Условия открытия и обслуживания вкладов в ВТБ

ВТБ предоставляет возможность открыть как срочный вклад, так и вклад до востребования (с неограниченным сроком). Действуют следующие программы срочных вкладов: сберегательный (без функций пополнения и снятия), накопительный и расходно-накопительный. Банк разработал акционное предложение в рамках сберегательного вклада, предусматривающее увеличенные процентные ставки. По бессрочным вкладам действуют более низкие ставки, существует возможность начисления процентов на ежедневный остаток по счёту.

Особенности вкладов. Оформить вклад в ВТБ возможно как в национальной, так и в иностранной валюте (доллары США и евро). Также существуют следующие особенности вкладов в Банке:

• Процентную ставку можно повысить, пользуясь Мультикартой ВТБ с активированной функцией «Сбережения» (вклад должен быть открыт в рублях). Размер надбавки зависит от суммы покупок при помощи карты и может составить до 1,5% (насчитывается на сумму неснижаемого остатка, проценты могут быть переведены на счёт вклада или мастер-счёт клиента);
• Начисленные проценты могут ежемесячно перечисляться на счёт или оставаться на вкладе (с действием капитализации);
• Действует бонусная программа для действующих клиентов ВТБ, являющихся участниками программы «Коллекция» (при осуществлении операций со вкладом клиент получает баллы, которые может обменять на подарки из каталога Банка);
• Клиент может открыть неограниченное количество вкладов в Банке одновременно;
• Возможна автоматическая пролонгация вклада на условиях, зафиксированных в договоре и действующих на момент окончания первичного срока вклада (не более 2 раз). Пролонгация осуществляется на срок, аналогичный тому, на который вклад был открыт изначально;
• Можно избежать налогообложения процентов по вкладу при условии, что в течение срока действия договора ставка не повышалась, а её первоначальный размер не превышал базовую ставку рефинансирования Центрального Банка более, чем на 10%;
• Осуществлять основные операции по вкладу может иное лицо. Для этого необходимо составить доверенность – в Банке или у нотариуса. За составление доверенности Банк не взимает дополнительную плату, необязательно присутствие клиента и доверенного лица;
• Клиент может оформить в Банке завещательное распоряжение относительно средств на открытых вкладах. Для составления распоряжения нужно обратиться в отделение ВТБ, в котором был открыт вклад, за данную услугу Банк взимает плату;
• Все вклады ВТБ застрахованы в соответствии с законодательством.

Открытие вклада. Перевести деньги на счёт вклада можно при помощи приложения ВТБ-Онлайн с карты любого российского банка (комиссия не взимается). Для открытия вклада нужен только документ, идентифицирующий личность (к примеру, общегражданский паспорт). Оформить договор можно путём обращения в любое отделение ВТБ или дистанционно, через Интернет приложение ВТБ-Онлайн. При удалённом оформлении вклада действуют льготные условия: минимальный размер вклада составляет 30 000 руб. (при обращении в офис – 100 000 руб.); минимальная сумма частичного снятия/пополнения – 1 руб./дол./евро (по вкладу, открытому через отделение – от 15 000 руб./500 дол. или евро).

Закрытие вклада и снятие средств. Получить денежные средства по окончанию срока действия договора вклада можно через Интернет приложение (путём перевода средств на карту) или при обращении в офис Банка. По большинству программ вкладов действует условие автоматической пролонгации, если клиент не забрал деньги вовремя. Банк предоставляет возможность снять полную сумму вклада досрочно, в таком случае будет произведён пересчёт процентов по условиям вклада до востребования (ставка 0.1%). По вкладу Выгодный, если досрочное расторжение договора было осуществлено спустя более полугода после его оформления, проценты выплачиваются в размере 60% от ставки, установленной стандартными условиями вклада.

Условия депозита Открыть депозит онлайн — просто!

Шаг 1. Свяжитесь с нами Позвоните с мобильного по номеру 605 или +7(727)244-30-44 с городского телефона.
Шаг 2. Консультация Наши специалисты всегда на связи и подробно расскажут Вам о продукте.
Шаг 3. Оформление документов
Вы высылаете нам отсканированные документы на электронную почту, и мы назначаем с Вами дату и время встречи для подписания документов. Вклад «До востребования” принимается в тенге и иностранных валютах.
По вкладу «До востребования” устанавливается минимальный неснижаемый остаток.
По вкладу «До востребования” допустимы:

• дополнительные взносы;
• частичные востребования со счета при условии поддержания минимального неснижаемого остатка.

Сумма начисленного вознаграждения причисляется к сумме на счете банковского вклада ежемесячно.
При расторжении договора:

• до истечения одного месяца со дня зачисления первой суммы вклада на Счет, вознаграждения не начисляется.
• по истечении одного месяца со дня зачисления суммы на счет вознаграждение начисляется по действующей ставке депозита, за фактический период пользования вкладом, при условии поддержания минимального неснижаемого остатка по вкладу.

Ставки утверждены Комитетом АЛКО №8 от 28.07.2010г., с учетом Изменений и дополнений, утвержденных Комитетом АЛКО №9 от 25.08.2010г., Комитетом АЛКО №11 от 27.10.2010г., Комитетом АЛКО №2 от 23.02.2011г. (с вводом в действие с 25.02.2011г.)), Комитетом АЛКО №7 от 29.06.2011г. (с вводом в действие с 11.07.2011г.)), Комитетом АЛКО №11 от 27.09.2011г. (с вводом в действие с 03.10.2011г.), Комитетом АЛКО №7 от 04.04.2012г. (с вводом в действие с 11.04.2012г.), Комитетом АЛКО №10 от 30.05.2012г. (с вводом в действие с 04.06.2012г.), Комитетом АЛКО №12 от 27.06.2012г. (с вводом в действие с 02.07.2012г.), Комитетом АЛКО №1 от 30.01.2013 г. (с вводом действия с 06.02.2013 г.), Комитетом АЛКО №2 от 27.02.2013 г. (с вводом действия с 01.03.2013 г.), Комитет АЛКО (внеочередной) №12 от 08.08.2013 г. (с вводом действия с 12.08.2013 г.), Ставки утверждены Комитетом АЛКО №13 от 21.08.2013 г. (с вводом действия с 02.09.2013 г.), Ставки утверждены Комитетом АЛКО №17 от 27.11.2013 г. (с вводом действия с 23.12.2013г.), Ставки утверждены Комитетом АЛКО №19 от 25.12.2013 г. (с вводом действия с 06.01.2013г.), Комитетом АЛКО №9 от 25.06.2014 г. (с вводом действия с 01.07.2014 г.), комитетом по управлению финансами и рисками №3 от 28.01.2015 г. (с вводом в действие с 02.02.2015 г.), комитетом по управлению финансами и рисками №12 от 27.05.2015 г. (с вводом в действие с 01.06.2015 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 6 от 01.03.2016 г. (с вводом в действие с 09.03.2016 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 16 от 05.07.2016 г. (с вводом в действие с 12.07.2016 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 17 от 02.08.2016 г. (с вводом в действие с 08.08.2016 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 19/1 от 06.09.2016 г. (с вводом в действие с 06.09.2016 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 22 от 12.10.2016 г. (с вводом в действие с 19.10.2016 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 3 от 22.02.2017 г. (с вводом в действие с 24.02.2017 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 8 от 07.06.2017 г. (с вводом в действие с 16.06.2017 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 19 от 07.11.2017 г. (с вводом в действие с 15.11.2017 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 21 от 05.12.2017 г. (с вводом в действие с 05.12.2017 г.), комитетом по управлению финансами и рисками № 21 от 05.12.2017 г. (с вводом в действие с 13.12.2017 г.).

Выбирать депозит всегда необходимо исходя из Вашей цели. Она и обусловит вид необходимого Вам или перечень характеристик, которыми он должен обладать. А чтобы Вы имели представление, какие виды депозитов вообще бывают, проведем ознакомительный экскурс.
Депозиты в РБ делятся на три основные категории: до востребования, срочные и условные.
Под условным понимается депозит, по которому сумма вклада с начисленными процентами возвращается вкладчику при наступлении/ненаступлении определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). Пока применяется для частных лиц достаточно редко.
По вкладам до востребования конкретный срок хранения не устанавливается. Это самый простой и удобный вклад. На него можно вносить, в том числе пополнять, и с него можно снимать любые суммы и в любое удобное для вас время. Такой вклад есть во всех банках, он открывается в любой валюте, с которой может работать банк, деньги на таком счёте доступны всегда. Но и заработать не удастся – на таких вкладах крайне низкая процентная ставка. Такой вклад подходит тем, кто просто не хочет хранить деньги дома, но которые могут понадобиться в любой момент, либо для проведения разовых расчетных операций (внес и вскоре снял/перевел).
Срочные депозиты открываются на определенный срок, в течение которого клиент не имеет права забрать деньги. Чем больше срок, тем выше доходность депозита. Доходность также зависит от суммы (чем больше сумма, тем больше ставка) и от частоты начисления процентов (чем чаще, тем меньше доходность).По окончании срока клиент получает всю сумму депозита с процентами (или без них, если их выплачивали в течение срока). Процентные ставки по срочным вкладам достаточно высокие, поэтому их открывают те, кто хочет увеличить итоговую сумму.
В случае, если Вы досрочно забираете средства со срочного депозита, проценты по вкладам обычно начисляются по ставке «до востребования», т.е. минимальной. Однако некоторые банки, стремясь повысить привлекательность своей депозитной линейки, вводят вклады, в условиях которых предусмотрены повышенные, по сравнению со ставкой вклада «до востребования», проценты при досрочном снятии. Это может быть удобно, если вероятность досрочного изъятия Вами депозита крайне мала, но все же вероятна.
Если же вы забыли вовремя забрать деньги, то банк переводит ваши деньги на счёт до востребования или продлевает (пролонгирует) действие договора. Процентный доход за основной период начисляется в полном объеме согласно договору.

Оговоримся, что нижеприведенные деления депозитов на практике условно, т.к. часто встречаются вклады, сочетающие «разнородные» характеристики.

Срочные вклады делят на сберегательные и накопительные. Главное их отличие – в возможности или невозможности пополнения.

Сберегательный — это собственно традиционный вклад, с минимумом функций, в том числе в ряде случаев с капитализацией процентов.
Если Вам не принципиально получать дополнительный доход ежемесячно, можете открыть сберегательный депозит. Как правило, по нему внесение денег в период действия договора не предусмотрено. Однако он – очень удобный способ сберечь свои накопления, не растратив их на мелочи. Другими словами, вы приносите в банк определенную сумму, заключаете договор, выбираете вклад с удобным режимом выплаты процентов (доходный – помесячно, поквартально; сберегательный – в конце срока, а бывает, но не в РБ, авансом!), но денег на счет больше не вносите.
При этом, стоит учитывать, что депозиты с капитализацией процентов (ежемесячно начисленные проценты по вкладу прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем начисление происходит уже на сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов) при равных ставках процентов дают дополнительный выигрыш в итоговой сумме. Система поиска benefit.by учитывает это при расчете итоговых выплат, так что «капитализация» — это просто к сведению.
Накопительные депозиты – это вклады с возможностью увеличения первоначальной суммы. Основная задача — накопить сумму для крупной покупки. Их главное преимущество в том, что, открыв такой депозит, можно реально увеличить итоговую сумму, причем проценты по вкладам будут начисляться на все увеличивающуюся сумму. В этом случае уже не так важно, в каком режиме их будут выплачивать. Как правило, люди, открывающие накопительный вклад, стремятся скопить побольше и проценты не забирают, плюсуя их к сумме вклада.
Данные вклады зачастую предлагаются банками в рамках комплексных программ. К примеру, в рамках «жилищной» программы клиенту предлагается накопить часть стоимости жилья на специальном вкладе, после чего банк выдает кредит на недвижимость на оставшуюся сумму.
Процентные ставки по накопительным депозитам немного ниже, чем по сберегательным и доходным, так как банк заранее не знает, сколько же денег окажется на счете в определенный момент времени. Но если у клиента нет на руках большой суммы, но он может делать небольшие ежемесячные взносы, то размер ставки отходит на второй план.

Стоит отметить, что доход по депозитам в РБ начисляется в виде процентов, потому иногда банковские депозиты называют «процентные депозиты».
В Беларуси ставка процентов на сумму пополнения вклада, как правило, не отличается от основной. Однако в депозитном договоре банк может прописать различные ограничения, которые могут помешать вкладчику максимально эффективно пользоваться накопительным счетом.
Во-первых, это могут быть ограничения по сумме общего вклада (то есть счет можно пополнять до определенного уровня или минимальной сумме пополнения).
Во-вторых, могут быть ограничения по срокам. Например, вклад разрешается пополнять только первые полгода или нельзя пополнять в последний месяц и т.п. Со стороны банков такое ограничение вполне логично: им невыгодно выплачивать клиенту высокий процент как по годовому вкладу за сумму, которая пролежала месяц.
Существуют также пополняемые депозиты с возможностью частичного изъятия средств без потери процентов. Такие счета можно пополнять, однако размер минимального взноса и сроки пополнения чётко оговариваются в договоре. Деньги можно снимать, но сумма средств на счёте не должна опускаться ниже оговоренного порога – неснижаемого остатка. На подобных счетах процентная ставка чуть ниже, чем на классических срочных депозитах.
Стоит еще упомянуть несколько обособленных видов вкладов.
Расчетные (как правило, с выпуском банковской дебетовой карточки). Для желающих сохранить контроль над размещенными средствами. Такие вклады также пополняемые, кроме этого в рамках таких вкладов обычно предлагается периодическая (к примеру, ежемесячная) выплата процентов на счет или пластиковую карту и возможность свободно использовать средства вклада с одним условием: на счете всегда должна оставаться сумма в размере особо оговоренного минимального остатка, в противном случае ставка автоматически снижается.
Мультивалютный депозит позволяет хранить деньги в нескольких валютах с отдельной процентной ставкой по каждой из них. Здесь также есть неснижаемый остаток по каждой валюте, всё, что выше него, может быть снято или переведено в другую валюту по курсу банка.
Специализированные вклады, предназначенные для отдельных категорий клиентов — для ветеранов, пенсионеров, детей, работников определенных предприятий, клиентов банка.