила страхования предусматривают возможность установления периода продолжительностью месяц, квартал, полгода или год). Рента выплачивается в начале (метод пренумерандо) или конце (метод постнумерандо) соответствующего периода.

В зависимости от условий страхования рента может выплачиваться в течение определенного срока или пожизненно — в течение жизни застрахованного лица.

Частным случаем страхования с условием выплаты ренты является добровольное пенсионное страхование.

Помимо термина «рента» для обозначения производимых страховщиком периодических страховых выплат используется также термин «аннуитет». Страховое законодательство четко не разграничивает эти понятия (см. пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона о страховом деле). На практике данные термины обычно используются как синонимы. В отдельных случаях под аннуитетом, с учетом этимологии этого слова (от лат annuus — годовой, ежегодный) понимается страховая выплата, производимая с периодичностью раз в год.

Внимание

Общие положения гражданского законодательства о ренте и пожизненном содержании с иждивением (глава 33 ГК РФ) к страховой ренте не применяются.

2) Смерть застрахованного лица в период действия договора по любым причинам, за исключением специально оговоренных условиями страхования.

Договор страхования по этому риску может быть заключен на определенный срок или пожизненно — на весь период жизни застрахованного лица.

При наступлении страхового случая страховая выплата производится выгодоприобретателю единовременно в размере страховой суммы. Условиями страхования может быть предусмотрено, что страховая выплата осуществляется не непосредственно после наступления страхового случая, а к определенному сроку («страхование к сроку»).

Договор страхования может быть заключен по отдельным страховым рискам или по их совокупности. Страхование одновременно на дожитие и на случай смерти часто именуется смешанным страхованием жизни.

На практике страхование жизни зачастую сопровождается страхованием от несчастных случаев и болезней. В таких случаях имеет место комбинированное страхование (п. 8 ст. 4 Закона о страховом деле).

Страховая выплата производится на основании письменного заявления страхователя (выгодоприобретателя). К заявлению должны быть приложены предусмотренные условиями страхования документы. Право наследников застрахованного лица (выгодоприобретателя) на получение страховой выплаты подтверждается свидетельством о праве на наследство. Следует учитывать, что в тех случаях, когда наследник приобретает право на получение страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя, это право не входит в состав наследственной массы и не указывается в свидетельстве о праве на наследство. Право же на получение страховой выплаты, причитавшейся наследодателю, но не полученной им при жизни, наследуется на общих основаниях (см., например, обзор кассационной и надзорной практики Пермского краевого суда по гражданским делам за первое полугодие 2011 года, утвержденный на заседании Президиума Пермского краевого суда 12.08.2011 (определение N 33-1267 от 16.02.2011), определение Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 02.06.2011 N 33-16592).

Законодательство не устанавливает определенного срока, в течение которого страховщик обязан произвести страховую выплату. Этот срок определяется условиями страхования (абзацы первый и второй п. 3 ст. 3 Закона о страховом деле). За нарушение срока выплаты страховщик несет ответственность, предусмотренную законом и условиями страхования.

Страхование на случай наступления иных, помимо дожития или смерти, обстоятельств в жизни физического лица (см. п. 1 ст. 4 Закона о страховом деле) на российском страховом рынке не очень распространено. В качестве примера можно привести встречающееся в некоторых правилах страхования условие, в соответствии с которым страховая выплата производится в большем размере в случае поступления выгодоприобретателя в ВУЗ в период действия договора страхования.

Деньги, 19 февраля 1995 г.
Страхование жизни как способ заработать на жизнь
8746 просмотров

До сих пор на страхование мы смотрели исключительно как на способ возмещения убытков при экстремальных ситуациях, которые неожиданно обрушивались на нашу голову. Однако если взглянуть на страхование с несколько иной точки зрения, можно увидеть в нем довольно надежный способ извлечения средств.

Не прячьте ваши денежки по банкам…
Мало кто из нас знает, что страховые фирмы способны не только обеспечить нас страховой защитой, но и помогут обернуть деньги на довольно выгодных условиях и даже получить беспроцентную ссуду.

Для этого нужно доверить им свои деньги, заключив договор «классического”, или накопительного страхования жизни.

В целом, схема накопительного страхования жизни выглядит так. Клиент заключает со страховой компанией договор и платит страховой взнос. Всю сумму можно уплатить и сразу при заключении договора, а можно и постепенно, например, в течение нескольких лет. Размер суммы клиент выбирает сам, учитывая свои финансовых возможности и требования компании (от нескольких тысяч рублей до нескольких сот долларов). Если за этот период с клиентом ничего не произошло, то по окончании срока договора страховая компания вернет обратно не только уплаченные за весь период взносы, но и накопленный на них за это время доход (так называемый «бонус”).
Как правило, оговаривая минимальную сумму, которую вы можете уплатить, «потолок” страховые компании не ограничивают. Однако если вдруг нам захочется застраховаться на очень крупную сумму (скажем, в несколько тысяч долларов), страховщик повнимательнее отнесется к такому договору. Тщательной оценке будут подвергнуты не только наши финансовые возможности, но и все факторы, которые могут негативно повлиять на нашу жизнь (опасная профессия и т.д.).
Гарантированный доход крупнейших западных страховых компаний по договорам страхования жизни составляет около 3% — 6% годовых. Уровень дохода клиентов страховых компаний находится практически на уровне банковских ставок.
Несомненно, уровень дохода в российских страховых фирмах разочарует того, кто захочет использовать инвестиционные возможности страховщика только для увеличения своих средств, пренебрегая непосредственно страховой защитой. Однако это еще не все, что может предложить страховая компания.
Ссуда — в «обмен” на полис
Что делать, если, к примеру, еще за 2 года до окончания договора страхования нам вдруг понадобились деньги, причем срочно и сразу все?

Конечно, можно попытаться взять ссуду, например, в Сбербанке. Конечно, деньги нам дадут, но условия их возврата могут оказаться для нас вовсе не такими выгодными, как хотелось бы. Во-первых, коммерческие банки практикуют выдачу ссуд под залог. И, в основном, в качестве залога требуют приватизированные квартиры. А ссуду, естественно, нужно вернуть с процентами, и немалыми — порядка 50% годовых, причем, в валюте. Окажись мы не в состоянии вернуть долг в срок — прощай, квартира…
Ссуду, конечно, можно попытаться взять и в Сбербанке (примерно под 150 — 170% годовых в рублях), однако в этом случае потребуется нотариально заверенное поручительство двух лиц, обязующихся в случае нашей неплатежеспособности вернуть банку наши долги.
Оказывается, есть еще один вариант. Примечательная черта «классического” страхования жизни — заключение подобного договора дает возможность получить сразу большую сумму денег. И не после окончания срока договора, а в любое удобное для вас время. Правильно, речь также идет о ссуде.
Допустим, договор по накопительному страхованию жизни вы уже успели заключить и уплатили несколько взносов. Если в какой-то момент вам вдруг понадобились деньги, страховая компания имеет возможность выдать их вам в качестве ссуды.

Срок, на который страховая компания может снабдить нас деньгами, ограничивается сроком договора страхования. Причем, если вы решили взять ссуду только на срок договора, она будет беспроцентной.
Размер ссуды не может превышать выкупную сумму по вашему договору страхования. Как правило, выкупная сумма составляет около 85% от тех денег, которые вы успели уплатить в качестве взносов в страховую компанию.
Приведем для примера небольшой расчет. Допустим, мы заключим со страховой компанией договор накопительного страхования жизни на 5 лет, по условиям которого должны вносить ежегодно $200. Мы исправно платили взносы в течение трех лет, а затем нам понадобились деньги. Размер ссуды, которую может выплатить в этом случае страховая компания, составит $480, то есть 85% от накопленных нами за три года взносов на общую сумму $600.
В приведенном примере мы должны будем погасить задолженность по выданной ссуде в течение двух лет — мы продолжаем в том же порядке платить в страховую компанию взносы по $200 в год. Когда срок договора подойдет к концу, страховая компания сама погасит задолженность по ссуде следующим образом: из положенного нам по условиям договора страхового возмещения в размере накопленных взносов (за 5 лет — $1000) и накопленного на них дохода просто вычитается размер выданной ссуды ($480) в пользу страховщика, а мы получим на руки только остаток с накопленным на него доходом.
Ссуду можно взять и на более долгий срок, если в этом есть необходимость. Но в этом случае ссуда уже не будет беспроцентной — погашать задолженность вам придется уже с процентами, равными процентам по ссуде Сберегательного банка (около 150-170% в год).

Однако по признанию самих страховщиков, обычно после того, как застрахованный получил ссуду, договор страхования он предпочитает не возобновлять. По сути дела, клиент просто прерывает договор страхования. Но если после получения денег страхования защита действительно нас перестает интересовать, можно сразу сообщить страховщику о том, что мы хотим прервать договор страхования. Это может оказаться даже выгоднее получения ссуды — в этом случае страховщик вернет вам сумму даже несколько большего размера — около 90% накопленных вами взносов (остальные компания оставляет себе на погашение накладных и прочих расходов по этому договору страхования).

Надежность предпочтительней доходов

Если вы решили, что вам проще, удобнее или выгоднее вложить свои деньги именно в страховую компанию, поинтересуйтесь, как давно работает выбранная вами фирма на рынке, и есть ли у нее лицензия Росстрахнадзора на право проведения страхования жизни частных лиц.
Если ваша страховая компания — не очередная контора, собирающаяся кануть в неизвестность с вашими деньгами, реально она может начислить на ваши вклады доход, сопоставимый с тем, который предлагает Сберегательный банк. Это в рублях.
Если страховые суммы оцениваются в валюте, доход по таким договорам может реально составлять около 10% годовых. Следует отметить тот факт, что валютный доход в наших страховых компаниях выше, чем в западных — широко известная Fortuna предлагает своим клиентам лишь порядка 4% годовых.
Ну, и если вы решили взять у страховой компании ссуду, причем на срок больший, чем договор страхования, можете быть уверены, что страховщик от вас теперь сам никуда не денется, поскольку теперь уже ему нужно будет ждать, когда же вы вернете ему деньги.

Наталия КУШЕЛЬМАН

Примечание. Статья приведена без таблиц.

Вся пресса за 19 февраля 1995 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Страхование жизни

В материале упоминаются:

Компании, организации:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте